Definición de corrida bancaria

Qué es una corrida bancaria?

Una corrida bancaria se produce cuando un gran número de clientes de un banco u otra institución financiera retira sus depósitos simultáneamente por temor a la solvencia del banco.

A medida que más personas retiran sus fondos, aumenta la probabilidad de impago, lo que hace que más personas retiren sus depósitos. En casos extremos, las reservas del banco pueden no ser suficientes para cubrir las retiradas.

  • Una corrida bancaria se produce cuando grandes grupos de depositantes retiran su dinero de los bancos simultáneamente por temor a que la institución se declare insolvente.
  • Con más gente retirando dinero, los bancos agotan sus reservas de efectivo y acaban por quebrar.
  • Las corridas bancarias se han producido a lo largo de la historia, incluso durante la Gran Depresión y la crisis financiera de 2008-09.
  • La Corporación Federal de Seguros de Depósitos se creó en 1933 en respuesta a una corrida bancaria.
  • Las corridas bancarias silenciosas se producen cuando los fondos se retiran a través de una transferencia electrónica en lugar de en persona.

1:31

Vea ahora: Qué es una corrida bancaria?

Cómo entender las corridas bancarias

Las corridas bancarias se producen cuando un gran número de personas comienzan a retirar dinero de los bancos porque temen que las instituciones se queden sin dinero. Una corrida bancaria suele ser el resultado del pánico más que de una verdadera insolvencia. Una corrida bancaria desencadenada por el miedo que empuja a un banco a la insolvencia real representa un ejemplo clásico de una profecía autocumplida. El banco corre el riesgo de impago, ya que los particulares siguen retirando fondos. Así que lo que empieza como pánico puede acabar convirtiéndose en una verdadera situación de impago.

Eso es porque la mayoría de los bancos no tienen tanto efectivo en sus sucursales. De hecho, la mayoría de las instituciones tienen un límite establecido para la cantidad que pueden almacenar en sus bóvedas cada día. Estos límites se establecen en función de las necesidades y por razones de seguridad. El Banco de la Reserva Federal también establece límites de efectivo internos para las instituciones. El dinero que tienen en los libros se utiliza para prestar a otros o se invierte en diferentes vehículos de inversión.

Dado que los bancos suelen mantener sólo un pequeño porcentaje de los depósitos como efectivo en mano, deben aumentar su posición de efectivo para satisfacer las demandas de retirada de sus clientes. Uno de los métodos que utiliza un banco para aumentar el efectivo disponible es vender sus activos, a veces a precios mucho más bajos que si no tuviera que vender rápidamente.

Las pérdidas por la venta de activos a precios más bajos pueden provocar la insolvencia de un banco. El pánico bancario se produce cuando varios bancos sufren una corrida bancaria al mismo tiempo.

Historia de las corridas bancarias

Las corridas bancarias se remontan a la aparición de la banca, cuando los orfebres europeos de los siglos XV y XVI emitían recibos de papel canjeables por oro físico en exceso de las existencias que poseían. Este fue uno de los primeros ejemplos de banca de reserva fraccionaria, por la que los banqueros podían emitir más billetes canjeables por oro de los que tenían en stock.

El concepto era viable ya que los orfebres (y los banqueros más modernos) sabían que en un día cualquiera, sólo un pequeño porcentaje del oro disponible sería demandado para su rescate. Sin embargo, si los depositantes exigieran repentinamente sus depósitos de oro de una sola vez, esto podría significar un desastre – y esto sucedió varias veces en respuesta a las malas cosechas o a la agitación política.

En la historia moderna, las corridas bancarias se asocian a menudo con la Gran Depresión. A raíz de la caída de la bolsa de 1929, los depositantes estadounidenses empezaron a entrar en pánico y a refugiarse en la tenencia de efectivo físico. La primera quiebra bancaria debida a retiradas masivas se produjo en 1930 en Tennessee. Sin embargo, este incidente aparentemente menor y aislado provocó una serie de retiradas bancarias posteriores en todo el sur y luego en todo el país, ya que la gente se enteró de lo sucedido y trató de retirar sus propios depósitos antes de perder sus ahorros, un comportamiento de rebaño que sólo aceleró más retiradas bancarias a través de un bucle de retroalimentación negativa.

