Qué es un cobrador de deudas?
Un cobrador de deudas es una empresa o agencia que se dedica a recuperar el dinero que se le debe por cuentas morosas. Muchos cobradores de deudas son contratados por empresas a las que los deudores deben dinero, y operan a cambio de una tarifa o de un porcentaje de la cantidad total cobrada. Algunos cobradores son compradores de deudas; estas empresas compran la deuda a una fracción de su valor nominal y luego intentan recuperar el importe total de la deuda.
Un cobrador de deudas también puede ser conocido como una agencia de cobros.
Puntos clave
- Un cobrador de deudas se encarga de recuperar las deudas vencidas con los acreedores.
- Los cobradores suelen recibir un porcentaje del dinero recuperado.
- Algunos cobradores compran al acreedor las deudas impagadas con un descuento y luego intentan cobrarlas por su cuenta.
- El cobro de deudas está muy regulado para proteger a los consumidores de los cobradores agresivos.
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Cómo enfrentarse a un cobrador de deudas
Cómo entender a los cobradores de deudas
Si un prestatario no puede saldar sus deudas o no cumple con los pagos programados de un préstamo, se informará de su morosidad a la oficina de crédito. No sólo se verá afectado su historial crediticio, sino que su deuda se entregará a una agencia de cobros o a un cobrador en un plazo de tres a seis meses desde el impago. Los pagos atrasados de los saldos de las tarjetas de crédito, las facturas de teléfono, los pagos de los préstamos de automóviles, los pagos de los servicios públicos y los impuestos atrasados son ejemplos de facturas atrasadas que un cobrador de deudas puede encargarse de recuperar.
A las empresas les resulta más barato recurrir a un cobrador para recuperar las deudas impagadas que perseguir a los propios clientes. El cobrador tiene las herramientas y los recursos necesarios para localizar a un deudor, tanto si ha cambiado de ubicación como de número de teléfono.
Múltiples estrategias
Estos agentes también llevan a cabo múltiples estrategias, como llamar al teléfono personal y al teléfono del trabajo del deudor, e incluso presentarse en la puerta del individuo de vez en cuando en un intento de conseguir que el deudor pague su saldo.
Los agentes de cobro también pueden ponerse en contacto con familiares, amigos y vecinos del prestatario para confirmar la información de contacto que tienen en el archivo de la persona, pero no pueden revelar el motivo por el que intentan contactar con ella. Un agente puede optar por enviar por correo avisos de pago atrasado al deudor también. De cualquier manera, los cobradores se aseguran de que el deudor tenga toda su atención.
Si el individuo cede y paga su deuda, el acreedor paga al cobrador un porcentaje de los fondos o activos que la agencia recupera. Dependiendo del acuerdo contractual suscrito con el acreedor original, el deudor puede tener que pagar la totalidad de la deuda de una vez o sólo una parte de la misma.
Sin embargo, si el prestatario sigue sin cubrir su cuenta vencida, el cobrador puede actualizar el informe crediticio del prestatario con un estado de „cobro”. Tener este estado en un informe de crédito es seguro que disminuye la puntuación de crédito del individuo. Una puntuación de crédito baja afectará a sus posibilidades de obtener un préstamo a largo plazo, especialmente porque una cuenta en cobro de deudas puede permanecer en un informe de crédito durante siete años.
Regulación del cobro de deudas
Los cobradores de deudas están controlados por la Comisión Federal de Comercio (FTC), que aplica la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). La FDCPA prohíbe a los cobradores de deudas utilizar prácticas abusivas, injustas o engañosas durante el proceso de cobro de deudas. Por ejemplo, los cobradores de deudas no pueden ponerse en contacto con los deudores antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche, ni pueden afirmar falsamente que un deudor será arrestado si no paga. Además, un agente de deudas no puede dañar físicamente o amenazar a un deudor para que realice el pago. Además, a menos que el agente haya ganado un juicio contra el deudor, no puede embargar legalmente los bienes.
Por último, una persona tiene derecho a enviar una carta de cese y desistimiento a un cobrador de deudas que se ponga en contacto con ella repetidamente en un corto período de tiempo, ya que la FDCPA considera este comportamiento como una forma de acoso. Si después de recibir el cese y desistimiento, la agencia de cobros sigue acosando al individuo, éste puede hacer una denuncia a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
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