Qué es el crédito abierto?
El crédito abierto es un préstamo preaprobado entre una institución financiera y el prestatario que puede utilizarse repetidamente hasta un determinado límite y que puede devolverse posteriormente antes del vencimiento de los pagos.
El importe preaprobado se establecerá en el acuerdo entre el prestamista y el prestatario. El crédito abierto también se denomina línea de crédito o línea de crédito renovable.
Los préstamos abiertos, como las tarjetas de crédito, se diferencian de los cerrados, como los préstamos para automóviles, en cuanto a cómo se distribuyen los fondos y si un consumidor que ha empezado a pagar el saldo puede volver a retirar los fondos.
Comprender el crédito abierto
Los contratos de crédito abierto son buenos para los prestatarios porque les dan más control sobre cuándo y cuánto piden prestado. Además, normalmente no se cobran intereses por la parte de la línea de crédito que no se utiliza, lo que puede suponer un ahorro de intereses para el prestatario en comparación con el uso de un préstamo a plazos.
El crédito abierto suele adoptar una de las dos formas siguientes: un préstamo o una tarjeta de crédito. En el mercado de consumo, las tarjetas de crédito son la forma más común, ya que proporcionan un acceso flexible a los fondos, que vuelven a estar disponibles inmediatamente una vez que se recibe un pago. Una línea de crédito con garantía hipotecaria es otra de las formas de préstamo más comunes en el mercado de consumo, que permite a los prestatarios acceder a los fondos en función del nivel de patrimonio neto de sus viviendas u otras propiedades.
En el sector empresarial, un préstamo de línea de crédito puede utilizar diferentes parámetros para determinar los importes máximos. Estas medidas pueden incluir información sobre el valor o los ingresos de una empresa, o mediante garantías como activos inmobiliarios y el valor de otros bienes tangibles que posea la organización.
Consideraciones especiales
Una línea de crédito es diferente de un préstamo cerrado. Tanto en el sector de los consumidores como en el de las empresas, la principal diferencia entre una línea de crédito y un préstamo cerrado tiene que ver con la forma en que se distribuyen inicialmente los fondos y con la posibilidad de reutilizarlos como pagos. Aunque ambos productos tienen un importe máximo en dólares, conocido como límite de crédito, los préstamos funcionan de forma diferente.
En un crédito cerrado, también denominado préstamo a plazos, el importe total del préstamo se entrega al prestatario por adelantado. A medida que se realizan los pagos del saldo, la cantidad adeudada disminuye, pero es poco probable que esos fondos puedan retirarse una segunda vez. Este factor es el que impide que un préstamo cerrado se considere una forma de crédito renovable.
En el caso de una línea de crédito, el importe total del préstamo está disponible una vez concedido. Esto permite a los prestatarios acceder a tanto o tan poco dinero como deseen, en función de sus necesidades actuales. A medida que se va pagando el saldo adeudado, los prestatarios también pueden optar por volver a retirar los fondos, lo que hace que la línea de crédito sea de carácter rotatorio.
Los préstamos abiertos, como las tarjetas de crédito, se diferencian de los cerrados, como los préstamos para automóviles, en cuanto a la forma en que se distribuyen los fondos y en cuanto a si un consumidor que ha empezado a pagar el saldo puede volver a retirar los fondos.
Puntos clave
- El crédito abierto es un préstamo preaprobado, concedido por una institución financiera a un prestatario, que puede utilizarse repetidamente.
- En el caso de los créditos abiertos, como las tarjetas de crédito, una vez que el prestatario ha empezado a devolver el saldo, puede optar por volver a sacar los fondos, es decir, se trata de un crédito renovable.
- Los créditos abiertos se distinguen de los cerrados por la forma en que se concede el préstamo al prestatario y por la posibilidad de que éste pueda volver a retirar los fondos.