Definición de cuenta de concentración

Qué es una cuenta de concentración?

Una cuenta de concentración es una cuenta de depósito utilizada para agregar fondos de varios lugares en una cuenta centralizada. Las entidades utilizan las cuentas de concentración para procesar y liquidar las transacciones bancarias internas, a menudo con liquidación en el mismo día.

Puntos clave

  • Una cuenta de concentración es una cuenta de depósito en un banco que se utiliza para agregar fondos de varias cuentas en una cuenta centralizada.
  • El objetivo principal de una cuenta de concentración es la gestión de la tesorería que permite un movimiento sencillo y eficaz del efectivo entre varios fondos.
  • Las cuentas de concentración son útiles para las cuentas que necesitan mantener saldos mínimos o para barrer las cuentas al final de la jornada laboral.
  • El blanqueo de dinero puede verse facilitado por el uso de cuentas de concentración gracias a la posibilidad de mover rápidamente los fondos.
  • Los EE.S. La Ley Patriota estableció ciertas directrices bancarias para frustrar la actividad ilícita en las cuentas de concentración.

Cómo entender una cuenta de concentración

El objetivo de las cuentas de concentración es hacer que la gestión de efectivo de los clientes sea sencilla y eficiente, permitiéndoles mover fondos de una cuenta a otra en función de sus necesidades empresariales. Tener una cuenta centralizada permite el rápido desembolso de los fondos según sea necesario.

Los bancos pueden emplear las cuentas de concentración para las transferencias de fondos, las transacciones de banca privada, las cuentas fiduciarias y de custodia, y las transacciones internacionales. Las transferencias de fondos suelen producirse entre cuentas corrientes y cuentas de ahorro o de los ahorros a una cuenta de jubilación individual (IRA); sin embargo, pueden producirse a mayor escala que las transferencias individuales al por menor.

Las cuentas de concentración son extremadamente beneficiosas cuando algunas cuentas necesitan mantener saldos mínimos. Si estas cuentas se sitúan por debajo de su umbral de requisitos, los fondos de una cuenta de concentración pueden trasladarse rápidamente a la cuenta con un déficit y, de este modo, satisfacer el requisito mínimo y evitar las costosas tasas de penalización.

La función inversa de la gestión del efectivo es también una ventaja de las cuentas de concentración. Algunos clientes desean tener un saldo cero al final del día en una cuenta por diversas razones, principalmente los intereses ganados, por lo que barren las cuentas al final del día, trasladando los fondos de vuelta a la cuenta de concentración o a otra cuenta que gane mayores intereses.

Cuentas de concentración y blanqueo de capitales

El blanqueo de capitales es el proceso de ocultar el movimiento de grandes cantidades de dinero, obtenidas de actividades delictivas, como el tráfico de sustancias ilegales o proyectos terroristas. Los delincuentes organizados saben que negociar en efectivo es muy ineficiente y arriesgado. El blanqueo de capitales crea la apariencia de que estos fondos proceden de una fuente legítima.

U.S. las autoridades examinan con detenimiento las cuentas de concentración debido a la posibilidad de blanqueo de dinero en ellas. Por ejemplo, puede ser difícil seguir el rastro del dinero si los fondos se recogen en una fuente central, pero la información específica del cliente está separada. En las cuentas de concentración, se pueden agrupar las transacciones de varios clientes. La Ley Patriótica de los Estados Unidos exige a los bancos que establezcan políticas claras para detectar y notificar las transacciones sospechosas. También prohíbe a los clientes mover sus propios fondos hacia, desde o a través de las cuentas de concentración.

El blanqueo de capitales tiene generalmente tres pasos: colocación, estratificación e integración. La colocación se refiere al acto de introducir "dinero sucio" (o dinero obtenido por medios delictivos) en el sistema financiero. La estratificación es el acto de ocultar el origen de estos fondos mediante transacciones complejas y trucos contables. La integración implica la adquisición de dinero colocado por medios legítimos.

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  1. Corporación Federal de Seguros de Depósitos. "Ley Patriótica de EE.UU," Página 18. Accedido en septiembre. 15, 2020.

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