Definición de coaseguro

Qué es el coaseguro?

El coaseguro es un acuerdo contractual para que dos o más compañías de reaseguro compartan las comisiones y los posibles costes de la cobertura.

Las compañías de reaseguro son contratadas por las aseguradoras para que acepten parte de sus costes de siniestros en acontecimientos importantes como un huracán. Debido a los altísimos costes potenciales de algunas catástrofes, las compañías de reaseguro optan a veces por mitigar sus riesgos actuando conjuntamente.

  • Las compañías de seguros cobran primas a cambio de cubrir los riesgos.
  • Las compañías de reaseguros asumen una parte de ese riesgo a cambio de una parte de las primas.
  • Las pólizas de coaseguro permiten a las reaseguradoras compartir los riesgos.

Entender el co-seguro

El huracán Katrina es la catástrofe más costosa de la historia de Estados Unidos.S. historia, provocando un aumento estimado de 172.5.000 millones de euros en daños en 2005. El huracán Harvey, en 2017, no se quedó atrás con 133 dólares.8.000 millones.

El récord puede caer debido a la pandemia de COVID-19, que se prevé que cueste a las aseguradoras sanitarias hasta 547.000 millones de dólares a finales de 2021.

Esto hace que sea menos sorprendente que las compañías de seguros descarguen parte de sus riesgos excesivos a las compañías de reaseguros, que a su vez pueden optar por combinar sus recursos para ofrecer un correaseguro. Las compañías de seguros ceden parte de la prima del contrato a las reaseguradoras, que se reparten los ingresos, y el riesgo, de forma proporcional.

Esto también reduce efectivamente el riesgo para el asegurado, ya que un evento del tamaño del Katrina podría llevar a la quiebra a un solo asegurador.

Un grupo de reaseguradores que participa en un esquema de correaseguro se denomina a veces pool.

Los correaseguradores suelen ser empresas relativamente pequeñas que no podrían asumir el nivel de riesgo que exige el contrato.

Tipos de coaseguro

Los acuerdos de correaseguro suelen negociarse entre la compañía de seguros original, llamada compañía cedente, y un reasegurador principal. El reasegurador principal toma decisiones en nombre de las otras compañías de reaseguro, llamadas reaseguradoras seguidoras, que participan en el contrato de correaseguro.

El importe de las pérdidas de las que es responsable cada reasegurador suele calcularse de forma proporcional, y los reaseguradores que tienen una mayor participación en el contrato son responsables de un mayor porcentaje de las reclamaciones. Además de tener una participación proporcional en cualquier pérdida, los correaseguradores obtienen una participación proporcional en las primas que reciben por asumir el riesgo.

En algunos casos, el correaseguro no es proporcional. En este caso, las compañías de reaseguro sólo deben pagar si el total de los siniestros sufridos por la aseguradora durante un periodo predeterminado supera una determinada cantidad.

Esta cantidad se denomina retención, o prioridad. Existen varios tipos de correaseguro no proporcional, como el exceso de pérdidas y el correaseguro de pérdidas parciales.

Coaseguro de exceso de pérdidas

El reaseguro de exceso de pérdidas establece un máximo en el importe de los daños que un asegurador debe pagar antes de que el reasegurador (o los correaseguradores) asuman la responsabilidad.

El asegurador queda así indemnizado o protegido de pérdidas adicionales.

Coaseguro Stop-Loss

El reaseguro „stop-loss” limita la responsabilidad de una compañía de seguros a un porcentaje específico de la prima pagada. El reaseguro asume el resto.

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  1. Statista. "Las catástrofes naturales más caras en Estados Unidos en junio de 2021." Consultado el 9 de julio de 2021.

  2. Salud feroz. "COVID-19 podría costar a las aseguradoras hasta 547.000 millones de dólares hasta 2021." Consultado el 9 de julio de 2021.

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