¿Qué es una cuenta congelada??
Una cuenta congelada es una cuenta bancaria o de inversión a través de la cual no se puede realizar ninguna transacción. La congelación de cuentas suele ser el resultado de una orden judicial y, en algunos casos, puede ser realizada por el propio banco. Esto suele ocurrir cuando el titular de la cuenta tiene deudas impagadas con los acreedores o el gobierno, o cuando se detecta actividad sospechosa a través de la cuenta.
Puntos clave
- Una cuenta congelada es una cuenta bancaria o de inversión a través de la cual no se puede realizar ninguna transacción de débito.
- La congelación de cuentas suele ser el resultado de una orden judicial y, en algunos casos, puede ser realizada por el propio banco.
- Cuando se congela una cuenta bancaria, puede ser por el dinero que se debe a otra persona o empresa.
- La congelación de cuentas no es permanente y, por lo general, requiere ciertas acciones por parte del titular de la cuenta antes de que pueda ser levantada.
Cómo entender las cuentas congeladas
Las cuentas congeladas no permiten ninguna operación de débito. Cuando se congela una cuenta, los titulares no pueden realizar retiros, compras o transferencias, pero pueden seguir haciendo depósitos y transferencias en ella. En pocas palabras, un consumidor puede ingresar dinero en una cuenta, pero no puede sacarlo. No hay un tiempo determinado en el que se pueda congelar una cuenta. Las congelaciones suelen levantarse cuando el titular de la cuenta cumple las condiciones de la congelación.
Cuando se congela una cuenta bancaria, puede ser por el dinero que se debe a otro individuo o empresa. La congelación de cuentas también puede ser el resultado de una deuda pendiente con el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Cualquier acreedor que tenga una sentencia contra un individuo también puede tener su cuenta bancaria congelada. El acreedor puede congelar la cuenta hasta el doble de la cantidad que se debe.
Para tramitar el bloqueo de una cuenta, los bancos y las empresas de inversión deben recibir primero una orden judicial. Cuando un banco recibe la sentencia, está legalmente obligado a congelar la cuenta inmediatamente y no está obligado a informar al titular de la cuenta. La entidad también puede congelar temporalmente la cuenta en determinados casos sin necesidad de una sentencia.
Las entidades financieras deben congelar las cuentas inmediatamente después de recibir una orden judicial y no están obligadas a informar a sus titulares.
Cuando, y si, la entidad envía un aviso al titular de la cuenta, el consumidor puede buscar el abogado y el número de teléfono que figuran en el aviso. Si no han recibido una notificación después de la congelación de la cuenta, pueden llamar al banco y pedir el nombre y el número de teléfono del abogado para intentar liquidar la cuenta.
Razones por las que se pueden congelar las cuentas
Las cuentas pueden ser congeladas por varios motivos. Los reguladores o un tribunal pueden congelar las cuentas si el titular de la cuenta no desembolsa los pagos adeudados o comete otras infracciones. Además de las cuentas bancarias, las cuentas de corretaje también pueden ser congeladas por la Junta de la Reserva Federal en virtud de las estipulaciones del Reglamento T relativas a las cuentas de efectivo y la compra de valores. La congelación de 90 días se realiza para evitar el free-riding, un acto prohibido en el que un inversor intenta comprar y vender valores sin pagarlos completamente. Durante esta congelación, el inversor puede seguir comprando valores; sin embargo, debe pagar las operaciones en su totalidad en la fecha en que se realizan.
Los bancos también pueden congelar las cuentas si creen que la actividad de la cuenta es engañosa o no se ajusta a la normativa. Esto puede deberse a acciones que el banco sospecha que fueron fraudulentas y que quizás no fueron realizadas por el titular de la cuenta. Por ejemplo, una retirada o transferencia exorbitante, repentina y sospechosa, a una cuenta en el extranjero puede indicar que la cuenta ha sido comprometida. cuentas también pueden congelarse si el titular fallece y aún no se ha nombrado a un heredero o administrador de la herencia del difunto.
Si se descubre que una persona es cómplice de determinados delitos, se pueden congelar sus cuentas, incluidas las que tiene conjuntamente con sus cónyuges y socios comerciales. Una cuenta también puede ser congelada por un banco o un tribunal de justicia si el propietario es sospechoso de actividad ilegal. Los titulares de las cuentas pueden solicitar al banco o a la institución que congele sus cuentas.
Cómo descongelar una cuenta
Los bloqueos de cuentas no son permanentes y, por lo general, requieren ciertas acciones por parte del titular de la cuenta antes de que puedan ser levantados. La congelación de la cuenta se levanta si, y cuando, se realiza el pago completo para saldar una deuda pendiente con un acreedor o el gobierno. En algunos casos, el acreedor puede liquidar la deuda por un importe inferior.
En caso de actividad sospechosa, el banco suele levantar la orden de congelación una vez finalizada la investigación. Si se detecta una actividad ilegal, o si se descubre que el titular de la cuenta es cómplice de algún fraude a través de la misma, la cuenta puede cerrarse permanentemente, y los fondos restantes pueden ser embargados.