Qué es una cuenta de jubilación individual revocable (IRA)?
Una IRA revocada es una cuenta de ahorro para la jubilación que ha sido cancelada por el titular de la cuenta siete días o menos después de su creación. Cuando un titular de una cuenta IRA opta por revocar su cuenta, la ley obliga a devolverle la totalidad del importe que ha aportado para abrirla.
Cómo entender un fideicomiso revocable
Cuando se revoca una cuenta individual de jubilación (IRA), la entidad financiera no puede deducir las comisiones ni las pérdidas de la inversión. Esta es una de las razones por las que la mayoría de las empresas de inversión no le permitirán invertir en nada más que en valores del mercado monetario durante la primera semana después de abrir una cuenta IRA.
No tiene que dar una razón para revocar su cuenta IRA. Las revocaciones pueden realizarse porque los honorarios y las comisiones parecen demasiado elevados, o porque las opciones de inversión son inadecuadas o poco atractivas. O, simplemente, prefiere no abrir una cuenta IRA en este momento concreto.
La mayoría de las personas que abren cuentas IRA son inversores por cuenta propia, por lo que los principales costes a los que se enfrentan son las tasas y comisiones comerciales. Los custodios de las cuentas IRA -el corredor de bolsa, el banco o la sociedad de inversión donde se mantiene su cuenta- también tienen tasas de mantenimiento de la cuenta, tasas o comisiones por transacciones, tasas por saldo bajo y tasas por transferencia o cancelación de la cuenta. Algunos cobran mucho más en comisiones por comprar fondos de inversión que están fuera de un determinado grupo de los fondos más negociados. O pueden no cobrar nada por comprar o vender un grupo selecto de fondos, a menudo los que gestiona la empresa.
Es aconsejable evitar revocar una cuenta IRA en fechas clave como el primer día del año natural o el día en que se presentan las declaraciones de impuestos federales. Si lo hace, puede recibir un formulario 1099-R erróneo. Esto complicará su declaración de impuestos y le obligará a perder tiempo intentando que el corredor corrija el formulario.
Conceptos básicos de las cuentas IRA
Una IRA es un plan de ahorro para la jubilación a largo plazo que los particulares pueden establecer para planificar su jubilación. Por lo general, un plan IRA le permite aplazar los impuestos sobre los ingresos que aporta hasta que se jubile y retire el dinero.
Los planes IRA tienen límites de aportación anuales que establece el gobierno y que aumentan gradualmente con la inflación. Las personas de 50 años o más pueden hacer aportaciones ligeramente más elevadas para ponerse al día.
Para el ejercicio fiscal de 2022, la aportación máxima anual permitida es de 6.000 dólares, más 1.000 dólares adicionales en concepto de „recuperación” para los mayores de 50 años.
Consideraciones especiales
Las comisiones son una de las grandes razones por las que los robo-asesores están ganando popularidad. Los robo-asesores son plataformas digitales que ofrecen servicios de planificación financiera automatizados y basados en algoritmos, con poca o ninguna supervisión humana. Un robo-asesor típico recopila información de los clientes sobre su situación financiera y sus objetivos futuros a través de una encuesta online, y luego utiliza los datos para ofrecer asesoramiento o invertir automáticamente los activos del cliente. Estas empresas suelen cobrar comisiones de 0.del 25% al 0.El 50% de los activos anualmente, pero las comisiones pueden ser mayores.
Es aconsejable evitar revocar una cuenta de jubilación en fechas clave como el primer día de un año natural o el día en que se presentan las declaraciones de impuestos federales. Si lo hace, puede recibir un formulario 1099-R erróneo. Esto complicará su declaración de impuestos y le obligará a perder tiempo intentando que la agencia de valores corrija el formulario.
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