Qué es un banco corresponsal?
El término banco corresponsal se refiere a una institución financiera que presta servicios a otra, normalmente en otro país. Actúa como intermediario o agente, facilitando las transferencias electrónicas, realizando transacciones comerciales, aceptando depósitos y reuniendo documentos en nombre de otro banco. Los bancos corresponsales tienen más probabilidades de ser utilizados por los bancos nacionales para atender las transacciones que se originan o se completan en países extranjeros. Los bancos nacionales suelen recurrir a los bancos corresponsales para acceder a los mercados financieros extranjeros y atender a los clientes internacionales sin tener que abrir sucursales en el extranjero.
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Banco corresponsal
Cómo funciona un banco corresponsal
Los bancos corresponsales son bancos terceros. Actúan como intermediarios entre diferentes instituciones financieras. Como tal, prestan servicios de tesorería entre los bancos remitentes y los receptores, especialmente los que se encuentran en países diferentes, como por ejemplo:
- transferencia de fondos
- liquidación
- compensación de cheques
- transferencias electrónicas
- cambio de divisas
Los bancos corresponsales también pueden actuar como agentes para procesar las transacciones locales de los clientes cuando viajan al extranjero. A nivel local, los bancos corresponsales pueden aceptar depósitos, procesar documentación y servir como agentes de transferencia de fondos.
Un banco corresponsal debe actuar como intermediario cuando los bancos emisores y receptores no tienen acuerdos para las transferencias electrónicas.
Las cuentas mantenidas entre los bancos corresponsales y los bancos a los que prestan servicios se denominan cuentas Nostro y Vostro. El banco corresponsal denomina a la cuenta que un banco mantiene para otro como cuenta Nostro o nuestra cuenta en sus libros. La misma cuenta se denomina cuenta Vostro -su cuenta pero en nuestros libros- por el banco corresponsal. Por lo general, ambos bancos en una relación de corresponsalía mantienen cuentas para el otro con el fin de hacer un seguimiento de los débitos y créditos entre las partes.
Los bancos corresponsales son una parte fundamental de la industria financiera, ya que proporcionan una forma de operar a los bancos nacionales cuando no es posible abrir sucursales en otro lugar, especialmente en un país extranjero. Por ejemplo, un pequeño banco nacional con clientes en diferentes países puede asociarse con un banco corresponsal para satisfacer las necesidades de sus clientes a nivel internacional. Además, esto les permite acceder al mercado financiero extranjero. Por lo tanto, el banco corresponsal cobrará una comisión por este servicio, que normalmente pasa del banco nacional al cliente.
Puntos clave
- Un banco corresponsal es una institución financiera autorizada que presta servicios en nombre de otra institución financiera.
- Los servicios de los bancos corresponsales pueden incluir la transferencia de fondos, la liquidación, la compensación de cheques y las transferencias electrónicas.
- Las cuentas mantenidas entre los bancos corresponsales y los bancos a los que prestan servicios se denominan cuentas Nostro y Vostro.
- Los bancos nacionales pueden atender a sus clientes internacionales y acceder a los mercados financieros extranjeros utilizando bancos corresponsales en lugar de establecer sucursales en el extranjero.
Consideraciones especiales
Las transferencias internacionales suelen realizarse entre bancos que no tienen una relación financiera establecida. Por ejemplo, un banco de San Francisco que recibe instrucciones para transferir fondos a un banco de Japón no puede transferir fondos directamente sin una relación de trabajo con el banco receptor.
La mayoría de las transferencias internacionales se realizan a través de la red de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT). Sabiendo que no existe una relación de trabajo con el banco de destino, el banco de origen puede buscar en la red SWIFT un banco corresponsal que tenga acuerdos con ambos bancos. Al encontrar un banco corresponsal que tenga acuerdos con ambas partes de la transferencia, el banco de origen envía los fondos transferidos a su cuenta Nostro mantenida en el banco corresponsal.
Siguiendo el ejemplo anterior, el banco corresponsal deduce su comisión de transferencia, normalmente de 25 a 75 dólares, y transfiere los fondos al banco receptor en Japón. En este tipo de transacciones, el banco corresponsal añade valor de dos maneras. Esto alivia la necesidad de que el banco nacional establezca una presencia física en el extranjero y ahorra el trabajo de establecer acuerdos directos con otras instituciones financieras de todo el mundo.
Banco corresponsal frente a. Banco intermediario
Aunque hay algunas similitudes entre los bancos corresponsales y los bancos intermediarios, a saber, que actúan como terceros para otros bancos, hay una diferencia importante entre ambos. Mientras que los bancos corresponsales normalmente manejan transacciones que involucran múltiples monedas, un banco intermediario completa las transacciones que involucran una sola moneda. Son especialmente importantes para los bancos nacionales que pueden ser demasiado pequeños para gestionar este tipo de transacciones.