Qué es un cheque de caja?
Los cheques de caja son una forma segura de realizar grandes pagos. El cheque es emitido por una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, con cargo a sus propios fondos. Cuando usted solicita un cheque de caja a su banco, el dinero sale de su cuenta y entra en la del banco, y luego un representante del banco (normalmente un cajero) lo entrega a un tercero. (El cheque incluirá los nombres del receptor y del remitente).) El cliente que adquiere un cheque de caja paga el valor nominal completo del cheque y generalmente también paga una pequeña prima por el servicio.
En algunos casos, las ventajas y protecciones que ofrece un cheque bancario lo convierten en una mejor opción que un cheque personal.
Puntos clave
- Un cheque de caja no puede rebotar.
- Debido a las marcas de agua y a las firmas bancarias requeridas, un cheque de caja es difícil de falsificar. Sin embargo, hay ciertas estafas con cheques de caja a las que hay que prestar atención.
- Con un cheque al portador, los fondos suelen estar a disposición del beneficiario el siguiente día laborable.
1:11
Cheque de caja
Cómo funcionan los cheques de caja
Un particular puede utilizar un cheque de caja en lugar de un cheque personal para garantizar la disponibilidad de fondos para el pago. Un cheque de caja es seguro porque el individuo debe depositar primero el importe del cheque en la propia cuenta de la entidad emisora. La persona o entidad a la que se extiende el cheque tiene la garantía de recibir el dinero al cobrar el cheque.
Un cheque de caja suele estar asociado a un pago importante que justifica una protección adicional. Por ejemplo, puede utilizar un cheque de caja para:
- Hacer el pago inicial de una casa
- Pagar los gastos de cierre de una hipoteca
- Comprar un coche o un barco
- Comprar un terreno
En otras palabras, no suelen utilizarse para el gasto diario.
Obtenga siempre un recibo de un cheque de caja para protegerse en caso de pérdida o robo.
Los cheques de caja ofrecen una serie de ventajas. El beneficiario -la persona que recibe los fondos- sabe que el cheque no será devuelto, ya que se extrae de la cuenta del banco. Como los cheques de caja suelen tener marcas de agua y requieren la firma de uno o más empleados del banco, éste tiene la seguridad de que el cheque no será falsificado. No tienes que preocuparte por compartir la información de tu cuenta corriente personal con el beneficiario, ya que el cheque no se extrae de tu cuenta. Por último, los fondos suelen estar disponibles el siguiente día laborable. Si se trata de un cheque personal de gran cuantía, el banco puede retenerlo durante varios días para dar tiempo a que se compense.
Obtenga siempre un recibo en papel o digital de un cheque de caja. Su recibo verifica la prueba de pago, y es algo que querrá tener en caso de pérdida o robo de un cheque de caja. Si es así, puedes pedir al banco que vuelva a emitir el cheque. Sin embargo, el banco puede pedir primero una fianza de indemnización, que le hace responsable de la reposición del cheque. Y no es un proceso instantáneo. Dependiendo del banco, puede que tenga que esperar de 30 a 90 días para recibir un cheque de caja de sustitución.
Cheque de caja frente a. Otras formas de pago
Algunos bancos sólo emiten cheques de caja a quienes tienen una cuenta en esa institución. Si no puede conseguir un cheque de caja, o si el beneficiario no lo acepta, existen otras opciones para realizar pagos de gran cuantía que ofrecen distintos niveles de seguridad.
Cheques tradicionales
El banco no garantiza los cheques tradicionales. Si no hay fondos suficientes en la cuenta del remitente para cubrir el giro, el banco puede devolver el cheque. Como resultado, el beneficiario no recibe los fondos del cheque sin fondos. Los cheques de caja eliminan este elemento de riesgo.
Giros postales
Un giro postal no es un cheque, pero es una forma de pago segura. Se adquiere un giro postal por un importe determinado y se emite para el beneficiario. Lo llevan al banco y lo depositan o cobran el cheque.
