Definición de crédito al consumo

Qué es el crédito al consumo?

El crédito al consumo es una deuda personal contraída para adquirir bienes y servicios. La tarjeta de crédito es una forma de crédito al consumo.

Aunque cualquier tipo de préstamo personal podría calificarse de crédito al consumo, el término se utiliza más a menudo para describir la deuda no garantizada que se contrae para comprar bienes y servicios cotidianos. Sin embargo, la deuda de los consumidores también puede incluir los préstamos de consumo con garantía, como los préstamos hipotecarios y de automóviles.

El crédito al consumo también se conoce como deuda del consumidor.

Puntos clave

  • El crédito a plazos se utiliza para un fin específico y se emite por un periodo de tiempo determinado.
  • El crédito renovable es un préstamo abierto que puede utilizarse para cualquier compra.
  • La desventaja del crédito renovable es el coste que supone para aquellos que no pagan la totalidad de sus saldos cada mes y siguen acumulando cargos por intereses adicionales.
  • El estadounidense medio tenía un saldo de tarjeta de crédito de 5.315 dólares en 2020, según Experian.

Entender el crédito al consumo

El crédito al consumo lo conceden los bancos, los minoristas y otras entidades para que los consumidores puedan comprar bienes inmediatamente y pagar el coste a lo largo del tiempo con intereses. Se divide a grandes rasgos en dos clasificaciones: crédito a plazos y crédito rotatorio.

Crédito a plazos

El crédito a plazos se utiliza para un propósito específico y se emite por una cantidad definida durante un período de tiempo determinado. Los pagos suelen hacerse mensualmente en cuotas iguales. El crédito a plazos se utiliza para compras importantes como electrodomésticos, coches y muebles. El crédito a plazos suele ofrecer tipos de interés más bajos que el crédito renovable como incentivo para el consumidor. El artículo comprado sirve de garantía en caso de que el consumidor incumpla.

El estadounidense medio tenía un saldo de tarjeta de crédito de 5.315 dólares en 2020, según Experian.

Crédito renovable

El crédito renovable, que incluye las tarjetas de crédito, puede utilizarse para cualquier compra. El crédito es "revolvente" en el sentido de que la línea de crédito permanece abierta y puede utilizarse hasta el límite máximo repetidamente, siempre que el prestatario siga pagando un pago mínimo mensual a tiempo.

De hecho, puede que nunca se pague en su totalidad, ya que el consumidor paga el mínimo y deja que la deuda restante acumule intereses mes a mes. El crédito renovable está disponible a un tipo de interés relativamente alto porque no está garantizado por una garantía.

Consideraciones especiales

El uso del crédito al consumo refleja la parte del gasto de una familia o individuo que se destina a bienes y servicios que se deprecian rápidamente. Incluye necesidades como la comida y compras discrecionales como cosméticos o servicios de limpieza en seco.

El uso del crédito al consumo de un mes a otro es medido de cerca por los economistas porque se considera un indicador del crecimiento o la contracción económica. Si los consumidores en general están dispuestos a pedir préstamos y confían en que pueden pagar sus deudas a tiempo, la economía recibe un impulso. Si los consumidores reducen sus gastos, están indicando su preocupación por su propia estabilidad financiera en un futuro próximo. La economía se contraerá.

Ventajas del crédito al consumo

El crédito al consumo permite a los consumidores obtener un anticipo de los ingresos para comprar productos y servicios. En una emergencia, como una avería del coche, puede ser un salvavidas. Debido a que las tarjetas de crédito son relativamente seguras, Estados Unidos se está convirtiendo cada vez más en una sociedad sin dinero en efectivo en la que la gente confía habitualmente en el crédito para compras grandes y pequeñas.

El crédito al consumo renovable es un sector muy lucrativo. Los bancos e instituciones financieras, los grandes almacenes y muchas otras empresas ofrecen créditos al consumo.

Desventajas del crédito al consumo

La principal desventaja de utilizar el crédito al consumo renovable es el coste que supone para los consumidores que no pagan la totalidad de sus saldos cada mes y siguen acumulando cargos por intereses adicionales de mes en mes. La tasa anual media de todas las tarjetas de crédito fue del 14.75% a finales del primer trimestre de 2021, según la Reserva Federal. Un solo retraso en el pago puede aumentar el tipo de interés del titular de la tarjeta.

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  1. Experian. "Revista de crédito al consumo 2020." Consultado el 17 de mayo de 2021.

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