Qué es una colocación asistida de reaseguro?
Una colocación asistida de reaseguro es un nuevo contrato de reaseguro iniciado por una compañía de reaseguros. El reaseguro es un seguro para las aseguradoras (también llamado seguro „stop-loss”). Una compañía de reaseguros es aquella que proporciona protección financiera a las aseguradoras. Los reaseguradores se encargan de los riesgos -es decir, de un siniestro importante- que son demasiado grandes para que las compañías de seguros los gestionen por sí solas.
Mientras que una colocación asistida por reaseguro es iniciada por una compañía de reaseguros, la mayoría de los contratos de seguros son iniciados por compañías de seguros o por corredores de seguros. Las compañías de reaseguros pueden estar motivadas para generar colocaciones asistidas por reaseguros si creen que la compañía de seguros a la que dirigen el negocio les comprará luego un reaseguro.
Puntos clave
- Una colocación asistida de reaseguro es un tipo de remisión que se realiza entre compañías de seguros.
- Una colocación asistida por reaseguro tiene lugar cuando una compañía de reaseguros remite un nuevo contrato de seguro a un asegurador.
- El asegurador suele reasegurar ese contrato con la compañía de reaseguros que hizo la remisión.
- Dependiendo de la naturaleza de los acuerdos de reaseguro de estas partes, la aseguradora puede no estar obligada a reasegurar el contrato con la compañía que hizo la remisión.
Cómo funcionan las colocaciones asistidas por reaseguro
El mercado del reaseguro es una parte importante del sector de los seguros. Al adquirir un reaseguro, las compañías de seguros pueden gestionar su riesgo compensando una parte de sus obligaciones con otras compañías de seguros. Las empresas que aceptan este riesgo -es decir, las que venden el reaseguro, las compañías reaseguradoras- son compensadas recibiendo una parte de las primas de seguro cobradas a los asegurados.
Cuando se establecen estos acuerdos, las dos partes negocian cuál es el nivel razonable de primas de seguro que el asegurador cede al reasegurador. Esta decisión se basará en el riesgo percibido de los pasivos subyacentes, así como en el tipo de contrato de reaseguro que se esté considerando.
Tipos de colocaciones asistidas por reaseguro
La mayoría de los contratos de reaseguro pueden dividirse en dos categorías diferentes: de tratado y facultativo. Los contratos de tratado son acuerdos que cubren un amplio grupo de pólizas, como todo el negocio de automóviles de un asegurador primario. El facultativo cubre pólizas individuales específicas, como un hospital, que no se aceptarían en un tratado porque representan pólizas de mayor valor o riesgos más peligrosos.
Por ejemplo, los contratos de reaseguro de choque ofrecen a las aseguradoras una cobertura adicional en caso de que un solo siniestro haga que más de un asegurado presente una reclamación. El reaseguro spot, en cambio, cubre una subsección de las pólizas del asegurador cuando se considera que esa subsección es más arriesgada que la cartera global de pólizas del asegurador.
La mayoría de las veces, los contratos de seguros que se reaseguran son iniciados por la propia compañía de seguros o por uno o varios corredores de seguros. Sin embargo, hay casos en los que la compañía de reaseguros inicia, o "coloca," un nuevo contrato de seguro en nombre de una compañía de seguros. En este caso, la compañía de seguros puede optar por reasegurar el contrato con la compañía de reaseguros, o bien trabajar con otro proveedor de reaseguros.
En el caso del reaseguro por tratado, la compañía de seguros estaría obligada a reasegurar con la compañía que proporcionó la colocación asistida de reaseguro. En el caso del reaseguro facultativo, sin embargo, la compañía de seguros puede elegir si se reasegura o no con esa compañía concreta.
Ejemplo de colocación asistida por reaseguro
Para ilustrarlo, consideremos el caso de dos hipotéticas compañías de seguros: Insurance Corp. y Reinsurance Corp. Las dos compañías han hecho negocios entre sí durante muchos años, con Insurance Corp. la compra regular de reaseguros a Reinsurance Corp. Aunque la mayor parte de la normativa de Insurance Corp.Los nuevos contratos se generan a partir de sus propios vendedores, así como de su red de corredores de seguros, de vez en cuando Reinsurance Corp. se encontrará con sus propias oportunidades de negocio y remitirá esos clientes a Insurance Corp.
Como las dos compañías tienen un acuerdo de reaseguro facultativo en lugar de un acuerdo de reaseguro por tratado, Insurance Corp. no está obligada a tratar con Reinsurance Corp. al comprar reaseguro para sus colocaciones asistidas por reaseguro. Sin embargo, como las dos compañías tienen una buena relación de trabajo, casi siempre opta por hacerlo. En este sentido, Reinsurance Corp. actúa como un corredor de seguros de facto para Insurance Corp., además de actuar como reasegurador.