En comparación con un cheque de caja, un giro postal puede ser menos costoso. El Servicio Postal de Estados Unidos, por ejemplo, los ofrece por menos de 2 dólares. También son más cómodos de conseguir, ya que no se limitan a encontrarlos en bancos y cooperativas de crédito. Puede comprar giros postales en las oficinas de correos, supermercados y algunas gasolineras. Y no es necesario tener una cuenta bancaria para obtener un giro postal; basta con tener el dinero en efectivo para cubrir el giro postal y la comisión.
Cheques certificados
Los cheques certificados son como los cheques de caja, pero se giran directamente contra su cuenta. En esencia, sigue siendo un cheque personal, pero está firmado por usted y por el banco. El banco garantiza un cheque certificado y puede retener parte de los fondos de la cuenta del titular, pero no traslada los fondos de esa cuenta a sus propias reservas. Sin embargo, si no hay fondos suficientes en su cuenta para cubrir el cheque certificado, tendrá que pagar las comisiones que le cobre el banco.
Una diferencia entre un cheque certificado y un cheque de caja es que el primero puede ser una forma de pago menos segura. Estos cheques pueden no tener las mismas marcas de agua, lo que facilita su duplicación. En general, sin embargo, un cheque certificado sigue siendo una forma más segura de pagar que un giro postal o un cheque personal.
Transferencias bancarias
Con una transferencia bancaria, el dinero se envía electrónicamente desde su cuenta a la de otra persona, sin necesidad de un cheque. Es una forma poco estresante de enviar dinero, pero tiene algunas desventajas.
Por un lado, las transferencias electrónicas pueden ser más caras que los cheques de caja, los cheques certificados o los giros postales. Dependiendo del banco y del destino del dinero, se puede pagar entre 10 y 45 dólares por realizar una transferencia. Las instituciones también pueden cobrar una comisión por recibir una transferencia bancaria.
El otro inconveniente es que las transferencias electrónicas no siempre son instantáneas. Una transferencia internacional puede tardar varios días en completarse, lo que puede no ser conveniente para el beneficiario si el dinero se necesita rápidamente.
Aplicaciones de pago social
Las aplicaciones de pago social pueden ser útiles para enviar dinero a amigos y familiares. Con estas aplicaciones, puede enviar dinero a la dirección de correo electrónico o al número de teléfono de alguien utilizando su cuenta bancaria, su tarjeta de débito, su tarjeta de crédito o el saldo que tenga en la aplicación. Las transferencias pueden ser instantáneas y -dependiendo de la procedencia del dinero para la transferencia- puede que no pague ninguna comisión.
Algunas aplicaciones limitan la cantidad que se puede enviar en una sola transacción y por día. Si tiene que enviar una gran cantidad de dinero, es mejor que busque un cheque de caja o una de las otras opciones mencionadas anteriormente.
Ejemplos de estafas con cheques de caja
Aunque los cheques de caja son una forma de transferir dinero de bajo riesgo, los ladrones han desarrollado una serie de estafas centradas en ellos. En uno de ellos, un comprador se pone en contacto con alguien que está vendiendo algo y le ofrece comprarlo con un cheque de caja emitido por una cantidad superior al precio de venta. Piden al vendedor que transfiera la diferencia a otra parte. Después de que el vendedor transfiera el dinero, intenta depositar el cheque de caja y se entera de que es fraudulento.
En otra estafa popular, la víctima recibe una carta en la que se le indica que ha sido seleccionada para trabajar como compradora misteriosa. La carta contiene un cheque de caja, y da instrucciones a la víctima para que utilice parte del cheque para comprar mercancías durante las excursiones de compras misteriosas, transfiera parte del cheque a un tercero y se quede con el resto como paga. Para tener éxito, la estafa depende de que la víctima transfiera los fondos antes de descubrir que el cheque de caja es falso.
Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Entre ellos se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.