¿Qué es una enfermedad preexistente??
Condición preexistente es un término que se refiere a una enfermedad, lesión o condición de salud conocida que existía antes de que alguien se inscribiera o comenzara a recibir un seguro de salud o de vida. Esto incluye enfermedades como las cardiopatías, la diabetes, el cáncer y el asma. La mayoría de estas afecciones se consideran generalmente de larga duración y/o crónicas.
Las compañías de seguros pueden negar la cobertura a las personas o aumentar el coste de sus primas en función de las enfermedades preexistentes. La Ley de Asistencia Asequible (ACA) ilegalizó que las compañías de seguros denegaran la cobertura o cobraran más por las personas con enfermedades preexistentes de cualquier tipo.
Puntos clave
- Una enfermedad preexistente es un problema de salud que existía antes de solicitar un seguro de salud o de vida.
- Las afecciones incluyen enfermedades como la diabetes, el cáncer y las cardiopatías.
- Con la Ley de Asistencia Asequible (ACA), las compañías de seguros médicos no pueden negar la cobertura ni cobrar más por las enfermedades preexistentes.
- Es posible contratar un seguro de vida con algunas compañías si tiene una enfermedad preexistente, pero las primas pueden ser más altas y las prestaciones por fallecimiento pueden ser menores.
Cómo entender las condiciones preexistentes
Una afección preexistente es un problema de salud, una lesión o una enfermedad que una persona tiene antes de contratar o recibir la cobertura del seguro médico. Estas afecciones incluyen enfermedades graves, como la diabetes, el cáncer y las cardiopatías, y otras menos graves, como una pierna rota e incluso medicamentos recetados.
La ACA, también conocida como Obamacare, que fue promulgada por el entonces presidente Barack Obama en 2010, declaró ilegal que las compañías de seguros médicos denieguen la cobertura a las personas o les cobren más por tener una enfermedad preexistente. La ley también establece que las aseguradoras no pueden limitar las prestaciones o, al comenzar la cobertura, negarse a cubrir el tratamiento de una enfermedad preexistente. Estas normas entraron en vigor para los planes que comienzan en o después de enero. 1, 2014.
Antes de la ACA, las compañías de seguros médicos no cubrían las enfermedades preexistentes hasta que transcurría un periodo de tiempo determinado. En algunos casos, algunas aseguradoras no las cubren en absoluto. Esto dejó a ciertas personas sin cobertura de seguro, lo que significa que eran responsables de cubrir el coste total de cualquier tratamiento médico que recibieran. El elevado coste de los gastos médicos graves suele dejar financieramente devastadas a las personas que antes no eran asegurables.
La norma de cobertura preexistente no se aplica a las pólizas de seguro médico heredadas, es decir, a las adquiridas antes del 23 de marzo de 2010, que no se modificaron para reducir las prestaciones o aumentar los costes para los consumidores.
Consideraciones especiales
Aunque la ACA se adaptó para impedir que las compañías de seguros de salud denieguen la cobertura o suban las tarifas a quienes tienen enfermedades preexistentes, no existen disposiciones de este tipo para las compañías de seguros de vida. Esto significa que las aseguradoras de vida no están obligadas a cumplir estas normas. Como tal, se le puede negar la cobertura. Los suscriptores de seguros determinan su elegibilidad en función de una serie de factores, incluida su salud general.
Pero eso no significa que esté excluido por completo. Puede seguir comprando una póliza de seguro de vida aunque una aseguradora le deniegue la cobertura por una enfermedad preexistente. Sin embargo, es posible que le cobren una prima mensual más alta en comparación con alguien de la misma edad que esté sano. Su beneficio de muerte puede ser menor, y su política también es probable que incluya un período de espera.
54 millones
El número de estadounidenses -el 27% de todos los adultos menores de 65 años- que padecen enfermedades preexistentes, según la Kaiser Family Foundation.
Derogación del Obamacare: Condiciones preexistentes
En septiembre de 2020, el entonces presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva que permitía mantener las protecciones contra las condiciones preexistentes si se derogaba la ACA. La derogación de la ley fue una de las promesas centrales de la campaña de Trump, y la administración pasó a hacerla realidad en marzo de 2019. Los expertos legales, sin embargo, sostuvieron que la orden ejecutiva no era ejecutable porque no tiene autoridad para regular la industria de los seguros.
En una carta dirigida a un tribunal federal de apelaciones, los funcionarios de la U.S. El Departamento de Justicia (DOJ) dijo que estaba de acuerdo con un juez federal de Texas que declaró inconstitucional la ley de salud y añadió que apoyaría la sentencia en la apelación. Otros estados liderados por republicanos también creen que la ley es inconstitucional.
Esa postura cambió, sin embargo, cuando Joe Biden ganó las elecciones presidenciales de 2020. El Departamento de Justicia de la administración Biden dijo que ya no apoyaba los esfuerzos de Texas y otros 17 estados para anular la ley. En junio de 2021, la U.S. El Tribunal Supremo anula la impugnación de Texas contra la ACA.
El resultado final
Cuando se trata de la salud y el seguro de vida, una condición preexistente es cualquier enfermedad conocida, lesión o condición de salud que existía antes de que alguien se inscribe en su plan de seguro. Antes de 2010, las compañías de seguros podían denegar la cobertura a los individuos o aumentar el coste de sus primas en función de estas condiciones preexistentes. La ACA lo hizo ilegal.
Este cambio ha sido muy popular entre la mayoría de la gente, incluso entre aquellos que no son partidarios de la propia ley de asistencia sanitaria, que ha sobrevivido a varios intentos de revocarla. Esto significa que a nadie se le debería negar la cobertura, o debería tener que pagar más por su seguro de salud, sólo porque tiene condiciones de salud a largo plazo o crónicas, como la diabetes, el cáncer o las enfermedades del corazón, o condiciones menos graves, como una pierna rota o una necesidad de medicamentos recetados.
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