Qué es conocer a su cliente (KYC)?
La norma „Conozca a su cliente” o „Conozca a su cliente” es una norma del sector de la inversión que garantiza que los asesores de inversiones conozcan información detallada sobre la tolerancia al riesgo, los conocimientos de inversión y la situación financiera de sus clientes. El KYC protege tanto a los clientes como a los asesores de inversión. Los clientes están protegidos porque su asesor de inversiones sabe qué inversiones se adaptan mejor a su situación personal. Los asesores de inversiones están protegidos al saber lo que pueden y no pueden incluir en la cartera de sus clientes. El cumplimiento de KYC suele implicar requisitos y políticas como la gestión de riesgos, las políticas de aceptación de clientes y la supervisión de las transacciones.
Puntos clave
- Conozca a su cliente (KYC) son un conjunto de normas utilizadas dentro de la inversión y la industria de servicios financieros para verificar los clientes, sus perfiles de riesgo, y el perfil financiero.
- En el sector de la inversión, la norma KYC estipula que todo agente de bolsa debe hacer un esfuerzo razonable en relación con las cuentas de los clientes.
- La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) estableció unos requisitos mínimos de KYC, que incluyen la verificación de los beneficiarios finales y el establecimiento de normas para el trato con terceros.
- La SEC exige que un nuevo cliente proporcione información financiera detallada antes de abrir una cuenta.
- El mercado de las criptomonedas no está obligado a emplear las normas KYC, aunque algunos lo han hecho.
Cómo entender el concepto de „Conozca a su cliente” (KYC)
La norma „Conozca a su cliente” (KYC) es un requisito ético para quienes, en el sector de los valores, tratan con clientes durante la apertura y el mantenimiento de cuentas. Hay dos normas que se aplicaron en julio de 2012 que cubren este tema conjuntamente: La Regla 2090 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) (Conozca a su cliente) y la Regla 2111 de la FINRA (Idoneidad). Estas normas se han establecido para proteger tanto al corredor de bolsa como al cliente y para que los corredores y las empresas traten con equidad a los clientes.
La Regla 2090 de Conozca a su Cliente establece esencialmente que todo corredor de bolsa debe hacer un esfuerzo razonable al abrir y mantener cuentas de clientes. Es un requisito para conocer y mantener registros sobre los hechos esenciales de cada cliente, así como para identificar a cada persona que tenga autoridad para actuar en nombre del cliente.
La norma KYC es importante al principio de una relación cliente-agente para establecer los datos esenciales de cada cliente antes de hacer cualquier recomendación. Los datos esenciales son los necesarios para atender la cuenta del cliente de forma eficaz y para conocer cualquier instrucción de manejo especial de la cuenta. Además, el corredor-agente tiene que estar familiarizado con cada persona que tiene la autoridad para actuar en nombre del cliente y tiene que cumplir con todas las leyes, reglamentos y normas de la industria de valores.
Regla de idoneidad
Como se encuentra en las Reglas de Prácticas Aceptables de la FINRA, la Regla 2111 va en conjunto con la regla KYC y cubre el tema de hacer recomendaciones. La regla 2111 de idoneidad señala que un corredor de bolsa debe tener motivos razonables al hacer una recomendación que sea adecuada para un cliente en función de su situación y necesidades financieras. Esta responsabilidad significa que el agente de bolsa ha hecho una revisión completa de los hechos y el perfil actual del cliente, incluyendo los otros valores del cliente antes de hacer cualquier compra, venta o intercambio de un valor.
Requisitos para el cumplimiento de KYC
La U.S. La Red de Ejecución de Crímenes Financieros (FinCEN) ha establecido requisitos de referencia para KYC junto con los requisitos básicos para el programa de diligencia debida. Para evitar el blanqueo de capitales, las instituciones financieras deben realizar evaluaciones más profundas de los perfiles de riesgo de sus clientes.
La FinCEN exige a las instituciones financieras que verifiquen la identidad de sus clientes y de sus respectivos beneficiarios efectivos, es decir, los propietarios con al menos un 25% de participación. Para las entidades con un alto riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (AML), se requiere un escrutinio adicional y se reduce el umbral de propiedad.
La FinCEN exige a las instituciones financieras que comprendan el tipo y el propósito de la relación con el cliente cuando desarrollen el perfil de riesgo del cliente. Este perfil de riesgo se crea cuando se establece la relación con el cliente y se utiliza como base para detectar actividades sospechosas.
Cuando utilicen a terceros para recopilar y verificar los perfiles de los clientes, las instituciones financieras deben verificar que el tercero emplea controles de riesgo específicos y tiene una estructura de gobierno adecuada. Para seguir cumpliendo con la normativa, deben obtener cada año certificados de ALD y del programa de identificación de clientes (CIP) de un tercero.
