Definición de desembolso controlado

Qué es un desembolso controlado?

El desembolso controlado es una técnica habitual de gestión de la tesorería que ayuda a las empresas a controlar y estructurar los pagos, al tiempo que se benefician al máximo de los intereses generados. El desembolso controlado se utiliza para regular el flujo de cheques a través del sistema bancario a diario, normalmente ordenando distribuciones de cheques una vez al día (normalmente a primera hora). Esto se hace para cumplir ciertos objetivos de inversión o de gestión de fondos.

El desembolso controlado se emplea generalmente para maximizar el efectivo disponible de una institución para la inversión o el pago de la deuda. Esto permite invertir el exceso de fondos en el mercado monetario durante el mayor tiempo posible. Esta técnica puede compararse con el desembolso diferido, que también pretende dejar el dinero en las cuentas el mayor tiempo posible.

Puntos clave

  • El desembolso controlado es un tipo de servicio de gestión de efectivo que sólo está disponible para las empresas.
  • Permite a las empresas clientes de un banco ver sus gastoso desembolsosdiariamente, lo que supone un periodo de tiempo controlado.
  • El desembolso controlado se utiliza para regular el flujo de cheques a través del sistema bancario diariamente, normalmente ordenando distribuciones de cheques una vez al día.

Explicación de los desembolsos controlados

El desembolso controlado es un tipo de servicio de gestión de tesorería que sólo está disponible para las empresas. El nombre proviene de su función: permite a las empresas clientes de un banco ver sus gastos, o desembolsos, en el día a día, lo que supone un controlado período de tiempo.

Los desembolsos controlados permiten a las empresas revisar y tener en cuenta los desembolsos pendientes que hay en sus cuentas bancarias cada día. Esto, a su vez, permite a las empresas maximizar el flujo de caja para las inversiones y los pagos de la deuda. También les da la posibilidad de elegir los pagos y la financiación en función de los activos con mayor potencial de generar intereses.

Los activos que generan más intereses pueden dejarse durante más tiempo para seguir generando beneficios, mientras que los activos que generan menos intereses pueden utilizarse para necesidades de pago inmediatas o a corto plazo. Las empresas tienden a preferir los desembolsos controlados por las ventajas que ofrecen en términos de intereses ganados. Hay dos formas en las que beneficia a los intereses ganados.

En primer lugar, para maximizar el potencial de los intereses ganados, las empresas suelen guardar sus activos en cuentas que generan altos intereses hasta que se necesiten más adelante para el desembolso de los pagos. Esta técnica ayuda a las empresas a obtener una gran cantidad de intereses en sus cuentas debido a los activos que mantienen en ellas.

La segunda técnica para ganar intereses de un desembolso controlado proviene de beneficiarse del tiempo de flotación de una transacción de pago financiero. El tiempo de flotación es un término que se refiere al período de tiempo que existe entre el momento en que se realiza un pago por primera vez y el momento en que se liquida el importe.

Ejemplo de desembolso controlado

Por ejemplo, si una empresa extiende un cheque para pagar bienes y servicios, tardará unos días en ser cobrado. Este retraso puede ser beneficioso para el titular de la cuenta, ya que los intereses se generan mientras los fondos están en una cuenta, a la espera de ser transferidos.

Un individuo puede no obtener mucho de esto, ya que sólo puede tener una pequeña cantidad en su cuenta para ganar intereses. Pero para una empresa multinacional, la ventaja es enorme, ya que cantidades importantes de dinero acumulan intereses significativos, incluso durante uno o dos días.

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