Qué es un banco instructor?
Un banco emisor es uno de los bancos que participan en la transferencia de fondos entre dos partes. El banco ordenante es el que inicia el proceso de transferencia de fondos, actúa como administrador. El banco ordenante recibe del cliente las instrucciones sobre a quién enviar los fondos y la cantidad que debe enviar.
Puntos clave
- El banco instructor es uno de los dos bancos que intervienen en una transferencia de fondos. El banco ordenante actúa como administrador.
- El cliente informa al banco ordenante de cuánto y a quién deben enviarse los fondos. El banco instructor inicia la transferencia.
- El banco ordenante es el opuesto al banco asesor, que es el que recibe los fondos y notifica al cliente que los ha recibido.
- Un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) se utiliza en los pagos al extranjero y proporciona detalles adicionales sobre una transferencia, como el código de país.
- Un código SWIFT se utiliza para identificar a una institución bancaria específica en una transferencia al extranjero y es proporcionado por SWIFT a través de su plataforma de comunicaciones propietaria.
Cómo funciona un banco instructor
El banco ordenante también se conoce como la parte ordenante, ya que inicia el proceso de la transferencia. Es lo contrario de un banco avisador, que es el que recibe la transferencia de fondos y luego notifica a la parte receptora que la transferencia se ha completado. El mismo banco puede ser tanto el banco ordenante como el banco asesor en diferentes transferencias de fondos.
Banco instructor y transferencias bancarias
Una forma común de transferencia es la transferencia bancaria, que es una transferencia electrónica de fondos a través de una red, que cientos de bancos de todo el mundo administran. En una transferencia bancaria, los bancos o instituciones financieras no intercambian dinero físico, sino que los bancos transmiten información específica sobre quién es el destinatario, cuál es su número de cuenta bancaria y cuánto dinero está recibiendo. Los bancos liquidarán todos los pagos en la parte de atrás.
IBAN y SWIFT
Además de un número de cuenta bancaria tradicional, un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) puede añadir un nivel adicional de especificidad en determinadas transferencias, especialmente en los pagos al extranjero. El número IBAN se compone de un código de país de dos letras, seguido de dos dígitos de control y un máximo de 30 caracteres alfanuméricos. Estos caracteres alfanuméricos se conocen como número básico de cuenta bancaria (BBAN).
Son tres ejemplos de IBAN:
- Albania (AL35202111090000000001234567)
- Cyprus (CY21002001950000357001234567)
- Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101)
Mientras que un IBAN se utiliza para identificar un número de cuenta concreto, un código SWIFT de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales identifica a una entidad bancaria en las complejas transferencias al extranjero.
SWIFT es una red de mensajería propia que las instituciones financieras utilizan para transmitir información de forma segura. SWIFT asigna a cada organización financiera un código único de ocho u once caracteres. Los cuatro primeros caracteres son el código del instituto, los dos siguientes son el código del país (e.g., IT para el país Italia), los dos caracteres siguientes son el código de ubicación/ciudad, y los tres últimos caracteres opcionales corresponden a las sucursales individuales.
Por ejemplo, si un cliente de una sucursal del Bank of America (BofA) de Nueva York desea enviar dinero a su amiga que tiene su banco en la sucursal de UniCredit Banca en Milán, la neoyorquina puede acudir a su sucursal local de BofA con el número de cuenta de su amiga italiana, junto con el código SWIFT exclusivo de UnicaCredit Banca en Milán (UNCRITMMXXX). Después de entregar esta información, Bank of America enviará un mensaje SWIFT a la sucursal de UniCredit Banca. Una vez que Unicredit Banca reciba el mensaje SWIFT sobre el pago entrante, abonará la cantidad específica de dinero en la cuenta italiana.