Qué es el crowdfunding de inversión?
El crowdfunding de inversión es una forma de obtener dinero para una empresa pidiendo a un gran número de patrocinadores que inviertan una cantidad relativamente pequeña en ella. A cambio, los inversores reciben acciones de la empresa.
Puntos clave
- El crowdfunding de inversión es una forma de que las empresas recauden fondos pidiendo a un gran número de patrocinadores que inviertan cada uno una cantidad relativamente pequeña.
- Este tipo de crowdfunding suele estar restringido a los inversores acreditados.
- Es una forma de reducir las barreras de entrada para los inversores particulares.
- Las plataformas más populares de crowdfunding de inversión son SeedInvest y FundersClub.
Cómo entender el crowdfunding de inversión
El crowdfunding de inversión está normalmente restringido a los inversores acreditados. En 2016, las normas definitivas emitidas por la Comisión de Valores y Bolsa (SEC) para la ley Jumpstart Our Business Startups Act (JOBS Act) en Estados Unidos.S. permitió que un mayor número de inversores invirtiera a través del crowdfunding una vez que se estableció una mejor infraestructura para hacerlo.
El crowdfunding de inversión también puede implicar la obtención de deuda, así como de participaciones de capital. Los proveedores de microcréditos son una fuente de inversión en deuda por la que un gran grupo de individuos puede invertir en una pequeña parte de un préstamo mayor. Los prestamistas suelen conocer la finalidad del préstamo y las condiciones, incluidos el tipo de interés, la duración del préstamo y la calificación crediticia estimada del prestatario.
Los prestamistas reciben un tipo de interés normalmente más alto que el de otros instrumentos de deuda debido al riesgo crediticio asociado a los prestatarios; sin embargo, pueden repartir una gran cantidad de dinero de forma incremental entre un gran número de préstamos. Los prestatarios pueden buscar este tipo de financiación cuando los préstamos tradicionales son demasiado costosos o no son una opción para ellos.
Los emprendedores suelen encontrar el capital inicial para poner en marcha un nuevo negocio solicitando préstamos a los bancos, la familia y los amigos, o bien ofreciendo la propiedad del capital a cambio de la inversión de la familia y los amigos o de los inversores de capital riesgo. El crowdfunding de inversión permite ahora a una startup buscar inversiones relativamente pequeñas de un gran número de patrocinadores cuando otras opciones de recaudación de fondos no están disponibles o tienen un coste demasiado elevado.
Plataformas populares de crowdfunding
Los inversores reciben acciones de la nueva empresa en proporción a la cantidad invertida. Las plataformas más populares para el crowdfunding de capital son SeedInvest y FundersClub. FundersClub sirve a una comunidad de inversores acreditados en cumplimiento de la norma 506b del Reglamento D (Reg D) de la SEC. SeedInvest aprovecha la Ley JOBS para financiar startups con participaciones más pequeñas de más inversores. Las plataformas de micropréstamos, como LendingClub y Prosper, permiten la financiación de la deuda mediante crowdfunding, en la que el patrocinador, en lugar de ser propietario de una parte de la empresa, se convierte en acreedor y recibe pagos regulares de intereses hasta que el préstamo se devuelve en su totalidad.
El crowdfunding de inversión debería quedar relegado a la parte más arriesgada de cualquier cartera.
Beneficios del crowdfunding de inversión
El crowdfunding de inversión, tanto de capital como de deuda, puede ser arriesgado, pero los inversores pueden diversificar una suma de dinero en una amplia gama de opciones. Puede ser una forma interesante de apoyar a una empresa con la que se siente vinculado. Dado que la participación en el capital puede ser muy pequeña (a menudo la empresa puede establecer las condiciones), se reducen las barreras de entrada para los inversores individuales y puede ser una forma útil de aprender sobre la inversión en startups.
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