Definición de depósitos bancarios

Qué son los depósitos bancarios?

Los depósitos bancarios consisten en dinero depositado en instituciones bancarias para su custodia. Estos depósitos se realizan en cuentas de depósito como cuentas de ahorro, cuentas corrientes y cuentas del mercado monetario. El titular de la cuenta tiene derecho a retirar los fondos depositados, según lo establecido en los términos y condiciones que rigen el acuerdo de la cuenta.

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Cuenta de ahorro

Cómo funcionan los depósitos bancarios

El depósito en sí es un pasivo que el banco debe al depositante. Los depósitos bancarios se refieren a este pasivo y no a los fondos reales que se han depositado. Cuando alguien abre una cuenta bancaria y hace un depósito en efectivo, cede la titularidad legal del efectivo, y éste se convierte en un activo del banco. A su vez, la cuenta es un pasivo para el banco.

Puntos clave

  • Las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes aceptan depósitos bancarios.
  • La mayoría de los depósitos bancarios están asegurados hasta 250.000 dólares por la FDIC. 
  • Los depósitos bancarios se consideran a la vista (el banco está obligado a devolverle sus fondos a la vista) o a plazo (los bancos piden un plazo determinado para acceder a sus fondos).

Tipos de depósitos bancarios

Cuenta corriente (depósito a la vista)

Una cuenta corriente, también llamada cuenta de depósito a la vista, es una cuenta corriente básica. Los consumidores depositan dinero y el dinero depositado puede ser retirado a voluntad del titular de la cuenta. Estas cuentas suelen permitir al titular retirar fondos mediante tarjetas bancarias, cheques o recibos de retirada en ventanilla. En algunos casos, los bancos cobran comisiones mensuales por las cuentas corrientes, pero pueden eximir de ellas si el titular de la cuenta cumple otros requisitos, como establecer un depósito directo o realizar un determinado número de transferencias mensuales a una cuenta de ahorro.

Existen varios tipos de cuentas de depósito, como las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, las cuentas de depósito a la vista, las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito (CD).

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro ofrecen a los titulares un interés por sus depósitos. Sin embargo, en algunos casos, los titulares de las cuentas pueden incurrir en una comisión mensual si no mantienen un saldo determinado o un cierto número de depósitos. Aunque las cuentas de ahorro no están vinculadas a cheques o tarjetas en papel como las cuentas corrientes, sus fondos son relativamente fáciles de acceder para los titulares de las cuentas.

Por el contrario, una cuenta del mercado monetario ofrece tipos de interés ligeramente superiores a los de una cuenta de ahorro, pero los titulares de la cuenta se enfrentan a más limitaciones en cuanto al número de cheques o transferencias que pueden realizar desde las cuentas del mercado monetario.

Cuentas de depósito a la vista

Las entidades financieras se refieren a estas cuentas como cuentas corrientes con intereses, Checking Plus o Advantage Accounts. Estas cuentas combinan las características de las cuentas corrientes y de ahorro, lo que permite a los consumidores acceder fácilmente a su dinero, pero también ganar intereses por sus depósitos.

Certificados de depósito/cuentas de depósito a plazo fijo

Al igual que una cuenta de ahorro, una cuenta de depósito a plazo fijo es un vehículo de inversión para los consumidores. También conocidas como certificados de depósito (CD), las cuentas de depósito a plazo suelen ofrecer un tipo de interés más alto que las cuentas de ahorro tradicionales, pero el dinero debe permanecer en la cuenta durante un periodo de tiempo determinado. En otros países, las cuentas de depósito a plazo tienen nombres alternativos como depósitos a plazo, cuentas a plazo fijo y bonos de ahorro.

Consideraciones especiales

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) proporciona un seguro de depósitos que garantiza los depósitos de los bancos miembros por un mínimo de 250.000 dólares por depositante, por banco. Los bancos miembros están obligados a colocar carteles visibles para el público que indiquen que "los depósitos están respaldados por la plena fe y el crédito del Gobierno de los Estados Unidos."

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