¿Qué es un depósito a plazo fijo no personal??
Un depósito a plazo fijo no personal es una cuenta de depósito a plazo fijo de la que es titular un depositante que no es una persona física, como una empresa.
Al igual que las cuentas de depósito a plazo fijo de los reguladores, los depósitos a plazo fijo no personales son cuentas que devengan intereses con limitaciones en cuanto al momento en que se pueden retirar los fondos.
Puntos clave
- Los depósitos a plazo fijo no personales son depósitos a plazo fijo mantenidos por corporaciones y otras entidades que no son personas físicas.
- Como los típicos depósitos a plazo fijo, pagan intereses y requieren que los fondos depositados permanezcan en la cuenta hasta la fecha de vencimiento especificada.
- Los depósitos a plazo pueden ser beneficiosos para los bancos porque no se incluyen en los requisitos de reserva del banco.
Cómo entender los depósitos a plazo fijo no personales
Los depósitos a plazo fijo no personales son cuentas que devengan intereses utilizadas por los depositantes, como las corporaciones, que no son personas físicas. Suelen pagar cantidades modestas de intereses a intervalos de tiempo fijos y durante un periodo de tiempo determinado.
Una vez finalizado el plazo especificado, el dinero puede retirarse o volver a depositarse para otro plazo. El dinero no puede retirarse antes de que el depósito a plazo llegue a su vencimiento, o se incurrirá en una penalización por retirada anticipada. Por lo general, un banco necesita notificar con al menos 30 días de antelación la retirada de fondos de una cuenta de depósito a plazo fijo no personal.
Según la Sección 204.2 del Reglamento D, los depósitos a plazo no personales deben estar sujetos a una penalización mínima por retiro anticipado si su período de vencimiento es de 1.5 años o más. Además, la penalización en cuestión debe ser igual a un mínimo de 30 días de intereses simples sobre el importe retirado del depósito a plazo fijo, y debe imponerse a cualquier retirada efectuada entre seis días después de la fecha del depósito y el 1 de enero.5 años después de la fecha del depósito.
Certificados de depósito
Los certificados de depósito (CD) se denominan a veces depósitos a plazo fijo, pero estrictamente hablando, un CD puede liquidarse más fácilmente que un depósito a plazo fijo.
Como ocurre con otras cuentas remuneradas, cuanto más tiempo se deje el dinero en la cuenta, más intereses cobrará el depositante. Los rendimientos asociados a los depósitos a plazo fijo suelen ser superiores a los de las simples cuentas de ahorro, aunque suelen ser inferiores a los de las acciones o los bonos, a largo plazo. Otros instrumentos, como los certificados de inversión garantizados por el mercado (GIC), ofrecen rendimientos similares o superiores a los de la mayoría de los depósitos a plazo fijo, al tiempo que garantizan el capital invertido.
Una de las principales razones por las que los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer mayores intereses que las cuentas de ahorro tiene que ver con los requisitos de reserva del banco. Según el Reglamento D de la Reserva Federal, los depósitos a plazo fijo no personales no están sujetos a las exigencias de reservas. Esto significa que el banco es libre de invertir los fondos depositados libremente, antes de la fecha de vencimiento.
Ejemplo real de un depósito a plazo fijo no personal
Como propietaria de Industrias XYZ, Emma cumple con sus requisitos bancarios corporativos en un banco local llamado ABC Financial. Dado su carácter conservador, Emma invierte regularmente los beneficios de su empresa en depósitos a plazo fijo no personales en ABC.
Estas cuentas están a nombre de XYZ Industries. Dado que XYZ es una empresa y no una persona física, estas cuentas se consideran depósitos a plazo no personales. En consecuencia, ABC es libre de invertir los fondos depositados sin que ello afecte a sus exigencias de reservas.
Desde el punto de vista de Emma, los depósitos a plazo ofrecen una inversión de bajo riesgo que ofrece un interés superior al de las cuentas de ahorro de su empresa. A cambio, reconoce que no podrá retirar los fondos depositados hasta que se cumpla su plazo de vencimiento.
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