Definición de banco: Cómo funciona la banca?

Qué es un banco?

Un banco es una institución financiera con licencia para recibir depósitos y conceder préstamos. Los bancos también pueden ofrecer servicios financieros como gestión de patrimonios, cambio de divisas y cajas de seguridad. Existen varios tipos de bancos, como los bancos minoristas, los bancos comerciales o corporativos y los bancos de inversión. En la mayoría de los países, los bancos están regulados por el gobierno nacional o el banco central.

Puntos clave

  • Un banco es una institución financiera con licencia para recibir depósitos y conceder préstamos.
  • Hay varios tipos de bancos, como los minoristas, los comerciales y los de inversión.
  • En la mayoría de los países, los bancos están regulados por el gobierno nacional o el banco central.

Comprender los bancos

Los bancos son una parte muy importante de la economía porque prestan servicios vitales tanto a los consumidores como a las empresas. Como proveedores de servicios financieros, le ofrecen un lugar seguro para guardar su dinero en efectivo. A través de una variedad de tipos de cuentas, como cuentas corrientes y de ahorro, y certificados de depósito (CD), se pueden realizar transacciones bancarias rutinarias como depósitos, retiradas, emisión de cheques y pago de facturas. También puedes ahorrar tu dinero y ganar intereses por tu inversión. El dinero almacenado en la mayoría de las cuentas bancarias está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), hasta un límite de 250.000 dólares para los depositantes individuales y 500.000 dólares para los depósitos conjuntos.

Los bancos también ofrecen oportunidades de crédito a personas y empresas. El dinero que se deposita en el banco -efectivo a corto plazo- se utiliza para prestar a otros para deudas a largo plazo, como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, hipotecas y otros vehículos de deuda. Este proceso ayuda a crear liquidez en el mercado, lo que crea dinero y mantiene la oferta.

Como cualquier otra empresa, el objetivo de un banco es obtener beneficios para sus propietarios. En la mayoría de los bancos, los propietarios son sus accionistas. Los bancos consiguen esto cobrando más intereses por los préstamos y otras deudas que emiten a los prestatarios que lo que pagan a las personas que utilizan sus vehículos de ahorro. Utilizando un ejemplo sencillo, un banco que paga un 1% de interés por las cuentas de ahorro y cobra un 6% de interés por los préstamos obtiene un beneficio bruto del 5% para sus propietarios.

Los bancos obtienen beneficios cobrando más intereses a los prestatarios que los que pagan por las cuentas de ahorro.

El tamaño de los bancos varía en función de su ubicación y de los clientes a los que sirven: desde pequeñas instituciones comunitarias hasta grandes bancos comerciales. Según la FDIC había algo más de 4.500 bancos comerciales asegurados por la FDIC en Estados Unidos en 2019. Este número incluye bancos nacionales, bancos estatales, bancos comerciales y otras instituciones financieras. Mientras que los bancos tradicionales ofrecen tanto un local como una presencia en línea, a principios de la década de 2010 surgió una nueva tendencia de bancos sólo en línea. Estos bancos suelen ofrecer a los consumidores tipos de interés más altos y comisiones más bajas. La comodidad, los tipos de interés y las comisiones son algunos de los factores que ayudan a los consumidores a decidir sus bancos preferidos.

1:33

Banco

Consideraciones especiales

U.S. Los bancos fueron objeto de un intenso escrutinio tras la crisis financiera mundial que tuvo lugar en 2007 y 2008. El entorno normativo de los bancos se ha endurecido considerablemente desde entonces. U.S. Los bancos están regulados a nivel estatal o nacional. Dependiendo de la estructura, pueden estar regulados a ambos niveles. Los bancos estatales están regulados por el departamento de banca o el departamento de instituciones financieras de cada estado. Este organismo se encarga generalmente de regular cuestiones como las prácticas permitidas, la cantidad de intereses que puede cobrar un banco, y de auditar e inspeccionar a los bancos.

Los bancos nacionales están regulados por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Las regulaciones de la OCC cubren principalmente los niveles de capital de los bancos, la calidad de los activos y la liquidez. Como se ha señalado anteriormente, los bancos con seguro de la FDIC están regulados adicionalmente por la FDIC.

