Qué es una cuenta vitalicia?
Una cuenta vitalicia se refiere a una cuenta corriente o de ahorro con bajas comisiones o sin comisiones mensuales o anuales y sin requisitos de saldo mínimo y depósito. Las cuentas Lifeline se dirigen a clientes con menores ingresos o que abren una cuenta por primera vez.
Puntos clave
- Una cuenta vitalicia suele ser una cuenta de cheques o de ahorro básica diseñada para clientes poco bancarizados.
- Las ventajas de las cuentas Lifeline suelen consistir en requisitos de saldo bajo, comisiones mensuales bajas o nulas, sin requisitos de depósito mínimo y otras características de reducción de costes.
- En algunos estados, como Nueva York, los bancos están obligados por ley a ofrecer algunas opciones bancarias asequibles.
- Algunos bancos digitales ofrecen opciones similares a las cuentas de vida para los clientes, pero los inconvenientes son la falta de cheques en papel y de un banco de ladrillo.
Cómo funcionan las cuentas Lifeline
El objetivo de una cuenta bancaria básica o vitalicia es incorporar a la economía a todos los miembros, especialmente a los de bajos ingresos o a los que no están bancarizados, fomentando el ahorro y la inversión a largo plazo. Los ciudadanos con bajos ingresos suelen ser ignorados en la economía porque no tienen muchos ingresos disponibles. Aun así, si se fomenta su aptitud financiera a largo plazo, pueden convertirse en contribuyentes más importantes en el futuro.
La mayoría de los estados tienen leyes que obligan a los bancos a ofrecer algunos servicios bancarios asequibles a sus clientes. En Nueva York, por ejemplo, se promulgó en 1994 una ley estatal que obliga a los bancos comerciales, cajas de ahorro y cooperativas de crédito a ofrecer „cuentas Lifeline” a todos los clientes en forma de cuentas bancarias básicas.
Las cuentas Lifeline no siempre se denominan cuentas Lifeline, sino que a veces se denominan cuentas corrientes o de ahorro básicas. La idea detrás de cualquiera de estas cuentas es atraer a los clientes por primera vez o apoyar a los clientes de bajos ingresos. Estos tipos de cuentas de cheques y de ahorro no conllevan comisiones que supongan un gasto para el titular de la cuenta.
Las cuentas bancarias básicas con comisiones bajas o sin comisiones y sin requisito de depósito mínimo pueden servir de salvavidas para quienes las necesitan.
Ejemplos de cuentas Lifeline
Un ejemplo es BankFinancial, con sede en Illinois, que ofrece a sus clientes una cuenta corriente vitalicia. Los beneficios incluyen la protección contra sobregiros gratuita, la ausencia de tasas por devolución de artículos, las transacciones gratuitas en cajeros automáticos en cualquiera de sus sucursales y la ausencia de requisitos de saldo mínimo. Sin embargo, los clientes tienen que hacer un depósito inicial de 50 dólares y pagar una cuota de servicio mensual de 5 dólares.
Bank of America ofrece lo que denomina una versión de la cuenta vitalicia dirigida a los estudiantes, denominada cuenta bancaria Advantaged SafeBalance. Esta cuenta no tiene comisiones por sobregiro, proporciona una tarjeta de débito en lugar de cheques y ofrece una cuota de mantenimiento mensual predecible.
MyCreditUnion.gov proporciona una lista de cooperativas de crédito asequibles que ofrecen opciones bancarias asequibles similares a la cuenta Lifeline para clientes con ingresos bajos.
Consideraciones especiales
El aumento de los bancos digitales ha proporcionado algunas opciones de cuentas corrientes y de ahorro asequibles con comisiones limitadas. Aun así, para utilizar estas cuentas hay que tener un internet fiable o un teléfono móvil. Los bancos digitales pueden ofrecer más ventajas, como comisiones más bajas, ausencia de requisitos de depósito o de saldo, y la posibilidad de realizar transacciones a través del teléfono. Sin embargo, en el caso de un cliente de bajos ingresos que busca una cuenta vital, las ventajas pueden no ser suficientes. Por ejemplo, los bancos exclusivamente digitales no ofrecen servicios de oficina y, en algunos casos, no proporcionan cheques de papel.
Si no puede encontrar una cuenta vitalicia, hay cooperativas de crédito y bancos de bajo coste que ofrecen cuentas básicas asequibles. Un buen lugar para empezar a buscar es el BankOn local, una coalición nacional de agencias gubernamentales, instituciones financieras y organizaciones comunitarias que se asocian para ayudar a las comunidades con escasa o nula bancarización.
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