Definición de cosignatario

Qué es el cosignatario?

Cofirmar es firmar conjuntamente con un prestatario un préstamo. Un cofirmante asume la obligación legal de ser una fuente de reembolso de respaldo para el préstamo y, como tal, reduce el riesgo para el prestamista y ayuda al prestatario a obtener un préstamo.

Un cofirmante también puede ayudar a un prestatario a obtener unas condiciones de préstamo más favorables de las que podría obtener de otro modo. Contar con un cofirmante también puede ayudar al prestatario a obtener una mayor cantidad de capital.

Puntos clave

  • Firma conjunta con un prestatario para ayudarle a obtener la aprobación de un préstamo o para conseguir mejores condiciones en el mismo.
  • Como el cosignatario es un tipo de crédito conjunto, se evalúa la solvencia de ambos firmantes a la hora de aprobar el préstamo y sus condiciones.
  • En un acuerdo de cofirmación, el prestatario principal recibirá el préstamo y será responsable de los pagos.
  • Si el prestatario principal no puede devolver el préstamo, el cosignatario se hará responsable de la deuda.
  • El cofinanciamiento es similar a la cofirmación, salvo que ambas personas reciben el préstamo y son responsables de los pagos mensuales.

Entender la cosignación

La cofirmación es una opción que los prestamistas suelen permitir para una variedad de préstamos. Se considera un tipo de crédito conjunto que se asocia con un cofirmante o un acuerdo de cofinanciación. El cofirmante puede ser una ventaja para los prestatarios con bajos ingresos o un historial crediticio mínimo. Añadir un cosignatario también puede mejorar las condiciones de un préstamo o aumentar el capital que se aprueba a un prestatario.

Cosignatario frente a. Co-prestatario

Un cosignatario se diferencia de un coprestatario en que el cosignatario no recibe el principal del préstamo, ni tiene que hacer inicialmente pagos mensuales regulares. Muchos prestamistas ofrecen la opción de cofirmación en una variedad de productos crediticios, como préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos hipotecarios y otros. No todos los prestamistas permiten cofirmantes, así que si sabe que necesitará un cofirmante, es importante que investigue antes de elegir un préstamo personal. Algunas tarjetas de crédito también pueden ofrecer a los prestatarios la opción de incluir un cosignatario.

Cómo funciona el cofirmante

Uno de los ejemplos más comunes de cofirmación es el de un padre que firma el contrato de alquiler de un apartamento para su hijo. Aunque no se trata de un préstamo, muchas personas que alquilan por primera vez tienen dificultades para conseguir un apartamento, ya que no tienen un historial crediticio suficiente o no tienen suficientes ingresos para que el propietario se sienta más cómodo.

En estas situaciones, uno de los padres firma el contrato de arrendamiento, proporcionando una mayor comodidad al propietario y permitiendo así que el hijo alquile el apartamento. El padre no pagará las cuotas mensuales del alquiler, pero si el hijo no puede hacer los pagos, el padre tendrá que hacerlo, y si no lo hace, su historial crediticio puede verse afectado negativamente.

En una solicitud de crédito con un cosignatario, el prestamista requerirá información tanto del cosignatario como del prestatario principal. Ambas personas tendrán que proporcionar información personal que permita al prestamista realizar una comprobación de crédito. La decisión de suscripción y las condiciones de un préstamo cofirmado se basarán en los perfiles tanto del cofirmante como del prestatario.

Si se aprueba un préstamo con un cosignatario, se aplicarán los procedimientos habituales. El prestamista preparará un contrato de préstamo en el que se detallan las condiciones del mismo, incluidos el tipo de interés y el calendario de pagos mensuales. Tanto el cosignatario como el prestatario principal deben firmar el contrato de préstamo para permitir el desembolso de los fondos. Una vez firmado el contrato de préstamo, el prestatario principal recibe el capital en un solo pago.

El prestatario principal es responsable de los pagos mensuales del préstamo. Si el prestatario no puede pagar, la obligación del cofirmante entra en vigor. Las condiciones del acuerdo de préstamo proporcionarán detalles y términos específicos sobre cuándo se contactará con el cofirmante. El cosignatario puede ser contactado inmediatamente si no se efectúa un pago o puede ser responsable sólo cuando el préstamo llega al impago. Dependiendo de las condiciones del préstamo, el prestamista puede empezar a informar inmediatamente a las agencias de crédito de la morosidad de los pagos tanto del prestatario como del cosignatario.

Cómo funciona el cofinanciamiento

En el caso de un crédito conjunto en un acuerdo de copréstamo, ambos prestatarios reciben el principal y son responsables de realizar los pagos. Al igual que el cofirmante, un acuerdo de préstamo con cofirmación tendrá en cuenta a ambos solicitantes en la solicitud de crédito y el proceso de suscripción. También se obtienen beneficios similares en un acuerdo de copréstamo.

Dado que las condiciones del préstamo tienen en cuenta a ambos solicitantes, es más probable que el proceso de suscripción asigne un tipo de interés más bajo y un capital más elevado. Por lo general, ambas partes implicadas en el acuerdo tendrán derechos sobre el saldo principal. De este modo, ambas partes son responsables de las obligaciones de reembolso. Los acuerdos de cofinanciación suelen ser los más comunes en un préstamo hipotecario.

El resultado final

Muchos prestatarios pueden considerar tanto la cofirmación como el cofinanciamiento como alternativas a la solicitud de un préstamo individual. Los préstamos conjuntos suelen ser más eficaces cuando ambas partes utilizan los ingresos del préstamo, como en el caso de las hipotecas.

El cofirmado puede ser una mejor opción que la obtención de un préstamo individual cuando se busca el préstamo para apoyar un objetivo específico, como la educación o la consolidación de tarjetas de crédito. Las personas que suscriben cualquier tipo de contrato de crédito conjunto deben conocer sus obligaciones, sobre todo porque la morosidad y el impago de un cosignatario o de un coprestatario pueden notificarse a las agencias de crédito en cualquier momento.

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  1. Información al consumidor de la Comisión Federal de Comercio. "Preguntas frecuentes sobre la cofirmación de un préstamo." Accedido en diciembre. 18, 2021.

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