Definición de cheque alterado

Qué es un cheque alterado?

Un cheque alterado es un cheque u otro instrumento negociable que ha sido materialmente y maliciosamente alterado para realizar un fraude. Por lo general, se cambia el nombre del beneficiario, el importe del cheque o la fecha.

Puntos clave

  • Un cheque alterado es una forma de fraude de cheques que incluye un cheque alterado en forma de cambios maliciosos. 
  • Estos cambios que constituyen un cheque alterado incluyen cambios en el importe y el nombre del beneficiario. 
  • Por lo general, el fraude debe ser denunciado por el cliente en el plazo de un año para garantizar la recuperación de la pérdida. 
  • Los bancos pueden negarse a pagar un cheque si creen que ha sido alterado. 
  • Para ayudar a prevenir la alteración de cheques, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) sugiere no dejar grandes espacios en las líneas de número e importe. 

Cómo funciona un cheque alterado 

Un cheque alterado es uno de los cuatro tipos comunes de fraude con cheques, siendo los otros tres las falsificaciones (imitación de la firma), los cheques falsos y los cheques a distancia (en lugar de una firma, hay una declaración falsa de que el titular de la cuenta ha autorizado un cheque). La sección 3-407 del Código Comercial Uniforme (UCC) se refiere específicamente a los cheques modificados. El término „alteración” se define como

  • Un cambio no autorizado en un instrumento que pretende modificar en cualquier aspecto la obligación de una parte.
  • La adición no autorizada de palabras o números u otro cambio a un instrumento incompleto relacionado con la obligación de una parte.
  • Según el UCC, la responsabilidad de un cheque alterado puede recaer en las distintas partes implicadas, incluyendo el cliente que libra el cheque, el banco sobre el que se libra el cheque y el banco que presenta el cheque, dependiendo de la negligencia evidente. A veces la responsabilidad de un cheque alterado recae en el librador del cheque y otras veces en el librado o en los bancos depositarios. Un banco librado puede negarse a aceptar la pérdida en determinadas circunstancias, como la negligencia del cliente o si el fraude fue perpetrado por un infractor reincidente.

    Normalmente, el cliente debe examinar su extracto bancario e informar de la pérdida en un plazo de 30 días. Independientemente de la negligencia del banco librado, el cliente no podrá recuperarse si no denuncia la pérdida en el plazo de un año.

    Consideraciones especiales 

    La Oficina del Interventor de la Moneda (OCC) de los Estados Unidos.S. El Departamento de Hacienda hace sugerencias para protegerse de este tipo de fraude. En primer lugar, los clientes deben evitar dejar grandes espacios en blanco en las líneas de número o importe cuando emitan cheques; en segundo lugar, deben informar a la institución financiera librada o pagadora cuando sus cheques sean robados.

    Las instituciones financieras deben revisar los cheques para asegurarse de que la escritura de las letras o los números es coherente en todo momento y que no hay signos visibles de borrado o alteración. Si un banco cree que un cheque ha sido alterado, puede negarse a aceptarlo.

    Ejemplo de cheque alterado

    Un cheque alterado suele consistir en cambios en el nombre o el importe. Por ejemplo, el importe en dólares de un cheque puede cambiarse de 100 a 1.000 dólares. Los cambios de importe en dólares son más fáciles que los cambios en los nombres.

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    política editorial.

    1. Oficina del Contralor de la Moneda. "Fraude con cheques: Guía para evitar pérdidas," Página 3. Accedido en octubre. 7, 2021.

    2. Facultad de Derecho de Cornell. "§ 3-407. Alteración." Accedido en octubre. 7, 2021.

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