Definición de cláusula de aceleración

Qué es una cláusula de aceleración?

Una cláusula de aceleración es una disposición contractual que permite a un prestamista exigir al prestatario la devolución de la totalidad de un préstamo pendiente si no se cumplen determinados requisitos. Una cláusula de aceleración describe las razones por las que el prestamista puede exigir la devolución del préstamo y el reembolso requerido.

También se conoce como „pacto de aceleración”.”

Puntos clave

  • Una cláusula o pacto de aceleración es una disposición contractual que permite a un prestamista exigir al prestatario la devolución de la totalidad de un préstamo pendiente si no se cumplen determinados requisitos.
  • La cláusula de aceleración describe claramente las razones por las que el prestamista puede exigir el reembolso del préstamo y el reembolso requerido, como el mantenimiento de una determinada calificación crediticia.
  • Una cláusula de aceleración ayuda a proteger a los prestamistas que conceden financiación a las empresas que necesitan capital. 

Explicación de la cláusula de aceleración

Una cláusula de aceleración permite al prestamista exigir el pago antes de que expiren los términos estándar del préstamo. Las cláusulas de aceleración suelen estar supeditadas al cumplimiento de los pagos.

Las cláusulas de aceleración son más comunes en los préstamos hipotecarios y ayudan a mitigar el riesgo de impago para el prestamista. Suelen basarse en la morosidad, pero también pueden estructurarse para otros casos. En la mayoría de los casos, una cláusula de aceleración exigirá al prestatario que pague inmediatamente la totalidad del saldo adeudado del préstamo si se han incumplido las condiciones. Con el pago íntegro del préstamo, el prestatario queda exento de cualquier otro pago de intereses y esencialmente liquida el préstamo de forma anticipada en el momento en que se invoca la cláusula de aceleración.

La cláusula de aceleración suele basarse en la morosidad, aunque el número de pagos atrasados puede variar. Algunas cláusulas de aceleración pueden invocar el reembolso inmediato tras el incumplimiento de un pago, mientras que otras pueden permitir el incumplimiento de dos o tres pagos antes de exigir el pago total del préstamo. La venta o transferencia de la propiedad a otra parte también puede ser un factor potencialmente asociado a una cláusula de aceleración.

Por ejemplo, supongamos que un prestatario con un préstamo hipotecario a cinco años no realiza un pago en el tercer año. Las condiciones del préstamo incluyen una cláusula de aceleración que establece que el prestatario debe reembolsar el saldo restante en caso de incumplimiento de un pago. El prestatario será contactado inmediatamente por el prestamista para que pague el saldo restante en su totalidad. Si el prestatario paga, recibe el título de propiedad de la vivienda y adquiere la plena titularidad de la misma. Si el prestatario no puede pagar, se considera que ha incumplido el contrato y el prestamista puede ejecutar la hipoteca y embargar la propiedad para revenderla.

Invocar la cláusula de aceleración

Las cláusulas de aceleración son las más comunes en los préstamos hipotecarios e inmobiliarios. Dado que estos préstamos suelen ser tan grandes, la cláusula ayuda a proteger al prestamista del riesgo de impago del prestatario. Un prestamista puede optar por incluir una cláusula de aceleración para mitigar posibles pérdidas y tener un mayor control sobre la propiedad inmobiliaria vinculada a un préstamo hipotecario. Con una cláusula de aceleración, el prestamista tiene mayor capacidad para ejecutar la hipoteca y tomar posesión de la vivienda. Esto puede ser ventajoso para el prestamista si el prestatario incumple y el prestamista cree que puede obtener valor a través de una reventa.

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