Definición de bienes de sustitución

¿Qué es un bien de sustitución??

La propiedad de reemplazo es cualquier propiedad que se recibe en lugar de la propiedad que ha sido destruida, perdida o robada. La propiedad de reemplazo puede ser personal o de negocios y puede incluir varios tipos de activos, tales como bienes raíces, equipos y vehículos. Los bienes de sustitución suelen estar asegurados por una compañía de seguros de accidentes.

Puntos clave

  • La propiedad de reemplazo se refiere a los activos pagados por una compañía de seguros cuando los activos asegurados se pierden o se destruyen.
  • La aseguradora intentará reproducir el bien original con la mayor exactitud posible, aunque en la práctica a menudo hay que recurrir a aproximaciones.
  • Ciertos artículos, como las reliquias familiares, son difíciles de reemplazar debido a su valor sentimental intrínseco.

Entender las propiedades de reemplazo

La idea de la propiedad de reemplazo es compensar al asegurado por la pérdida de sus activos. Por ejemplo, si una persona contrata un seguro de automóvil y posteriormente le roban el coche, puede tener derecho a un coche de sustitución siempre que cumpla todos los pagos y cláusulas pertinentes de su contrato de seguro.

Por supuesto, no todos los coches tienen un valor similar. El propietario de un Ferrari robado (RACE) difícilmente se sentiría satisfecho si su coche fuera sustituido por una berlina de gama alta, por ejemplo. Por esta razón, las compañías de seguros tratan de reemplazar el activo perdido con un sustituto lo más parecido posible.

En el caso del Ferrari robado, la aseguradora trataría de obtener el modelo de Ferrari más parecido disponible tras ajustar factores como la edad, el estado y el valor de mercado aproximado del coche. En algunos casos, el bien de sustitución puede ser más valioso que el original al que sustituye. En estos casos, el receptor del bien de sustitución puede tener que pagar impuestos sobre el valor adicional del nuevo bien recibido.

En los casos en que el bien asegurado es especialmente raro, puede ser imposible encontrar un sustituto exacto. Esto puede ocurrir no sólo en el caso de artículos raros o únicos -como un coche valioso del que sólo se produjeron unos pocos ejemplares- sino también en el caso de artículos de valor sentimental.

Una reliquia familiar, por ejemplo, puede ser reemplazada, pero su valor subjetivo no puede ser duplicado. Algunos productos monetarios, como las acciones y los bonos, no pueden ser sustituidos con precisión si esos artículos ya no están en circulación o disponibles para su compra. Asimismo, la documentación original no siempre puede duplicarse directamente.

Ejemplo real de un bien de sustitución

Adán es un propietario cuya casa se incendia. Aunque el incendio destruyó su casa, Adam, afortunadamente, había asegurado su propiedad y cumplido con todos los pagos y condiciones de su contrato de seguro. Por ello, tiene derecho a recibir un bien de sustitución de un valor aproximadamente igual al de su vivienda perdida.

Al proporcionar esta propiedad de reemplazo, la compañía de seguros de Adam pagará por la reconstrucción de su casa de acuerdo con los estándares que tenía antes del incendio. Por ejemplo, si la casa tenía dos dormitorios y dos baños, lo mismo ocurrirá con la casa recién construida.

Aunque la vivienda de sustitución es una buena aproximación a la original que perdió Adam, no se puede decir lo mismo de todos sus bienes personales. Uno de los objetos destruidos en el incendio, por ejemplo, fue el vestido de novia de la esposa de Adam. Aunque el vestido también estaba asegurado -lo que significa que su mujer tendrá derecho a un vestido de sustitución de aproximadamente el mismo valor- este vestido de sustitución no podrá replicar el valor emocional del original.

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  1. Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados. "Guía práctica de siniestros," Página 13. Accedido en febrero. 23, 2021.

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