¿Qué es un comprador de vivienda por primera vez??
El término comprador de vivienda por primera vez se refiere generalmente a una persona que compra una residencia principal por primera vez. Los compradores de vivienda por primera vez suelen tener derecho a beneficios especiales, como pagos iniciales bajos, subvenciones especiales y ayuda para pagar los costes de cierre, patrocinados por los gobiernos estatales y federales. Muchos prestamistas también ofrecen a los compradores de primera vivienda incentivos y préstamos especiales.
Puntos clave
- Un comprador de primera vivienda es alguien que compra una residencia principal por primera vez.
- Muchos compradores de vivienda por primera vez tienen derecho a recibir ayuda financiera al comprar una vivienda por primera vez a través de diversos programas patrocinados por el gobierno.
- Algunos prestamistas también ofrecen a los compradores de primera vivienda ciertas ventajas y préstamos especiales.
- Los que compran una vivienda por primera vez suelen poder retirarla de su cuenta IRA sin incurrir en la penalización por retirada anticipada.
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Cómo entender a los compradores de vivienda por primera vez
Como se ha mencionado anteriormente, un comprador de vivienda por primera vez suele ser una persona que compra una casa por primera vez. Esta vivienda se considera la residencia principal del comprador, es decir, el lugar principal que habita una persona.
También puede denominarse residencia principal o vivienda habitual. Sin embargo, hay que tener en cuenta que una residencia principal no siempre es una casa real. Por ejemplo, podría ser un barco en el que alguien reside a tiempo completo.
La U.S. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) amplía aún más esta definición. Según la agencia, un comprador de vivienda por primera vez es:
- Alguien que no ha sido propietario de una residencia principal durante el periodo de tres años que finaliza en la fecha de compra de la nueva vivienda.
- Una persona que nunca ha sido propietaria de una vivienda principal, aunque su cónyuge haya sido propietario.
- Cualquiera que sea un padre soltero que haya sido propietario de una vivienda con su ex cónyuge.
- Un ama de casa desplazada que sólo tenía una propiedad con su cónyuge.
Una persona que sólo poseía una propiedad que no cumplía con los códigos de construcción locales o estatales y que no puede ser puesta en conformidad con ellos sin construir una nueva estructura permanente.
Asistencia a los compradores de vivienda por primera vez
Los compradores de vivienda por primera vez que entran en alguna de las categorías anteriores pueden optar a ciertos programas patrocinados por el gobierno que pueden ofrecer asistencia financiera.
Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA)
La Administración Federal de la Vivienda asegura este tipo de hipotecas que ofrecen los prestamistas aprobados por la FHA. El respaldo de la agencia ofrece a los prestamistas una capa de protección, por lo que no sufrirán pérdidas si el prestatario no paga. Los préstamos de la FHA tienen tipos de interés competitivos, pagos iniciales más pequeños y costes de cierre más bajos que los préstamos convencionales.
U.S. Departamento de Agricultura (USDA)
La U.S. El programa de ayuda al comprador de vivienda del Departamento de Agricultura se centra en las viviendas de determinadas zonas rurales. La agencia garantiza el préstamo hipotecario y puede no requerir un pago inicial. Además, los pagos del préstamo son fijos.
U.S. Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA)
La U.S. El Departamento de Asuntos de los Veteranos ayuda a los compradores de vivienda por primera vez que son miembros del ejército en activo, veteranos y cónyuges supervivientes. Los préstamos de la VA ofrecen tipos de interés competitivos, no requieren un pago inicial y la VA garantiza parte del préstamo.
Con un préstamo VA, los compradores de primera vivienda no están obligados a pagar los intereses hipotecarios privados (PMI), y no necesitan mantener una puntuación de crédito mínima para ser elegibles. Y si el prestatario tiene dificultades para hacer los pagos de la hipoteca, el VA puede negociar con el prestamista en su nombre.
Beneficios ofrecidos por el prestamista
Como ya se ha dicho, algunos prestamistas ofrecen a los compradores de vivienda por primera vez ciertas ventajas, como préstamos especiales. Por ejemplo, los compradores de vivienda por primera vez con niveles de ingresos bajos o moderados pueden optar a subvenciones o préstamos que no requieren reembolso siempre que el prestatario permanezca en la vivienda durante un determinado periodo de tiempo.
La ayuda para los costes de cierre también puede estar disponible para ciertas personas dependiendo de sus circunstancias. Todas estas opciones se ofrecen a través de programas patrocinados por el gobierno. La elegibilidad varía en función de las puntuaciones de crédito de los compradores de vivienda, los niveles de ingresos y los requisitos locales.
Si cree que ha sido discriminado por un prestamista hipotecario por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, puede presentar una denuncia ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o el HUD.
Consideraciones especiales
Un comprador de vivienda por primera vez puede retirar dinero de su cuenta de jubilación individual (IRA) sin incurrir en la penalización por distribución anticipada, que se aplica a las distribuciones de la IRA que se producen antes de que el propietario de la misma cumpla los 59 años.5 años.
No es necesario que la compra sea una vivienda tradicional para que la persona pueda optar a una primera vivienda, pero debe ser la residencia principal. Por ejemplo, podría ser una casa flotante que pretende utilizar como residencia principal.
La cantidad máxima que se puede distribuir de la IRA sin penalización por este motivo es de 10.000 dólares. Se trata de un límite de por vida. Para las parejas casadas, el límite se aplica por separado a cada cónyuge. Esto significa que el límite combinado para un matrimonio es de 20.000 dólares.
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