Empieza a correr el rumor de que los bancos se niegan a devolver el dinero a los clientes, lo que provoca un pánico y una ansiedad aún mayores entre el público. En diciembre de 1930, un neoyorquino al que el Banco de Estados Unidos le aconsejó que no vendiera una determinada acción abandonó la sucursal y empezó a decir a la gente que el banco no quería o no podía vender sus acciones. Interpretando esto como una señal de insolvencia, los clientes del banco hicieron cola por miles y, en cuestión de horas, retiraron más de 2 millones de dólares del banco.

La sucesión de quiebras bancarias que se produjeron a principios de la década de 1930 representó una especie de efecto dominó, ya que la noticia de la quiebra de un banco asustó a los clientes de los bancos cercanos, lo que les llevó a retirar su dinero, y la quiebra de un solo banco en Nashville provocó una serie de quiebras bancarias en todo el sureste.

En respuesta a las corridas bancarias de la década de 1930, la U.S. el gobierno estableció varios mecanismos de regulación para evitar que esto volviera a suceder, como la creación de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que hoy asegura a los depositantes hasta 250.000 dólares por institución bancaria.

La crisis financiera de 2008-09 se encontró de nuevo con algunas corridas bancarias notables. El 25 de septiembre de 2008, el Washington Mutual (WaMu), la sexta institución financiera más grande de Estados Unidos en ese momento, fue cerrada por la U.S. Oficina de Supervisión del Ahorro. En los días siguientes, los depositantes retiraron más de 16 dólares.7.000 millones en depósitos, haciendo que el banco se quede sin reservas de efectivo a corto plazo.

Al día siguiente, el Banco Wachovia también fue cerrado por razones similares, cuando los depositantes retiraron más de 15.000 millones de dólares en un periodo de dos semanas, después de que Wachovia informara de resultados negativos ese mismo trimestre. Gran parte de las retiradas en Wachovia se concentraron en las cuentas comerciales con saldos superiores al límite de 100.000 dólares asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), lo que hizo que esos saldos quedaran justo por debajo del límite de la FDIC.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que la quiebra de grandes bancos de inversión como Lehman Brothers, AIG y Bear Stearns no fue el resultado de una corrida bancaria por parte de los depositantes. Más bien fueron el resultado de una crisis crediticia y de liquidez relacionada con los derivados y los valores respaldados por activos.

Prevención de las avalanchas bancarias

En respuesta a las turbulencias de la década de 1930, los gobiernos tomaron varias medidas para reducir el riesgo de futuras avalanchas bancarias. Tal vez lo más importante fue el establecimiento de los requisitos de reserva, que obligan a los bancos a mantener un determinado porcentaje de los depósitos totales en efectivo.

Además, el U.S. El Congreso creó la FDIC en 1933. Creada en respuesta a las numerosas quiebras bancarias que se produjeron en los años anteriores, esta agencia asegura los depósitos bancarios. Su misión es mantener la estabilidad y la confianza del público en los Estados Unidos.S. sistema financiero.

Pero en algunos casos, los bancos deben adoptar un enfoque más proactivo ante la amenaza de una corrida bancaria. Así es como pueden hacerlo.

1. Reducir la velocidad. Los bancos pueden optar por cerrar durante un tiempo si se enfrentan a la amenaza de una corrida bancaria. Esto evita que la gente haga cola y saque su dinero. Franklin D. Roosevelt lo hizo en 1933 tras asumir el cargo. Declaró un día festivo para los bancos, convocando inspecciones para garantizar su solvencia y que pudieran seguir operando.

2. Préstamo. Los bancos pueden pedir préstamos a otras instituciones si no tienen suficientes reservas de efectivo. Los grandes préstamos pueden impedir que quiebren.

3. Asegurar los depósitos. Cuando la gente sabe que sus depósitos están asegurados por el gobierno, su miedo generalmente disminuye. Este ha sido el caso desde la U.S. estableció la FDIC.

Los bancos centrales suelen actuar como último recurso para prestar a los bancos individuales durante crisis como una corrida bancaria.

