Qué es un coasegurador?
Un coasegurador es una compañía que comparte parte de la responsabilidad potencial de cubrir a un solo asegurado. El acuerdo es más común cuando el riesgo o los riesgos cubiertos podrían ser demasiado costosos para que una sola compañía de seguros los cubra.
Por lo general, una compañía de seguros principal cubre la mayor parte del coste de un siniestro importante, mientras que un coasegurador se hace cargo del resto.
[En los seguros de salud, el coaseguro es la parte de los costes de la asistencia que debe pagar el asegurado por encima de la cantidad deducible anual. Es el copago de la persona asegurada para las facturas médicas. Por ejemplo, una póliza 80-20 requiere que el asegurado pague el 20% de la factura médica mientras que la compañía de seguros se hace cargo del resto.]
Entender el coasegurador
Los coaseguradores comparten cualquier siniestro o pérdida en proporción a la cantidad de riesgo que asumen.
Se utilizan sobre todo para pólizas que cubren a grandes empresas y gobiernos que podrían sufrir un siniestro que supera los recursos de cualquier compañía de seguros individual. Tras el atentado contra el World Trade Center de Nueva York en 2001, siete aseguradoras acabaron pagando más de 4.000 millones de dólares en reclamaciones por daños materiales.
El asegurado recibe un contrato separado de cada coasegurador. Para reducir la carga de papeleo, la compañía de seguros que asume la mayor parte del siniestro actúa como aseguradora principal.
Cuándo se necesitan coaseguradores
Algunos tipos de pólizas, como el seguro de incendios industriales, suelen incluir un coaseguro debido al elevado coste en dólares de los riesgos que cubre la póliza.
Las leyes estatales o federales dictan que algunos riesgos deben ser asegurados conjuntamente por varios coaseguradores para diversificar adecuadamente el riesgo de un gran siniestro.
Puntos clave
- Los coaseguradores comparten los riesgos de la cobertura de clientes cuyos siniestros potenciales superan los recursos de un solo asegurador.
- Las compañías de reaseguro comparten el exceso de costes de una avalancha inesperada de siniestros que sobrecarga los recursos de una aseguradora primaria.
- Siete coaseguradoras gestionaron los siniestros del atentado del World Trade Center en 2001.
Las compañías de seguros comparten los riesgos de varias maneras, a veces transfiriendo parte del riesgo a una compañía de reaseguros. El reaseguro, también conocido como seguro para las aseguradoras o seguro „stop-loss”, es una transferencia de una parte de la responsabilidad a otra parte. El reasegurador acepta la responsabilidad de los siniestros por encima de un determinado nivel a cambio de una parte de la prima pagada por el asegurado.
Coaseguro frente a. Reaseguro
El reaseguro suele cubrir a una compañía de seguros contra una acumulación inesperada de siniestros individuales que, de otro modo, pondría en peligro su solvencia.
Un coasegurador es una de las dos o más compañías de seguros que acuerda compartir la responsabilidad directa del pago de las reclamaciones de un asegurado. Un reasegurador se compromete a reembolsar a una compañía de seguros las pérdidas que superen un nivel previsto.
Ambas prácticas permiten a las aseguradoras suscribir pólizas para un mayor número de clientes sin poner en peligro su estabilidad financiera. Al igual que un propietario necesita un seguro para reconstruir después de un incendio, una compañía de seguros necesita coaseguradores y reaseguradores para cubrir los costes de demasiados incendios devastadores que se producen al mismo tiempo.