Definición de Departamento Bancario Estatal

Qué es un departamento bancario estatal?

El término departamento bancario estatal se refiere a un organismo regulador específico del Estado que supervisa las operaciones de las instituciones financieras dentro de su jurisdicción. La principal responsabilidad de un departamento bancario estatal es garantizar que el sistema financiero sea accesible, estable y seguro para todos los consumidores. La agencia también regula y otorga licencias a las empresas financieras no tradicionales, es decir, a las que prestan y realizan cualquier tipo de negocio financiero en ese estado.

Puntos clave

  • Un departamento bancario estatal es un organismo regulador específico del estado que supervisa las operaciones de las instituciones financieras dentro de su jurisdicción.
  • Las agencias también regulan y otorgan licencias a empresas financieras no tradicionales, como prestamistas hipotecarios, casas de empeño y prestamistas de día de pago.
  • Los departamentos bancarios estatales evolucionaron a partir de la necesidad de agencias de constitución de bancos cuando no existía un sistema bancario federal fuerte en los primeros días de los Estados Unidos.
  • Muchos bancos pueden caer dentro de las jurisdicciones de las autoridades reguladoras bancarias estatales y federales.
  • Los consumidores pueden presentar quejas contra las instituciones financieras ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Cómo funcionan los departamentos bancarios estatales

Un departamento bancario estatal es una agencia que se encarga de constituir y regular las instituciones financieras que operan dentro de su jurisdicción. El departamento también lleva a cabo exámenes rutinarios de estas empresas, incluidos los bancos comerciales, las cooperativas de crédito y las empresas fiduciarias. La agencia también autoriza y regula otras empresas financieras, como compañías de seguros, prestamistas hipotecarios, casas de empeño, transmisores de dinero y prestamistas de día de pago.

No todos los bancos que operan en un determinado estado están bajo su jurisdicción. Los bancos con estatuto estatal y algunas filiales no bancarias de bancos con estatuto federal pueden estar o no bajo la jurisdicción de la autoridad reguladora bancaria de ese estado. Otros bancos constituidos a nivel federal están bajo la jurisdicción del Sistema de la Reserva Federal (Fed) o de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

El departamento bancario estatal es el lugar al que acuden muchos consumidores para presentar una queja contra una institución financiera que está dentro de la jurisdicción del departamento bancario. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) mantiene una base de datos con información de contacto de los departamentos bancarios estatales. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) también ayuda a dirigir las quejas de los consumidores a la agencia reguladora bancaria apropiada, ya sea un departamento bancario estatal o una agencia federal.

Más del 80% de los 5.000+ bancos de Estados Unidos son estatales.

Consideraciones especiales

Muchos bancos pueden caer dentro de las jurisdicciones de las autoridades reguladoras bancarias estatales y federales. Un banco constituido en un estado que es miembro del Sistema de la Reserva Federal está bajo la supervisión tanto del departamento bancario de ese estado como de la Reserva Federal.

Los bancos estatales que no forman parte del Sistema de la Reserva Federal están bajo la supervisión del departamento bancario del estado y de la FDIC. De este modo, la mayoría de los bancos están regulados por agencias reguladoras tanto estatales como federales.

Dependiendo de la estructura organizativa de un banco y del tipo de estatuto que tenga, puede estar sujeto a muchas regulaciones federales y estatales redundantes. La combinación de la supervisión federal y estatal de los bancos se conoce como sistema bancario dual.

Historia de los departamentos bancarios estatales

Los departamentos bancarios estatales evolucionaron a partir de la necesidad de contar con agencias de constitución de bancos en los primeros tiempos de Estados Unidos. En aquella época, no existía un sistema bancario federal sólido. Los departamentos bancarios estatales fueron las primeras entidades autorizadas para constituir bancos, y siguen constituyendo bancos en la actualidad. El sistema bancario dual comenzó a finales del siglo XIX tras la aprobación de la Ley de Bancos Nacionales de 1863. Se creó la OCC y se autorizó a la agencia a constituir bancos nacionales.

Departamentos bancarios estatales Vs. Otros reguladores

El departamento bancario estatal es sólo uno de los varios reguladores financieros estatales. Otros organismos reguladores financieros estatales son los reguladores estatales de seguros y los reguladores estatales de valores. Los reguladores estatales de valores desempeñan un papel especialmente importante en la regulación de los asesores de inversión.

La mayoría de los asesores financieros no tienen que registrarse en la Comisión de Valores y Bolsa (SEC), y no se rigen por el departamento de banca estatal. Si tiene una pregunta o una queja sobre un asesor financiero, la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA) mantiene una lista de reguladores estatales de valores.

Nuestro equipo exige a los escritores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Entre ellos se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.

  1. El diccionario gratuito. "Departamento de Banca del Estado." Consultado el 17 de julio de 2021.

  2. Departamento de Banca del Estado de Alabama. "Sobre nosotros." Consultado el 17 de julio de 2021.

  3. Departamento de Banca del Estado de Connecticut. "El ABC de la banca." Consultado el 17 de julio de 2021.

  4. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "¿Cómo puedo encontrar el regulador bancario de mi estado??" Consultado el 17 de julio de 2021.

  5. Oficina del Contralor de la Moneda. "Presentar una queja." Consultado el 17 de julio de 2021.

  6. Banco de la Reserva Federal de St. Louis. "Por qué es importante el sistema bancario dual de Estados Unidos." Consultado el 17 de julio de 2021.

  7. Oficina del Contralor de la Moneda. 'Quién regula mi banco?" Consultado el 17 de julio de 2021.

  8. Banco de la Reserva Federal de Atlanta. "Resumiendo: Una breve historia de la economía, la normativa y los datos bancarios." Consultado el 17 de julio de 2021.

  9. NASAA. "Contacte con su regulador." Consultado el 17 de julio de 2021.

Dodaj komentarz