Definición de crédito A

Qué es el crédito A?

El crédito A es una designación que un prestamista puede asignar a un prestatario con una puntuación crediticia alta. Forma parte de un sistema de clasificación por letras que algunos prestamistas utilizan para calificar a los prestatarios. Cuanto mejor sea la calificación del prestatario, menor será el tipo de interés que se le cobrará en un préstamo o tarjeta de crédito.

Puntos clave

  • La nota de crédito A es la máxima calificación que un prestamista puede asignar a un posible prestatario.
  • Las calificaciones se basan a menudo en las puntuaciones crediticias, pero pueden variar de un prestamista a otro.
  • Una puntuación de "A" ayuda a los prestatarios a optar a tipos de interés más bajos.

Entender el crédito A

Los prestamistas basan una calificación de crédito A (o cualquier otra calificación) en una serie de factores. Una de las principales es la puntuación de crédito del prestatario. La puntuación de crédito más utilizada es la puntuación FICO de Fair Isaac Corporation. Va de 300 a 850.

Los prestamistas pueden utilizar diferentes escalas de calificación, por lo que las calificaciones de las letras no siempre están asociadas a las mismas puntuaciones FICO. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden considerar que una puntuación FICO de 650 es una A, mientras que otros no. Algunos prestamistas aplicarán pluses o puntos negativos a sus calificaciones de letras, mientras que otros utilizan estrictamente A, B, C, D, etc. Una calificación de más o menos da más profundidad a la puntuación. Para los prestamistas que utilizan puntos positivos y negativos, una calificación de A+ indicaría la máxima solvencia.

Por qué importa el crédito A

Los prestatarios no necesitan una puntuación de crédito perfecta para obtener un préstamo, pero su puntuación es importante. Las puntuaciones o calificaciones con letras más altas pueden ayudarles a obtener tipos de interés más bajos, lo que hace que los préstamos sean menos costosos, lo que a su vez facilita el cumplimiento de los pagos y el mantenimiento de sus sólidas puntuaciones crediticias. Las puntuaciones o calificaciones más bajas pueden significar tipos de interés más altos y dificultar la obtención de un préstamo.

Cómo conseguir un crédito A

Las puntuaciones FICO se basan en un conjunto de factores: historial de pagos, deuda total, duración del historial de crédito, tipos de crédito y nuevos créditos. Los prestamistas suelen recompensar las puntuaciones FICO altas con una calificación más alta.

Para conseguir una puntuación alta, los prestatarios tienen que pagar sus facturas a tiempo, mantener una cantidad baja de deudas y demostrar que están haciendo un progreso constante hacia el pago de las deudas que tienen. También ayuda tener más de un tipo de crédito, como una tarjeta de crédito y un préstamo hipotecario o de coche. Un historial de crédito más largo puede ayudar a aumentar la puntuación porque muestra lo bien que el prestatario ha manejado las deudas a lo largo del tiempo.

Según la ley federal, los consumidores pueden obtener al menos un informe de crédito gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de crédito. El sitio web oficial para ello es AnnualCreditReport.com.

Consultar estos informes gratuitos puede ayudar a los prestatarios a ver su situación y determinar si necesitan mejorar. También merece la pena comprobar periódicamente los informes de crédito para ver si contienen algún error o indicios de robo de identidad, como cuentas desconocidas. Los sitios web de las agencias de crédito explican cómo impugnar la información errónea.

Ejemplo de puntuación de crédito A

Daniel se ha graduado recientemente en la universidad y tiene una puntuación de crédito de 550. No puede acceder a la mayoría de los préstamos y le resulta difícil alquilar un apartamento decente porque los propietarios de su zona suelen pedir una calificación crediticia de B o superior (lo más probable es que 550 sea una calificación D).

Tras conseguir su primer trabajo, Daniel solicita y obtiene una tarjeta de crédito garantizada. Hace un uso regular de la tarjeta y paga su factura a tiempo cada mes. Su puntuación de crédito mejora. Posteriormente, le aprueban una tarjeta de crédito convencional, sin garantía, que ofrece condiciones más flexibles y un límite de crédito más alto. Daniel es disciplinado y sigue pagando su factura mensual a tiempo.

Con el tiempo, la puntuación crediticia de Daniel's sube a 700, lo que le sitúa en el territorio del crédito A. Ahora debería poder conseguir su apartamento y pedir otros préstamos si lo necesita.

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  1. Corporación Fair Isaac. "Qué es la puntuación FICO? (vídeo)." Accedido en septiembre. 30, 2021

  2. Corporación Fair Isaac. "Qué hay en mis puntuaciones FICO?" Consultado en septiembre. 30, 2021.

  3. Comisión Federal de Comercio. "Informes de crédito gratuitos." Consultado en septiembre. 30, 2021.

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