¿Qué es un cheque de goma??
Cheque al portador es un término coloquial utilizado para describir un cheque escrito que no tiene los fondos disponibles para ser cobrado por el destinatario. También se conoce comúnmente como cheque sin fondos.
Las dos razones por las que un cheque ficticio no se puede cobrar son: a) que el remitente no tenga fondos suficientes en la cuenta en la que se libra el cheque, o b) que el remitente haya emitido una orden de suspensión de pago o de cancelación del cheque después de haberlo entregado como pago.
Puntos clave
- Un cheque ficticio es un cheque que no puede ser cobrado por falta de fondos o por una orden de suspensión de pago emitida por el remitente.
- Los cheques falsos son a menudo involuntarios y generalmente se enfrentan a pocas o mínimas sanciones.
- En algunos casos, sin embargo, un emisor de cheques falsos puede ser declarado culpable de fraude.
Cómo funcionan los cheques de goma
En los Estados Unidos, no es un delito extender inadvertidamente un cheque que no pueda ser procesado por falta de fondos o por una orden de suspensión de pago posterior. Sin embargo, estos casos pueden dar lugar a multas y sanciones, como las comisiones por sobregiro que a veces cobran los bancos. Para ayudar a mitigar este riesgo, los bancos suelen ofrecer políticas de protección contra sobregiros que permiten a los clientes evitar estos cargos si accidentalmente emiten un cheque falso.
En algunos casos, el destinatario de un cheque de goma puede imponer sanciones al remitente. Esto es especialmente cierto si la transacción tiene lugar entre empresas con una relación contractual preexistente. Algunos contratos contienen cláusulas que castigan a cualquiera de las partes por emitir un cheque ficticio, por ejemplo, dando derecho al receptor a un descuento en los servicios prestados. También se utilizan otros métodos, como el devengo de intereses sobre las cantidades impagadas.
Aunque los cheques falsos involuntarios suelen quedar impunes, existen sistemas para detectar a los infractores voluntarios o reincidentes. A través de bases de datos como TeleCheck y ChexSystems, los bancos y otros proveedores de servicios financieros pueden supervisar la frecuencia con la que una persona o empresa determinada emite cheques de goma. Como resultado, las personas señaladas como sospechosas a través de estos sistemas pueden encontrar que los comerciantes y los procesadores de pagos comienzan a rechazar sus cheques.
Cuando el volumen o la frecuencia de los cheques es lo suficientemente grande, las personas que extienden cheques automáticos de forma rutinaria pueden enfrentarse a cargos penales. En Estados Unidos, hacerlo deliberadamente puede considerarse una forma de fraude, que en algunos estados está tipificado como delito.
Ejemplo del mundo real de un cheque falso
Steve es el director de una empresa de distribución al por mayor que vende a varios puntos de venta en su comunidad local. Uno de sus clientes habituales es ABC Retailers, que recientemente ha cambiado de propietario. Desde su venta, los nuevos propietarios de ABC han empezado a pagar sus facturas con cheques en lugar de hacerlo electrónicamente. Steve concede a sus clientes un plazo de 30 días para pagar sus facturas, tras el cual empieza a cobrar intereses sobre el saldo impagado.
Como cortesía hacia su cliente de toda la vida, Steve decide esperar 30 días antes de cobrar los cheques de ABC, ya que normalmente habrían tardado unos 30 días en pagar sus facturas electrónicamente. Sin embargo, para su sorpresa, Steve descubre que los cheques que le entregó ABC eran en realidad cheques de caja. Cada vez que intenta cobrarlos, los cheques fallan, ya sea por falta de fondos o porque ABC ha emitido órdenes de suspensión de pagos después de la emisión de los cheques.
Al principio, Steve sospecha que los cheques de goma se entregaron por error. Sin embargo, después de que muchos cheques sucesivos se enfrentaran a los mismos problemas, se da cuenta de que ABC puede estar emitiendo cheques de goma intencionadamente. En respuesta, Steve contrata a un abogado de negocios para que le asesore sobre una posible demanda contra ABC. Mientras tanto, suspende los negocios con ABC y le pide intereses por sus saldos impagados.