Qué es el blanqueo de capitales?
El blanqueo de capitales es el proceso ilegal de hacer que grandes cantidades de dinero generadas por una actividad delictiva, como el tráfico de drogas o la financiación del terrorismo, parezcan proceder de una fuente legítima. El dinero de la actividad delictiva se considera sucio, y el proceso lo „blanquea” para que parezca limpio.
El blanqueo de capitales es un delito financiero grave que emplean tanto los delincuentes de cuello blanco como los de la calle. La mayoría de las empresas financieras cuentan con políticas contra el blanqueo de capitales (AML) para detectar y prevenir esta actividad.
Puntos clave
- El blanqueo de capitales es el proceso ilegal de hacer que el dinero „sucio” parezca legítimo en lugar de mal habido.
- Los delincuentes utilizan una gran variedad de técnicas de blanqueo de dinero para que los fondos obtenidos ilegalmente parezcan limpios.
- La banca en línea y las criptomonedas han facilitado a los delincuentes la transferencia y retirada de dinero sin ser detectados.
- La prevención del blanqueo de capitales se ha convertido en un esfuerzo internacional y ahora incluye la financiación del terrorismo entre sus objetivos.
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Cómo funciona el blanqueo de capitales
El blanqueo de dinero es esencial para las organizaciones delictivas que desean utilizar eficazmente el dinero obtenido ilegalmente. Negociar con grandes cantidades de efectivo ilegal es ineficiente y peligroso. Los delincuentes necesitan una forma de depositar el dinero en instituciones financieras legítimas, pero sólo pueden hacerlo si parece proceder de fuentes legítimas.
Los bancos están obligados a informar de las grandes transacciones en efectivo y de otras actividades sospechosas que puedan ser indicios de blanqueo de capitales.
El proceso de blanqueo de dinero suele incluir tres pasos: colocación, estratificación e integración.
- La colocación inyecta subrepticiamente el „dinero sucio” en el sistema financiero legítimo.
- El blanqueo oculta el origen del dinero mediante una serie de transacciones y trucos contables.
- En el último paso, la integración, el dinero ahora blanqueado se retira de la cuenta legítima para utilizarlo para los fines que los delincuentes tengan en mente.
Tenga en cuenta que en situaciones de la vida real, este modelo puede ser diferente. El blanqueo de capitales puede no incluir las tres etapas, o algunas de ellas pueden combinarse o repetirse varias veces.
Hay muchas formas de blanquear dinero, desde las más sencillas hasta las más complejas. Una de las técnicas más comunes consiste en utilizar un negocio legítimo basado en el dinero en efectivo, propiedad de una organización delictiva. Por ejemplo, si la organización es propietaria de un restaurante, podría inflar los ingresos diarios de efectivo para canalizar el dinero ilegal a través del restaurante y hacia la cuenta bancaria del mismo. Después, los fondos pueden retirarse según sea necesario. Este tipo de negocios se denominan a menudo „frentes”.”
Variantes del blanqueo de capitales
Una forma común de blanqueo de dinero se llama smurfing (también conocido como „estructuración”). El delincuente divide grandes cantidades de dinero en efectivo en múltiples depósitos pequeños, a menudo repartidos en muchas cuentas diferentes, para evitar su detección. El blanqueo de capitales también puede realizarse mediante el uso de cambios de divisas, transferencias bancarias y „mulas”, es decir, contrabandistas de dinero, que introducen grandes cantidades de dinero en efectivo a través de las fronteras y lo depositan en cuentas extranjeras, donde la aplicación del blanqueo de capitales es menos estricta.
Otros métodos de blanqueo de dinero son:
- Invertir en productos básicos, como gemas y oro, que pueden trasladarse fácilmente a otras jurisdicciones;
- Invertir y vender discretamente activos valiosos, como bienes inmuebles, coches y barcos;
- El juego y el blanqueo de dinero en los casinos;
- Falsificación; y
- Utilizando empresas ficticias (empresas o corporaciones inactivas que esencialmente sólo existen sobre el papel).
Blanqueo electrónico de capitales
Internet ha dado un nuevo giro al antiguo delito. El auge de las entidades bancarias en línea, los servicios de pago anónimo en línea y las transferencias entre pares (P2P) con teléfonos móviles han dificultado aún más la detección de las transferencias ilegales de dinero. Además, el uso de servidores proxy y programas informáticos de anonimato hace que el tercer componente del blanqueo de capitales, la integración, sea casi imposible de detectar: el dinero puede transferirse o retirarse sin dejar apenas rastro de una dirección de protocolo de Internet (IP).
El dinero también puede blanquearse a través de subastas y ventas en línea, sitios web de juegos de azar y sitios de juegos virtuales, en los que el dinero mal habido se convierte en moneda de juego y luego vuelve a convertirse en dinero real, utilizable y no rastreable „limpio”.
La nueva frontera del blanqueo de capitales tiene que ver con las criptomonedas, como el Bitcoin. Aunque no son totalmente anónimos, se utilizan cada vez más en esquemas de chantaje, en el tráfico de drogas y en otras actividades delictivas debido a su relativo anonimato en comparación con otras formas de moneda más convencionales.