La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor se aprobó en 2010 con la intención de reducir los riesgos en el mercado estadounidense.S. sistema financiero tras la crisis financiera. En virtud de esta ley, se evalúa si los grandes bancos tienen suficiente capital para seguir operando en condiciones económicas difíciles. Esta evaluación anual se denomina prueba de resistencia.

Tipos de bancos

Los bancos minoristas se ocupan específicamente de los consumidores minoristas, aunque algunas empresas de servicios financieros globales cuentan con divisiones de banca minorista y comercial. Estos bancos ofrecen servicios al público en general y también se denominan instituciones bancarias personales o generales. Los bancos minoristas ofrecen servicios como cuentas corrientes y de ahorro, servicios de préstamos e hipotecas, financiación de automóviles y préstamos a corto plazo como la protección contra sobregiros. Muchos de los bancos minoristas más grandes también ofrecen servicios de tarjeta de crédito a sus clientes, y también pueden suministrarles el cambio de divisas. Los bancos minoristas más grandes también suelen atender a personas con un alto poder adquisitivo, ofreciéndoles servicios especializados como la banca privada y la gestión de patrimonios. Ejemplos de bancos minoristas son TD Bank y Citibank.

Los bancos comerciales o corporativos prestan servicios especializados a sus clientes empresariales, desde pequeños empresarios hasta grandes entidades corporativas. Además de las actividades bancarias cotidianas de las empresas, estos bancos también ofrecen a sus clientes otros servicios, como créditos, gestión de efectivo, servicios inmobiliarios comerciales, servicios empresariales y financiación del comercio. JPMorgan Chase y Bank of America son dos ejemplos populares de bancos comerciales, aunque ambos tienen también grandes divisiones de banca minorista.

Los bancos de inversión se centran en proporcionar a los clientes corporativos servicios complejos y transacciones financieras, como la suscripción y la asistencia en fusiones y adquisiciones (M&A) actividad. Como tales, se les conoce principalmente como intermediarios financieros en la mayoría de estas operaciones. Los clientes suelen ser grandes empresas, otras instituciones financieras, fondos de pensiones, gobiernos y fondos de cobertura. Morgan Stanley y Goldman Sachs son ejemplos de bancos de inversión estadounidenses.S. bancos de inversión.

A diferencia de los bancos mencionados anteriormente, los bancos centrales no se basan en el mercado y no tratan directamente con el público en general. En cambio, son los principales responsables de la estabilidad monetaria, el control de la inflación y la política monetaria, y la supervisión de la oferta monetaria de un país. También regulan los requisitos de capital y reservas de los bancos miembros. Algunos de los principales bancos centrales del mundo son el U.S. Banco de la Reserva Federal, Banco Central Europeo, Banco de Inglaterra, Banco de Japón, Banco Nacional Suizo y Banco Popular de China.

Banco frente a. Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito varían en tamaño, desde entidades pequeñas de base comunitaria hasta otras más grandes con miles de sucursales en todo el país. Al igual que los bancos, las cooperativas de crédito prestan servicios financieros rutinarios a sus clientes, que generalmente se denominan socios. Estos servicios incluyen el depósito, la retirada y los servicios de crédito básicos.

Pero hay algunas diferencias inherentes entre los dos. Mientras que un banco es una entidad con ánimo de lucro, una cooperativa de crédito es una organización sin ánimo de lucro dirigida tradicionalmente por voluntarios. Creados, poseídos y operados por los participantes, generalmente están exentos de impuestos. Los socios compran acciones de la cooperativa, y ese dinero se agrupa para proporcionar los servicios de crédito de una cooperativa de crédito. Al ser entidades más pequeñas, suelen ofrecer una gama limitada de servicios en comparación con los bancos. También tienen menos locales y cajeros automáticos (ATM).

Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otros editores de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.

  1. Corporación Federal de Seguros de Depósitos. "Sus depósitos asegurados." Accedido en septiembre. 17, 2020.

  2. Corporación Federal de Seguros de Depósitos. "Suite BankFind: Encuentre datos bancarios históricos anuales." Accedido en septiembre. 17, 2020.

  3. U.S. Congreso. "H.R.4173 – Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protección del consumidor." Consultado en septiembre. 17, 2020.

Dodaj komentarz