Por último, las instituciones financieras también deben mantener información actualizada y precisa sobre los clientes y seguir vigilando sus cuentas para detectar actividades sospechosas e ilegales. Cuando se detectan, se les exige que informen sin demora de sus hallazgos.
Establecimiento de un perfil de cliente
Los asesores de inversión y las empresas son responsables de conocer la situación financiera de cada cliente, explorando y recopilando la edad del cliente, otras inversiones, su situación fiscal, sus necesidades financieras, su experiencia de inversión, su horizonte temporal, sus necesidades de liquidez y su tolerancia al riesgo. La SEC exige que un nuevo cliente proporcione información financiera detallada que incluya su nombre, fecha de nacimiento, dirección, situación laboral, ingresos anuales, patrimonio neto, objetivos de inversión y números de identificación antes de abrir una cuenta.
KYC y criptodivisas
La criptomoneda es muy alabada por ser descentralizada y un medio de intercambio que promueve la confidencialidad; sin embargo, estos beneficios también presentan desafíos en la prevención del lavado de dinero. Los delincuentes ven la criptomoneda como un medio para promover sus actividades ilegales y como un vehículo para blanquear dinero; como resultado, los órganos de gobierno están buscando maneras de imponer el KYC en los mercados de criptomonedas, exigiendo a las plataformas de criptomonedas que verifiquen a sus clientes de manera similar a las instituciones financieras. Aunque todavía no es obligatorio, muchas plataformas han implementado prácticas KYC.
Los intercambios se clasifican como cripto a cripto o fiat a cripto. Dado que los intercambios de cripto a cripto no tratan con moneda tradicional, no tienen las mismas presiones para emplear las normas de KYC que con los intercambios que tratan con monedas fiduciarias.
Los intercambios de fiat a cripto facilitan las transacciones que implican monedas fiduciarias y criptodivisas. Dado que la moneda fiduciaria es la moneda oficial de una nación, la mayoría de estos intercambios emplean alguna medida de KYC. Afortunadamente, las instituciones financieras ya deberían haber investigado a sus clientes de acuerdo con los requisitos KYC.
60 millones de dólares
La sanción impuesta al mezclador de Bitcoin Larry Dean Harmon por violar las leyes contra el blanqueo de capitales.
A principios de 2021, FinCEN propuso que los participantes del mercado de criptomonedas y activos digitales presenten, mantengan y verifiquen a los clientes' identidades. Esta propuesta clasificaría ciertas criptodivisas como instrumentos monetarios, sometiéndolas a los requisitos de KYC.
Preguntas frecuentes sobre KYC
Qué es la verificación KYC?
La verificación „Conozca a su cliente” o „Conozca a su cliente” (KYC) es un conjunto de normas y requisitos utilizados en las industrias de servicios financieros y de inversión para garantizar que tienen suficiente información sobre sus clientes, sus perfiles de riesgo y su posición financiera.
Qué es el KYC en el sector bancario?
El KYC en el sector bancario implica que los banqueros y asesores identifiquen a sus clientes, a los beneficiarios finales de las empresas y la naturaleza y el propósito de las relaciones con los clientes, así como la revisión de las cuentas de los clientes para detectar actividades sospechosas e ilegales. Los bancos también deben mantener y garantizar la exactitud de las cuentas de los clientes.
Qué son los documentos KYC?
Los requisitos difieren en las distintas jurisdicciones. Sin embargo, los titulares de las cuentas generalmente deben presentar un documento de identidad emitido por el gobierno como prueba de su identidad. Algunas instituciones exigen dos formas de identificación, como el permiso de conducir, el certificado de nacimiento, la tarjeta de la seguridad social o el pasaporte. Además de confirmar la identidad, hay que confirmar la dirección. Esto puede hacerse con una prueba de identificación o con un documento adjunto que confirme la dirección del registro.
El resultado final
Conozca a su cliente (KYC) son un conjunto de normas y requisitos que las empresas de servicios financieros y de inversión utilizan para verificar la identidad de sus clientes y cualquier riesgo asociado a la relación con el cliente. El CSC también garantiza que los asesores de inversiones conozcan información detallada sobre la tolerancia al riesgo y la situación financiera de sus clientes. La U.S. Las normas prescritas por la Red de Aplicación de los Delitos Financieros (FinCEN) que las instituciones financieras deben seguir al verificar la identidad de los clientes y sus beneficiarios efectivos, si los hay. Deben verificar las circunstancias que rodean la relación con el cliente, así como vigilar e informar de cualquier actividad sospechosa o ilegal. El foco de atención se está desplazando a los mercados de criptomonedas a medida que aumentan las presiones para cumplir con las normas KYC.
Nuestro equipo exige a los redactores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Se trata de libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.