Definición de consulta de crédito

¿Qué es una consulta de crédito??

Una consulta de crédito es una solicitud de una institución para obtener información de un informe de crédito de una agencia de informes de crédito. Las consultas de crédito pueden provenir de todo tipo de entidades por diversos motivos, pero normalmente las realizan las entidades financieras. Se clasifican como una consulta dura o una consulta blanda.

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¿Qué es una puntuación de crédito??

Puntos clave

  • Las empresas comprueban el crédito para tomar decisiones como prestar dinero para coches, casas o tarjetas de crédito.
  • Una consulta dura afectará a su puntuación de crédito, mientras que una consulta blanda no.
  • Las consultas blandas suelen realizarse cuando se solicita un informe de crédito o una puntuación de crédito para uno mismo.

Cómo funciona una consulta de crédito

Las consultas de crédito son un componente importante del mercado crediticio. Las consultas duras son una parte clave del proceso de suscripción para todos los tipos de crédito. Las solicitudes de información ayudan a las empresas de crédito a comercializar sus productos y también pueden utilizarse para ayudar a los consumidores.

Consultas duras

Las consultas duras se solicitan a una agencia de crédito cada vez que un prestatario completa una nueva solicitud de crédito. Se obtienen utilizando el número de la Seguridad Social del cliente y son necesarias para el proceso de suscripción del crédito. Las solicitudes de información proporcionan al acreedor un informe crediticio completo sobre el prestatario. Este informe incluirá la puntuación de crédito del prestatario y detalles sobre su historial de crédito.

Las consultas duras pueden ser perjudiciales para la puntuación de crédito de un prestatario. Cada consulta dura suele causar una pequeña disminución de la puntuación de crédito para un prestatario. Las consultas duras permanecen en el informe crediticio durante dos años. Por lo general, un número elevado de consultas de crédito en un período de tiempo corto puede interpretarse como un intento de ampliar sustancialmente el crédito disponible, lo que genera mayores riesgos para un prestamista. Para aquellos que no pueden o no están dispuestos a esperar dos años y que se sienten cómodos pagando una pequeña cuota, una de las mejores empresas de reparación de crédito podría ser capaz de obtener las consultas duras de un informe de crédito antes.

En algunos casos, las consultas duras también pueden utilizarse para situaciones distintas a una solicitud de crédito. Una comprobación de los antecedentes laborales y una solicitud de alquiler son dos casos en los que también puede ser necesaria una investigación dura.

Consultas suaves

Las consultas blandas no se incluyen en el informe crediticio. Estas consultas pueden solicitarse por diversos motivos. Las empresas de crédito tienen relaciones con las agencias de crédito para realizar consultas suaves que dan lugar a listas de marketing para clientes potenciales. La empresa de crédito personaliza estas consultas blandas para identificar a los prestatarios que cumplen con algunas de sus características de suscripción para un préstamo.

Los servicios de agregación crediticia también utilizan las consultas suaves para ayudar a los prestatarios a encontrar un préstamo. Estas plataformas requieren información sobre el prestatario, incluido su número de la Seguridad Social, lo que permite realizar consultas suaves y ofertas de precalificación. Muchos prestamistas también proporcionarán al prestatario cotizaciones a través de una solicitud de investigación suave que puede ayudarles a entender los posibles términos del préstamo.

Los informes de crédito personales también se obtienen a través de consultas blandas. Las personas tienen derecho a obtener informes crediticios anuales gratuitos de las agencias de información crediticia que detallan su información crediticia. Las personas también pueden solicitar puntuaciones de crédito gratuitas a través de sus compañías de tarjetas de crédito. Estas puntuaciones de crédito se comunican a los prestatarios cada mes y son obtenidas por la compañía de tarjetas de crédito a través de una consulta blanda.

Ejemplo de consulta de crédito

Supongamos que Juan quiere comprar un vehículo nuevo. Tras decidirse por la marca y el modelo, decide buscar las condiciones de financiación. El concesionario tiene un brazo de financiación in situ y saca el informe de crédito de John. Juan ha tenido un trabajo estable durante cuatro años y no tiene ninguna deuda pendiente. También ha pagado sus facturas puntualmente a lo largo de los años. Basándose en la investigación crediticia, el concesionario le ofrece el tipo de interés más bajo, el 4%, para comprar el vehículo.

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