¿Qué son los gastos de financiación??
Un cargo financiero es una comisión que se cobra por el uso de un crédito o la ampliación de un crédito existente. Puede ser una tarifa plana o un porcentaje de los préstamos, siendo los gastos de financiación basados en el porcentaje los más comunes. Una carga financiera es a menudo un coste agregado, que incluye el coste de la deuda junto con las comisiones de transacción relacionadas, las comisiones de mantenimiento de la cuenta o las comisiones de demora cobradas por el prestamista.
Comprensión de los cargos financieros
Los gastos de financiación permiten a los prestamistas obtener un beneficio por el uso de su dinero. Los gastos de financiación de los servicios crediticios básicos, como los préstamos para automóviles, las hipotecas y las tarjetas de crédito, tienen rangos conocidos y dependen de la solvencia de la persona que quiere pedir un préstamo. En muchos países existen normativas que limitan la carga financiera máxima impuesta a un determinado tipo de crédito, pero muchos de los límites siguen permitiendo prácticas de préstamo abusivas, en las que las cargas financieras pueden ascender al 25% o más anualmente.
Los gastos de financiación son una forma de compensación al prestamista por proporcionar los fondos, o ampliar el crédito, a un prestatario. Estos cargos pueden incluir tasas únicas, como la comisión de apertura de un préstamo, o el pago de intereses, que pueden amortizarse de forma mensual o diaria. Los gastos de financiación pueden variar de un producto a otro o de un prestamista a otro.
No existe una fórmula única para determinar el tipo de interés a aplicar. Un cliente puede optar a dos productos similares de dos prestamistas diferentes que tienen dos conjuntos diferentes de gastos financieros.
Puntos clave
- Los gastos de financiación, como el tipo de interés, se calculan por el uso de un crédito o la ampliación de un crédito existente.
- Los cargos financieros compensan al prestamista por proporcionar los fondos o extender el crédito.
- La Ley de Veracidad en los Préstamos exige a los prestamistas que revelen a los consumidores todos los tipos de interés, las comisiones estándar y las comisiones de penalización.
Gastos de financiación y tipos de interés
Uno de los gastos financieros más comunes es el tipo de interés. Esto permite al prestamista obtener un beneficio, expresado en forma de porcentaje, basado en la cantidad actual que se ha proporcionado al prestatario. Los tipos de interés pueden variar en función del tipo de financiación adquirida y de la solvencia del prestatario. La financiación garantizada, que suele estar respaldada por un activo como una vivienda o un vehículo, suele tener tipos de interés más bajos que la financiación no garantizada, como una tarjeta de crédito. La mayoría de las veces se debe al menor riesgo asociado a un préstamo respaldado por un activo.
En el caso de las tarjetas de crédito, todos los gastos de financiación se expresan en la moneda en la que se basa la tarjeta, incluidas las que pueden utilizarse internacionalmente, lo que permite al prestatario realizar una transacción en una moneda extranjera.
Tasas de financiación y regulación
Los cargos financieros están sujetos a la regulación gubernamental. La Ley Federal de Veracidad en los Préstamos exige que todos los tipos de interés, las comisiones estándar y las comisiones de penalización se den a conocer al consumidor. Además, la Ley de Responsabilidad y Divulgación de las Tarjetas de Crédito (CARD) de 2009 exige un periodo de gracia mínimo de 21 días antes de que se puedan aplicar cargos por intereses en las nuevas compras.
Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Se trata de libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.