Definición de cuenta morosa en la tarjeta de crédito

Qué es una cuenta morosa de tarjeta de crédito?

Desde la perspectiva de una compañía de tarjetas de crédito, se dice que una tarjeta de crédito en particular es morosa si el cliente en cuestión no ha realizado su pago mínimo mensual durante 30 días desde su fecha de vencimiento original.

Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito comenzarán a ponerse en contacto con el cliente una vez que el importe mínimo adeudado en la cuenta lleve 30 días de retraso. Si la cuenta sigue en mora durante 60 días o más, la compañía de tarjetas de crédito suele iniciar el proceso de cobro de la deuda. Este proceso puede implicar acciones legales y el uso de empresas de cobro de créditos.

Puntos clave

  • En el contexto de las tarjetas de crédito, las cuentas morosas son aquellas que no han realizado al menos un pago mínimo durante 30 días o más.
  • Las empresas de tarjetas de crédito gestionan su riesgo de pérdidas por cuentas morosas tratando de contactar y negociar con el prestatario y utilizando servicios de cobro de créditos internos o de terceros.
  • La morosidad puede permanecer en el informe crediticio de un prestatario hasta siete años, lo que da lugar a una puntuación crediticia más baja, que dificulta la utilización de otras formas de deuda.

Cómo entender una cuenta morosa de tarjeta de crédito

Una de las primeras medidas que toman las compañías de tarjetas de crédito al detectar una cuenta morosa es intentar ponerse en contacto con el titular de la cuenta. Si se puede llegar a un acuerdo con el cliente a tiempo, la compañía de tarjetas de crédito puede no tomar ninguna otra medida. Sin embargo, si no se puede llegar a un acuerdo, la empresa probablemente empezará por informar de la cuenta morosa a una agencia de información crediticia.

Por esta razón, las cuentas morosas pueden tener un efecto negativo grave en la calificación crediticia de un prestatario, especialmente si la morosidad persiste más allá de la marca de 60 días. Por lo general, el impacto inmediato de la morosidad es una disminución de entre 25 y 50 puntos en la puntuación de crédito del prestatario. Sin embargo, pueden producirse disminuciones adicionales si la morosidad no se corrige a partir de entonces.

Las cuentas morosas son uno de los factores más difíciles de superar para los prestatarios que buscan mejorar su puntuación de crédito, ya que pueden permanecer en el informe de crédito de un prestatario hasta siete años. Para algunos prestatarios, esto podría significar pasar de una puntuación crediticia muy competitiva a una meramente aceptable, como pasar de 740 puntos a 660. Dependiendo de las condiciones de la tarjeta de crédito en cuestión, el prestatario también puede enfrentarse a penalizaciones monetarias adicionales si su cuenta entra en mora.

La mayoría de los emisores de crédito mantienen servicios propios de cobro de deudas para los morosos tempranos. Sin embargo, las cuentas de tarjeta de crédito en mora que no se pagan se venden a un cobrador de deudas. Estos cobradores se encargan de obtener la deuda original con intereses y pueden emprender acciones legales.

La deuda que se considera cancelada también se comunica a las agencias de crédito y puede tener un impacto negativo aún mayor en la puntuación de crédito del prestatario que los impagos puntuales que se corrigen posteriormente.

La deuda de las tarjetas de crédito es un problema importante en los Estados Unidos, con un total de 807.000 millones de dólares adeudados en aproximadamente 506 millones de tarjetas en 2021. La deuda media de una familia estadounidense en tarjetas de crédito es de 6.270 dólares, con un 45.El 4% de las familias estadounidenses tiene alguna deuda de tarjeta de crédito.

Ejemplo de cuenta morosa de tarjeta de crédito

Mark es un cliente de XYZ Financial, donde tiene una tarjeta de crédito. Utiliza su tarjeta de crédito con regularidad para diversas compras y suele pagar sólo el mínimo exigido cada mes.

Un mes, sin embargo, Mark se olvida de hacer su pago y es contactado 30 días después por XYZ. XYZ le comunica que su cuenta ha entrado en mora y que debe compensar rápidamente el pago perdido para evitar que su puntuación de crédito se vea afectada. Como la falta de pago fue involuntaria, Mark se disculpa por el descuido y compensa rápidamente el pago perdido.

Si Mark se hubiera negado a compensar el pago perdido, XYZ podría haber tenido que cobrar su deuda. Para ello, primero deben haber informado de la morosidad a una o más agencias de información crediticia. Entonces, o bien intentan cobrar la deuda ellos mismos, o bien recurren a un servicio de cobro de deudas de terceros. Si Mark no pudo pagar su deuda pendiente, esto habría afectado a su puntuación de crédito.

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política editorial.

  1. Equifax. "Cuánto tiempo permanece la información en mi informe de crédito de Equifax?" Consultado el 14 de junio de 2021.

  2. ValuePenguin. "Deuda media de las tarjetas de crédito en Estados Unidos: 2021." Consultado el 14 de junio de 2021.

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