Definición de comisión

¿Qué es una comisión??

Una comisión es un cargo por servicio que cobra un corredor de bolsa o un asesor de inversiones por proporcionar asesoramiento de inversión o gestionar la compra y venta de valores para un cliente.

Existen importantes diferencias entre las comisiones y los honorarios, al menos en la forma en que estas palabras se utilizan para describir a los asesores profesionales del sector de los servicios financieros. Un asesor o corredor de bolsa basado en comisiones gana dinero vendiendo productos de inversión como fondos de inversión y rentas vitalicias y realizando transacciones con el dinero del cliente.

Un asesor con honorarios cobra una tarifa fija por gestionar el dinero del cliente. Puede ser una cantidad en dólares o un porcentaje de los activos gestionados (AUM). Las ventas entre miembros de la familia suelen ser regalos de acciones, que no se basan en comisiones.

Puntos clave

  • Los corredores de bolsa de servicio completo obtienen gran parte de sus beneficios del cobro de comisiones por las transacciones de los clientes.
  • Los asesores que trabajan a comisión ganan dinero comprando y vendiendo productos en nombre de sus clientes.
  • En el sector de los servicios financieros, las comisiones y los honorarios son diferentes, ya que los honorarios son una tarifa fija por gestionar el dinero de un cliente.
  • Cuando considere la posibilidad de contratar a un corredor o asesor, fíjese en la lista completa de comisiones por servicios y desconfíe de los asesores financieros que parecen interesados en vender productos sólo por las comisiones y no por su interés.
  • Hoy en día, la mayoría de los corredores de bolsa online ya no cobran comisiones por la compra y venta de acciones.

Entender las comisiones

Las corredurías de servicio completo obtienen gran parte de sus beneficios del cobro de comisiones sobre las transacciones de los clientes. Las comisiones varían mucho de un corredor a otro, y cada uno tiene su propio programa de tarifas para diversos servicios. Cuando se determinan las ganancias y las pérdidas de la venta de una acción, es importante tener en cuenta el coste de las comisiones para ser completamente exactos.

Las comisiones pueden cobrarse si una orden se ejecuta, se cancela o se modifica, e incluso si vence. En la mayoría de las situaciones, cuando un inversor realiza una orden de mercado que no se ejecuta, no se cobra ninguna comisión. Sin embargo, si la orden se cancela o se modifica, el inversor puede encontrarse con cargos adicionales añadidos a la comisión. Las órdenes limitadas que se ejecutan parcialmente suelen conllevar una comisión, a veces prorrateada.

Hoy en día, la mayoría de los corredores online ya no cobran comisiones por la compra y venta de acciones.

Costes de las comisiones

Las comisiones pueden afectar a la rentabilidad del inversor. Supongamos que Susan compra 100 acciones de Conglomo Corp. por 10 dólares cada uno. Su corredor cobra un 2.La comisión de la operación es del 5%, por lo que Susan paga 1.000 dólares por las acciones, más 25 dólares.

Seis meses después, sus acciones se han revalorizado un 10% y Susan las vende. Su corredor cobra una comisión del 2% sobre la venta, es decir, 22 dólares. La inversión de Susan le reportó un beneficio de 100 dólares, pero pagó 47 dólares en comisiones por las dos operaciones. Su ganancia neta es de sólo 53 dólares.

Muchos corredores de bolsa online ofrecen comisiones a tanto alzado, como por ejemplo 4 dólares.95 por operación, pero hay que tener en cuenta, sin embargo, que hay una tendencia creciente a que los corredores en línea ofrezcan operaciones sin comisión en muchas acciones y ETFs.

Por esta razón, los corredores de bolsa de descuento en línea y los roboadvisors están ganando popularidad en el siglo XXI. Estos servicios proporcionan acceso a acciones, fondos indexados, fondos cotizados en bolsa (ETF), etc., en una plataforma fácil de usar para los inversores autodirigidos. La mayoría cobra una comisión fija por las operaciones, normalmente entre el 0.25% y 0.50% anual de los activos gestionados.

Los servicios de corretaje en línea también proporcionan una gran cantidad de noticias e información financiera, pero poco o ningún asesoramiento personalizado. Esto puede resultar problemático para algunos inversores novatos.

Comisiones frente a. Tarifas

Los asesores financieros a menudo se anuncian como asesores de honorarios en lugar de asesores de comisiones. Un asesor basado en honorarios cobra una tarifa fija por la gestión del dinero de un cliente, independientemente del tipo de productos de inversión que el cliente acabe comprando. Esta tarifa fija será un importe en dólares o un porcentaje de los activos gestionados (AUM).

Un asesor basado en comisiones obtiene ingresos de la venta de productos de inversión, como fondos de inversión y rentas vitalicias, y de la realización de transacciones con el dinero del cliente. Así, el asesor obtiene más dinero vendiendo productos que ofrecen mayores comisiones, como las rentas vitalicias o los seguros de vida universales, y moviendo el dinero del cliente con más frecuencia.

Un asesor profesional tiene la responsabilidad fiduciaria de ofrecer las inversiones que mejor sirvan a los intereses del cliente. Dicho esto, un asesor basado en comisiones puede tratar de orientar a los clientes hacia productos de inversión que pagan generosas comisiones en lugar de aquellos que realmente benefician al cliente.

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