Definición de bloqueo de préstamo

Qué es un bloqueo de préstamo?

Un bloqueo de préstamo se refiere a la promesa de un prestamista de ofrecer a un prestatario un tipo de interés específico en una hipoteca y mantener ese tipo durante un período de tiempo acordado.

Cómo funciona un bloqueo de préstamo

Un bloqueo de préstamo garantiza al prestatario que un prestamista hipotecario le proporcionará, en el momento del cierre, un préstamo con un tipo de interés determinado. Normalmente, los prestamistas ofrecen presupuestos a los posibles prestatarios que reflejan los tipos de interés vigentes en el momento de la oferta, y no en el momento de la liquidación. El tipo de interés cotizado también incluirá el margen del prestamista. Los tipos pueden subir o bajar antes del cierre, por lo que el bloqueo del préstamo proporciona al prestatario protección contra una subida de los tipos de interés durante el periodo de bloqueo. A veces, un prestamista ofrece un bloqueo de préstamo como un tipo específico más un número de puntos. Los puntos representan una comisión que se paga en el momento de la concesión del préstamo para obtener un tipo de interés más bajo durante la vida del mismo.

Si los tipos bajan, el prestatario puede tener la opción de rescindir el contrato. La probabilidad de que se produzca esta retirada se conoce como riesgo de caída para el prestamista. Sin embargo, el prestatario debe tener mucho cuidado para asegurarse de que el acuerdo de bloqueo permite la retirada.

En algunos casos en los que los tipos vigentes bajan durante el periodo de bloqueo, el prestatario puede tener la opción de aprovechar la cláusula de flotación para fijar un nuevo tipo más bajo. Al igual que con cualquier característica que aumente el riesgo de los tipos de interés para el prestamista, una provisión de flotación sólo estará disponible con un coste adicional para el prestatario.

Los bloqueos de préstamos suelen durar 30 o 60 días. Como mínimo, deben cubrir el período necesario para que el prestamista procese la solicitud de préstamo del prestatario. Un ejemplo de periodo de bloqueo corto es el que expira poco después de la finalización del proceso de aprobación del préstamo. En algunos casos, este período de bloqueo puede ser tan corto como unos pocos días. Un prestatario puede negociar las condiciones de un bloqueo de préstamo y, a menudo, ampliar el plazo del bloqueo a cambio de una comisión o de un tipo de interés ligeramente superior.

El bloqueo del préstamo proporciona al prestatario protección contra una subida de los tipos de interés durante el período de bloqueo.

Bloqueo de préstamos frente a. Compromiso de préstamo

Conviene distinguir entre un bloqueo de préstamo y un compromiso de préstamo. Un compromiso de préstamo puede referirse a una línea de crédito comercial, pero cuando se utiliza en referencia a un acuerdo hipotecario el término se refiere a la intención de un prestamista de prestar una determinada cantidad en un momento no especificado en el futuro. El compromiso puede contener o no un bloqueo de préstamo. Generalmente, un prestatario utiliza el compromiso de un prestamista para que su oferta sea más atractiva para el vendedor de una propiedad en un entorno de licitación competitivo.

Dodaj komentarz