Corrida bancaria frente a. Corrida bancaria silenciosa

Las corridas bancarias son típicamente representadas como una larga fila de clientes del banco esperando ansiosamente su turno para acercarse a la ventanilla y exigir el cierre de sus cuentas. Hoy en día, cuando se produce una corrida bancaria, no se producen largas colas. Una llamada corrida bancaria silenciosa es cuando los depositantes retiran fondos electrónicamente en grandes volúmenes sin entrar físicamente en el banco. Las retiradas bancarias silenciosas son similares a las normales, salvo que los fondos se retiran mediante transferencias ACH, transferencias electrónicas y otros métodos que no requieren la retirada física de efectivo.

En cierto modo, estas nuevas tecnologías hacen que la perspectiva de una corrida bancaria sea aún más amenazante desde la perspectiva de un banco. Muchas de las barreras tradicionales que habrían contribuido a frenar el ritmo de una corrida bancaria -como que los clientes tuvieran que esperar largas colas para retirar fondos- ya no son aplicables. Del mismo modo, hoy en día los clientes no tienen que esperar para hacer pedidos dentro del horario laboral de un banco. Pueden emitir una orden en línea y esa orden se procesará una vez que el banco abra.

Por otro lado, estas comodidades modernas también podrían beneficiar a los bancos al hacer que la ocurrencia de una corrida bancaria sea menos visible para los observadores externos. Es más probable que un depositante retire sus fondos si ve a otros depositantes haciendo cola fuera del banco para hacerlo. Con las solicitudes de retirada de fondos electrónicas, los síntomas de una corrida bancaria pueden ser menos visibles.

Preguntas frecuentes

Qué significa una corrida bancaria?

Cuando la gente corre literalmente lo más rápido que puede hacia su banco para retirar sus fondos por miedo a que el banco se derrumbe es donde se originó el término. Cuando esto se hace simultáneamente por muchos depositantes, el banco puede quedarse sin efectivo para dar a sus clientes (debido a la banca de reserva fraccionaria) y posteriormente colapsar.

¿Cuándo fue la última corrida bancaria??

La última corrida bancaria de la que se tiene constancia se produjo en mayo de 2019, cuando se difundieron falsos rumores a través de las redes sociales y las aplicaciones de mensajería que U.K.-El MetroBank intentaba confiscar las posesiones y los fondos de los clientes guardados en cajas de seguridad. Como resultado, los clientes de MetroBank empezaron a reclamar su dinero. El pánico empezó a cundir cuando se publicaron fotos en Twitter que mostraban a los clientes haciendo cola para acceder a sus cuentas.

¿Por qué es mala una corrida bancaria??

Las corridas bancarias crean bucles de retroalimentación negativos que pueden hacer caer a los bancos y provocar una crisis financiera más sistémica. Dado que un banco sólo puede tener a mano, por ejemplo, el 10% del efectivo que representan los depósitos totales, si el 20% de los clientes exigen que se les devuelva el dinero, el banco simplemente no tendrá suficiente para devolverlo a sus depositantes. Sin embargo, si el ritmo de las retiradas se escalonara y se repartiera en el tiempo, el banco probablemente sería capaz de reunir el efectivo necesario.

¿Es posible una corrida bancaria hoy en día??

Aunque actualmente existen varios mecanismos reguladores para mitigar las corridas bancarias, las corridas bancarias silenciosas mediadas por transferencias electrónicas pueden hacer que una corrida bancaria siga siendo posible.

Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Se trata de libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando procede. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.

  1. Reserva Federal. "La adquisición de Wachovia Corporation por parte de Wells Fargo & Empresa." Consultado el 29 de marzo de 2021.

  2. Historia.com. "Corrida bancaria." Consultado el 29 de marzo de 2021.

  3. Reserva Federal. "Pánico bancario de 1930-31." Consultado el 29 de marzo de 2021.

  4. FDIC. "Historia de la FDIC." Consultado el 29 de marzo de 2021.

  5. New York Times. "El Gobierno embarga WaMu y vende algunos activos." Consultado el 29 de marzo de 2021.

  6. The Wall Street Journal. "La semana que conmocionó a Wall Street: La semana que conmocionó a Wall Street: la desaparición de Bear Stearns." Consultado el 29 de marzo de 2021.

  7. El Independiente. "Metro Bank dice que el dinero de los clientes está a salvo tras un rumor de WhatsApp que desata el pánico." Consultado el 29 de marzo de 2021.

Dodaj komentarz