Definición de cheque sin fondos

Qué es un cheque sin fondos?

Un cheque sin fondos se refiere a un cheque que no puede ser negociado porque está librado contra una cuenta inexistente o tiene fondos insuficientes. Escribir un cheque sin fondos, también conocido como cheque caliente, es ilegal.

Los bancos suelen cobrar una comisión a quien extiende un cheque sin fondos de forma involuntaria. El castigo por intentar pasar un cheque sin fondos intencionadamente va desde un delito menor hasta un delito grave. La sanción exacta depende del importe y del estado en el que se haya emitido el cheque. Los cheques de caja y los cheques certificados son menos susceptibles a esta posibilidad.

Puntos clave

  • Un cheque sin fondos se refiere a un cheque que no se puede negociar porque está girado sobre una cuenta inexistente o que tiene fondos insuficientes.
  • Escribir un cheque sin fondos, también conocido como cheque caliente, es ilegal.
  • Las personas que extienden cheques sin fondos suelen tener que pagar comisiones de sus bancos y podrían ser responsables de las comisiones que tenga que pagar el beneficiario.
  • Girar un cheque sin fondos a sabiendas puede constituir un delito menor o un delito grave, dependiendo del importe del cheque y del estado en el que se haya girado.

Cómo entender los cheques sin fondos

Los cheques son esencialmente un pagaré por dinero. Al firmar un cheque, usted promete al beneficiario que tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cheque. Cuando emite uno sin fondos, el banco lo rechazará porque no hay fondos suficientes en su cuenta.

Los cheques sin fondos son a menudo emitidos inadvertidamente por personas que simplemente no son conscientes de que sus saldos bancarios son demasiado bajos. Los bancos y los proveedores suelen cobrar comisiones por los cheques sin fondos, que a veces superan el importe por el que se emitió el cheque. El banco suele añadir a su cuenta un cargo por falta de fondos (NSF), que puede llegar a ser de 35 dólares por cada cheque sin fondos emitido. También puede ser responsable de los gastos en los que incurra el beneficiario como resultado de su cheque sin fondos.

Pero hay personas que intentan escribir y pasar cheques aunque sepan que no hay suficiente dinero en sus cuentas. Como ya se ha dicho, esto constituye un fraude y, por tanto, un delito. Para las personas que cometen estos delitos, hay penas que van más allá de los cargos por NSF. Por lo general, no se comete un delito si se presenta un cheque posfechado. Esto se debe a que el cheque es una promesa de pago en el futuro; el hecho de que no haya fondos suficientes en ese momento es irrelevante.

Los cheques sin fondos y la ley

Puede haber casos en los que escriba un cheque sin fondos y ni siquiera se dé cuenta. Tal vez pensó que tenía suficiente dinero en su cuenta. O tal vez pensó que el cheque ya había sido cobrado y que había gastado el dinero. La vida pasa, y también se cometen errores, así que probablemente no se le penalizará demasiado, sino que probablemente tendrá que pagar una o dos comisiones bancarias. Pero ese puede no ser el caso de las personas que emiten cheques sin fondos a sabiendas.

Escribir un cheque sin fondos a sabiendas es un acto de fraude y está penado por la ley.

Girar cheques sin fondos es un delito. Las sanciones para las personas que emiten cheques sabiendo que no hay fondos suficientes en sus cuentas varían según el estado. Algunos estados exigen que haya intención de fraude. Pero en la mayoría de los estados, el delito se considera una falta. Si el importe del cheque supera ciertos umbrales, el delito puede ser tratado como un crimen. Las sanciones civiles se aplican en todos los casos, con un importe de sanción común equivalente al valor nominal del cheque, un múltiplo del importe del cheque con un límite, o el importe del cheque más los honorarios del tribunal y del abogado.

Cómo evitar emitir un cheque sin fondos

Estar al día con sus finanzas es mucho más fácil ahora que antes. La banca online puede ayudarle a evitar la emisión de cheques sin fondos. Al obtener acceso a su cuenta, puede ver su saldo con más frecuencia y puede verificar si los cheques que emite se compensan en su cuenta y cuándo lo hacen.

Si sabe que un cheque que ha emitido no se va a cobrar, póngase en contacto con el beneficiario y hable con él para que retenga el depósito hasta una fecha posterior. Puede ser vergonzoso hacerlo, pero al final saldrá ganando. Es mejor ser proactivo y retrasar el cobro del cheque en lugar de arriesgarse a que le cobren tanto el banco como el beneficiario.

Otra opción es añadir la protección contra sobregiros a su cuenta. El sobregiro actúa como un colchón o póliza de seguro si necesita cubrir gastos pero no tiene suficiente dinero en su cuenta. Cuando se produce un sobregiro, el banco cubre los gastos hasta un determinado límite, lo que le permite llegar a un saldo de 0 dólares, ya que esta opción es esencialmente un préstamo a corto plazo, el banco cobra intereses sobre el saldo de sobregiro, así como una comisión por tener el servicio en la cuenta.

Si recibe un cheque sin fondos

Es posible que no sepa que ha recibido un cheque sin fondos durante varias semanas, al menos hasta que el banco se lo notifique o usted compruebe su cuenta. Cuando un cheque rebota, el banco lo anula en su cuenta, por lo que verá un débito por el mismo importe del cheque emitido. Si se ha gastado el dinero, es probable que acabe con un sobregiro.

Lo primero que hay que hacer es ponerse en contacto con la persona que emitió el cheque e informarle de que ha sido devuelto. No asuma que se ha hecho a propósito porque puede ser un error inocente. Una vez que se haya puesto en contacto con ellos, podrá intentar depositar el cheque de nuevo. Si el cheque sigue sin fondos después de eso, puede tener un recurso legal para recuperar los fondos llevando al emisor a los tribunales.

El resultado final

Añadir la protección contra sobregiros ayudará a evitar los gastos excesivos accidentales y los cheques sin fondos. Si recibe un cheque sin fondos, póngase en contacto con la persona que lo emitió y determine por qué fue devuelto. A veces se producen errores, pero asegúrese de que no es algo habitual y, por supuesto, emitir cheques sin fondos voluntariamente es ilegal. Si escribe un cheque sin fondos de forma involuntaria, póngase en contacto con el destinatario y con su banco inmediatamente para pagar los gastos causados por el cheque sin fondos y lo que debe.

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