Qué es un asesor colegiado para la tercera edad (CASL)?
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) es una designación profesional para personas cuyo asesoramiento ayuda a los clientes de edad avanzada a alcanzar la seguridad financiera. La certificación CASL suele estar en manos de asesores financieros que han demostrado su compromiso de ayudar a los clientes de mediana edad y mayores a alcanzar y preservar la seguridad financiera mediante la gestión y preservación del patrimonio y la planificación de la transferencia de éste. La designación CASL, aunque sigue siendo reconocida por el American College of Financial Services (la organización que emite el CASL), ya no se ofrece a los nuevos estudiantes.
El CASL es uno de los varios programas de legado del American College. El colegio sigue apoyando a los actuales titulares de CASL. El Colegio Americano decidió dejar de admitir a nuevos profesionales en el programa a partir del 1 de septiembre de 2015, pero sigue ofreciendo el programa de CA. 1 de septiembre de 2015, pero sigue ofreciendo a los candidatos existentes los cursos y exámenes necesarios para completar la designación antes del 21 de marzo de 2017.
Según el American College, la designación CASL „muestra el compromiso de ayudar a los clientes mayores a lograr la seguridad financiera ahora y en el futuro”. El CASL ayuda a los asesores a guiar a los clientes desde la mediana edad hasta la jubilación y a ayudarles en la gestión, conservación y transferencia de su patrimonio.”
Puntos clave
- Chartered Advisor for Senior Living (CASL) es una designación profesional para personas cuyo asesoramiento ayuda a los clientes mayores a alcanzar la seguridad financiera.
- La designación sigue siendo reconocida por el Colegio Americano de Servicios Financieros (la organización emisora) pero ya no se ofrece a los nuevos estudiantes.
- La designación CASL se considera rigurosa, ya que requiere entre 250 y 300 horas de estudio, cinco cursos de nivel universitario y entre 3 y 5 años de experiencia laboral relevante a tiempo completo, además de exámenes de formación continua cada dos años.
- Los titulares de la designación CASL se encargan de ofrecer estrategias de ingresos e inversión adecuadas a la edad del cliente, incluso en lo que respecta a los seguros de salud a largo plazo y la planificación patrimonial.
- Las personas jubiladas y casi jubiladas se enfrentan a numerosas decisiones complejas relacionadas con sus finanzas, por lo que a menudo tiene sentido contratar a un experto como uno con la designación CASL.
Cómo funciona el Chartered Advisor for Senior Living (CASL)
Los titulares de la designación CASL se encargan de proporcionar estrategias de ingresos e inversión adecuadas a la edad del cliente, de ayudar a los clientes a entender los seguros de atención a largo plazo y los seguros de salud, y de proporcionar orientación sobre la planificación del patrimonio. El curso requerido se adentra en los detalles de envejecer con éxito; las relaciones familiares y los arreglos de vida para las personas mayores; las necesidades de atención médica; la cobertura del seguro de salud antes de los 65 años; la cobertura de Medicare; la planificación de Medicaid; los tipos de propiedad; los fideicomisos; los impuestos sobre el patrimonio; y las formas de transferir activos.
También cubre los tipos de inversión, el riesgo y el rendimiento asociados a los diferentes tipos de valores, el funcionamiento de los mercados de inversión, la gestión de la cartera, la planificación de las distribuciones de la jubilación, la reclamación de la Seguridad Social, la inversión continua durante la jubilación y la vivienda de jubilación.
Requisitos del Chartered Advisor for Senior Living (CASL)
Aunque no existen normas uniformes para evaluar la utilidad para los consumidores de las numerosas designaciones de asesores financieros, la designación CASL se considera rigurosa. Esta designación se debe a que requiere de 250 a 300 horas de estudio; la realización de cinco cursos específicos de nivel universitario; de tres a cinco años de experiencia laboral relevante a tiempo completo o alcanzar los requisitos de experiencia para las designaciones CLU, ChFC, REBC o CFL. Además, hay cinco exámenes a libro cerrado de dos horas y 15 horas de formación continua cada dos años.
Los clientes pueden comprobar en línea o por teléfono el estado y las posibles reclamaciones contra un asesor de la CASL. Los cinco cursos requeridos para obtener la designación CASL, que tardan una media de 18 meses en obtenerse, son:
Importancia de ser un asesor colegiado para la tercera edad (CASL)
Dado que existen múltiples designaciones de asesores financieros que permiten a los asesores afirmar que son expertos en la gestión de las finanzas de las personas mayores, los consumidores deben ser cautelosos e investigar los requisitos de una credencial antes de confiar sus finanzas a un asesor. Algunas designaciones no requieren cursos y no están acreditadas. Otros, como el CASL, requieren un importante trabajo de curso o de autoaprendizaje y están acreditados a nivel regional o nacional.
Las personas jubiladas y casi jubiladas se enfrentan a numerosas decisiones complejas relacionadas con sus finanzas, por lo que a menudo tiene sentido contratar a un experto que pueda analizar las circunstancias individuales y proporcionar un asesoramiento detallado y personalizado. Los libros y los artículos pueden ofrecer consejos generales, pero no pueden decir a una persona de 70 años, casada, con 500.000 dólares en un 401(k) y con una salud moderada, qué decisiones tomar exactamente para maximizar la seguridad financiera y la calidad de vida.