Definición de coste global

¿Qué es un coste total??

Un coste global consiste en todos y cada uno de los costes que conlleva una transacción financiera o una operación comercial. Los costes totales pueden utilizarse para explicar las comisiones e intereses totales incluidos en una transacción financiera, como en el caso de un préstamo o un certificado de depósito, o en una operación de valores. Al comparar los costes totales, los inversores y los prestatarios pueden comparar con mayor facilidad y precisión el potencial de ganancias netas.

Puntos clave

  • Los costes totales comprenden todo el coste de una transacción financiera o de una operación comercial, incluidos todos los impuestos y tasas, como los costes de cierre, las tasas de apertura o las comisiones. 
  • Las empresas de préstamos y tarjetas de crédito presentan la tasa anual equivalente (TAE) para mostrar los costes totales como un tipo de interés. 
  • Las empresas utilizan los costes totales para determinar el coste real de un proyecto.

Entender los costes totales

Los costes asociados a una inversión pueden afectar negativamente a la capacidad de un inversor para obtener beneficios, por lo que es importante comprender los costes totales de una operación, incluidos el diferencial y la comisión. En lo que respecta a los préstamos, los consumidores necesitan comprender el verdadero coste de sus préstamos, incluidos los costes de cierre y los intereses, para poder evaluar tanto su capacidad de reembolso como si el artículo merece ese gasto. A continuación analizamos los costes totales.

Tipos de costes totales

Préstamos 

Los costes totales, en el contexto de los préstamos, tendrían en cuenta los ajustes que conlleva la financiación a tipo variable. Por ejemplo, si un prestatario contrata una hipoteca que incluye opciones para aprovechar los tipos de interés más bajos que surjan, puede haber costes adicionales que se deriven de tener esa opción dentro de las condiciones del préstamo. Estas comisiones pueden contrarrestar el posible ahorro a corto plazo cuando se determinan los costes totales. Este tipo de acuerdos pueden ser establecidos por los prestamistas que quieren atraer más negocios lucrativos.

Si bien la posibilidad de aceptar un tipo de interés más bajo puede resultar atractiva para algunos prestatarios, el ahorro que supone la reducción de las cuotas mensuales podría suponer en realidad una pérdida neta. Esto puede deberse a que el prestamista cobra una serie de tasas administrativas y otros costes por la tramitación del préstamo, así como una tasa mayor por servir de garantía del préstamo.

Además, los préstamos estudiantiles pueden tener costes totales. Más allá del coste del tipo de interés, también hay costes de originación, como ocurre con muchos préstamos.

Financiación 

Las tarjetas de crédito, al igual que otras formas de financiación, también pueden conllevar gastos de servicio que se incluyen en los costes totales. Las tarjetas de crédito „subprime”, por ejemplo, tienen unos tipos de interés muy superiores a la media del mercado. También puede haber comisiones adjuntas que aumenten la deuda. A medida que la deuda se vuelve más desorbitada, los costes totales aumentan. Si un prestatario no evalúa cuidadosamente sus condiciones de crédito, estos costes totales pueden llegar a un punto en el que el prestatario no pueda cubrir los intereses que debe.

Las tarjetas de crédito suelen mostrar su tipo de interés como una tasa de porcentaje anual (TAE), que es un tipo que incluye los costes totales, como las comisiones y otros gastos, y no sólo el tipo de interés. Los tipos de comisiones incluidas en la TAE incluyen los costes de cierre, los descuentos, las rebajas y los honorarios de los agentes.

Negocios 

Los costes totales también pueden entenderse desde una perspectiva empresarial en lo que respecta a todos los gastos y cargos relacionados con una operación o servicio de una empresa. Por ejemplo, los costes totales de una empresa minera pueden incluir los costes inesperados del proyecto para abrir un nuevo emplazamiento, como la cobertura de los requisitos de mitigación medioambiental.

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