Las leyes de lucha contra el blanqueo de capitales han tardado en ponerse al día con este tipo de ciberdelitos, ya que la mayoría de las leyes siguen basándose en la detección del dinero negro a su paso por las instituciones y los canales bancarios tradicionales.
Prevención del blanqueo de capitales
Los gobiernos de todo el mundo han intensificado sus esfuerzos para combatir el blanqueo de capitales en las últimas décadas, con normativas que obligan a las instituciones financieras a poner en marcha sistemas para detectar e informar de actividades sospechosas. La cantidad de dinero implicada es considerable. Según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito, las transacciones mundiales de blanqueo de capitales representan entre 800.000 y 2 billones de dólares anuales, lo que supone entre el 2% y el 5% del producto interior bruto (PIB) mundial, aunque es difícil calcular la cantidad total debido a la naturaleza clandestina del blanqueo de capitales.
En 1989, el Grupo de los Siete (G-7) creó un comité internacional denominado Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en un intento de luchar contra el blanqueo de capitales a escala internacional. A principios de la década de 2000, su ámbito de actuación se amplió a la lucha contra la financiación del terrorismo.
Estados Unidos aprobó en 1970 la Ley de Secreto Bancario, que obliga a las instituciones financieras a notificar ciertas transacciones, como las de más de 10.000 dólares en efectivo o cualquier otra que consideren sospechosa, en un informe de actividad sospechosa (SAR) al Departamento del Tesoro. La información que los bancos facilitan al Departamento del Tesoro es utilizada por la Red de Represión de los Delitos Financieros (FinCEN), que puede compartirla con investigadores criminales nacionales, organismos internacionales o unidades de inteligencia financiera extranjeras.
Aunque estas leyes fueron útiles para seguir la pista a las actividades delictivas, el blanqueo de capitales en sí no se ilegalizó en Estados Unidos hasta 1986, con la aprobación de la Ley de Control del Blanqueo de Capitales. Poco después de los atentados de Sept. Tras los atentados terroristas del 11 de septiembre de 2001, la Ley Patriótica de EE.UU. amplió los esfuerzos en materia de blanqueo de capitales al permitir que las herramientas de investigación diseñadas para la prevención de la delincuencia organizada y el tráfico de drogas se utilizaran en las investigaciones sobre terrorismo.
La Asociación de Especialistas Certificados en Antiblanqueo de Capitales (ACAMS) ofrece una designación profesional conocida como Especialista Certificado en Antiblanqueo de Capitales (CAMS). Las personas que obtienen la certificación CAMS pueden trabajar como gestores de cumplimiento de la normativa sobre corretaje, funcionarios de la Ley del Secreto Bancario, gestores de unidades de inteligencia financiera, analistas de vigilancia y analistas de investigación de delitos financieros.
Por qué es importante luchar contra el blanqueo de capitales?
La lucha contra el blanqueo de capitales pretende privar a los delincuentes de los beneficios de sus empresas ilegales, eliminando así la principal motivación para dedicarse a esas actividades nefastas. Las actividades ilegales y peligrosas, como el tráfico de drogas, la trata de personas, la financiación del terrorismo, el contrabando, la extorsión y el fraude, ponen en peligro a millones de personas en todo el mundo e imponen enormes costes sociales y económicos a la sociedad. Como el producto de estas actividades se legitima mediante el blanqueo de dinero, la lucha contra el blanqueo de dinero puede suponer una reducción de la actividad delictiva y, por tanto, un beneficio importante para la sociedad.
Cómo se utilizan las criptodivisas en el blanqueo de dinero?
La U.S. La Red de Aplicación de los Delitos Financieros (FinCEN) señaló en un informe de junio de 2021 que las monedas virtuales convertibles (CVC) -otro término para las criptodivisas- han crecido hasta convertirse en la moneda elegida en una amplia gama de actividades ilícitas en línea. Además de ser la forma de pago preferida para comprar herramientas y servicios de ransomware, material de explotación en línea, drogas y otros bienes ilegales en línea, los CVC se utilizan cada vez más para estratificar las transacciones y ofuscar el origen del dinero procedente de la actividad delictiva. Los delincuentes utilizan una serie de técnicas de blanqueo de dinero relacionadas con las criptomonedas, como los „mezcladores” y los „tumblers”, que rompen la conexión entre una dirección (o „cartera” de criptomonedas) que envía criptomonedas y la dirección que las recibe.
Cómo se blanquea el dinero en los casinos?
La forma más común de blanqueo de dinero en los casinos es comprar fichas del casino con dinero en efectivo y recibir cheques a cambio de las fichas del casino, a menudo sin apostar en absoluto o haciendo apuestas mínimas.
¿Cuáles son algunas de las formas en que se utilizan los bienes inmuebles para el blanqueo de dinero??
Algunos métodos comunes utilizados por los delincuentes para el blanqueo de dinero a través de transacciones inmobiliarias incluyen la infravaloración o sobrevaloración de las propiedades, la compra y venta de propiedades en rápida sucesión, el uso de terceros o empresas que distancian la transacción del origen delictivo de los fondos, y las ventas privadas.
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