Qué es el crédito del comprador?
El crédito del comprador es un préstamo a corto plazo concedido a un importador por un prestamista extranjero, como un banco o una institución financiera, para financiar la compra de bienes de capital, servicios y otros artículos de gran valor. El importador, al que se emite el préstamo, es el comprador de bienes, mientras que el exportador es el vendedor. El crédito del comprador es un método de financiación muy útil en el comercio internacional, ya que permite a los importadores acceder a fondos más baratos que los disponibles a nivel local.
Puntos clave
- El crédito del comprador es un préstamo a corto plazo a un importador por parte de un prestamista extranjero para la compra de bienes o servicios.
- Una agencia de financiación de exportaciones garantiza el préstamo, mitigando el riesgo para el exportador.
- El crédito del comprador permite al comprador, o al importador, obtener un préstamo a un tipo de interés más bajo que el disponible en el mercado nacional.
- Con el crédito del comprador, los exportadores tienen garantizado el pago en la fecha prevista.
- El crédito del comprador permite al exportador ejecutar grandes pedidos y al importador obtener financiación y flexibilidad para pagar grandes pedidos.
- Debido a la complejidad que conlleva, el crédito al comprador sólo está disponible para grandes pedidos con umbrales monetarios mínimos.
Comprender el crédito del comprador
Una línea de crédito al comprador implica a un banco que concede un crédito a un importador de mercancías, así como a una agencia de financiación de la exportación con sede en el país del exportador que garantiza el préstamo. Dado que el crédito del comprador implica a múltiples partes y legalidades transfronterizas, generalmente sólo está disponible para grandes pedidos de exportación con un umbral mínimo de unos cuantos millones de dólares.
La disponibilidad del crédito del comprador también hace posible que el vendedor persiga y ejecute grandes pedidos de exportación. El importador obtiene la flexibilidad de pagar la compra a lo largo de un periodo de tiempo estipulado en las condiciones del crédito. El importador también puede solicitar financiación en una moneda principal que sea más estable que la moneda nacional, especialmente si esta última tiene un riesgo significativo de devaluación.
La participación de la agencia de financiación de las exportaciones es fundamental para el éxito del mecanismo de crédito al comprador. Porque su garantía protege a la institución financiera que concede el préstamo del riesgo de impago por parte del comprador.
La agencia de financiación de las exportaciones también proporciona cobertura al banco prestamista frente a otros riesgos políticos, económicos y comerciales. A cambio de esta garantía y cobertura de riesgos, la agencia de exportación cobra una tasa que paga el importador. Los costes asociados al crédito del comprador incluyen los intereses y las comisiones de apertura del préstamo.
Los créditos al comprador se confunden a menudo con las cartas de crédito; sin embargo, son productos diferentes. Un crédito al comprador es una facilidad de préstamo, mientras que una carta de crédito es una promesa de un banco a un vendedor de que el pago se recibirá a tiempo, y si el comprador no puede pagar, el banco será responsable de la totalidad del importe de la compra.
Proceso de crédito del comprador
El proceso de crédito del comprador consta de varios pasos. El exportador celebra primero un contrato comercial con un comprador o importador extranjero. El contrato especifica los bienes o servicios suministrados junto con los precios, las condiciones de pago, etc.
El comprador obtiene entonces un crédito de una institución financiera para la compra. Una agencia de crédito a la exportación con sede en el país del exportador ofrece una garantía al banco prestamista para cubrir el riesgo de impago del comprador.
Una vez que el exportador envía las mercancías, el banco prestamista paga al exportador según las condiciones del contrato. El comprador realiza los pagos de capital e intereses al banco prestamista según el acuerdo de préstamo hasta que éste se reembolse en su totalidad.
Ventajas del crédito del comprador
El crédito del comprador beneficia tanto al vendedor como al comprador en una transacción comercial. Como se ha mencionado anteriormente, los tipos de interés de los préstamos suelen ser más baratos que los que un importador puede encontrar en los prestamistas nacionales. Los tipos de interés suelen basarse en el London Interbank Offered Rate (LIBOR), que es el punto de referencia para la mayoría de los tipos de interés a corto plazo. El importador también obtiene un plazo más amplio para los reembolsos, en lugar de tener que pagar por adelantado y de una sola vez directamente al exportador.
Otro beneficio se extiende al exportador. El pago se realiza puntualmente en la fecha de vencimiento o según los términos del contrato de venta con el importador, sin retrasos indebidos. La certeza del momento de pago ayuda a gestionar los créditos, lo que a su vez permite a la institución financiera gestionar sus depósitos y requisitos reglamentarios.