Definición de banco comercial

¿Qué es un banco comercial??

El término banco comercial se refiere a una institución financiera que lleva a cabo servicios de suscripción, préstamo, asesoramiento financiero y recaudación de fondos para grandes empresas y personas de alto patrimonio (HWNI). Los bancos comerciales son expertos en comercio internacional, por lo que son especialistas en tratar con empresas multinacionales. A diferencia de los bancos minoristas o comerciales, los bancos comerciales no prestan servicios financieros al público en general. Algunos de los mayores bancos comerciales del mundo incluyen J.P. Morgan Chase, Goldman Sachs y Citigroup.

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Banco comercial

Comprensión de los bancos comerciales

Los bancos comerciales son instituciones financieras y empresas que se ocupan de la financiación internacional de las empresas multinacionales. Estos bancos se diferencian de otros tipos de instituciones financieras. Como tales, no tratan con el público en general. No proporcionan servicios financieros cotidianos, como cuentas corrientes, pago de facturas o inversiones básicas, y no aceptan depósitos o retiros para sus clientes.

Aunque no tratan con el público en general, algunos de los mayores bancos comerciales también tienen operaciones de banca minorista y comercial.

En cambio, los bancos comerciales tradicionalmente realizan financiaciones y suscripciones internacionales, incluyendo bienes inmuebles, financiación comercial e inversiones extranjeras. Pueden participar en la emisión de cartas de crédito (LOC) y en la transferencia de fondos. También pueden asesorar sobre las operaciones y la tecnología de negociación. Los bancos comerciales utilizan formas de financiación más creativas. Suelen trabajar con empresas que pueden no ser lo suficientemente grandes como para recaudar fondos del público a través de una oferta pública inicial (OPI). Los bancos comerciales ayudan a las empresas a emitir valores a través de una colocación privada, que requiere menos información reglamentaria y se vende a inversores sofisticados.

Los bancos comerciales también pueden participar en la organización de otras transacciones internacionales. Supongamos que la empresa ABC -con sede en Estados Unidos- quiere comprar la empresa XYZ en Alemania, y contrataría a un banco comercial para facilitar el proceso. Ese banco asesoraría a la empresa ABC sobre cómo estructurar la transacción. También puede ayudar a ABC en el proceso de financiación y suscripción.

El término banco comercial se utiliza para describir los bancos de inversión en el Reino Unido, pero tiene un enfoque más estrecho en los Estados Unidos. Los bancos comerciales pueden actuar como bancos de inversión en la U.S. pero tienden a centrarse en servicios adaptados a las empresas multinacionales y a los particulares con grandes patrimonios que hacen negocios en más de un país.

Puntos clave

  • Los bancos comerciales se encargan de la suscripción, los servicios de préstamo, el asesoramiento financiero y los servicios de recaudación de fondos para las grandes empresas y los particulares con grandes patrimonios.
  • No ofrecen servicios para el público en general como cuentas corrientes.
  • Algunos de los mayores bancos del mundo incluyen a J.P. Morgan Chase, Goldman Sachs y Citigroup.

Consideraciones especiales

Si una empresa multinacional opera en muchos países diferentes, un banco comercial puede financiar las operaciones comerciales en todos esos países y gestionar los cambios de divisas a medida que se transfieren los fondos y proporcionar los fondos para realizar la compra utilizando una carta de crédito. Utilizando el ejemplo anterior, los vendedores en Alemania reciben una LOC emitida por el banco mercantil contratado por la empresa ABC como pago por la compra. El banco mercantil también puede ayudar a la empresa ABC a resolver las cuestiones legales y reglamentarias necesarias para hacer negocios en Alemania.

Bancos comerciales frente a. Bancos de inversión

Hay una línea muy fina entre los bancos comerciales y los de inversión. Los bancos de inversión suscriben y venden valores al público en general a través de OPIs. Los clientes del banco son grandes empresas que están dispuestas a invertir el tiempo y el dinero necesarios para registrar valores para su venta al público. Los bancos de inversión también prestan servicios de asesoramiento a las empresas sobre fusiones y adquisiciones (M&A) y proporcionan estudios de inversión a los clientes.

Mientras que los bancos comerciales se basan en las comisiones, los bancos de inversión tienen una estructura de ingresos doble. Pueden cobrar comisiones basadas en los servicios de asesoramiento que prestan a sus clientes, pero también pueden basarse en fondos, lo que significa que pueden obtener ingresos por intereses y otros arrendamientos.

Independientemente de la forma en que una empresa venda los valores, existen unos requisitos mínimos de información a los inversores. Tanto las OPV como las colocaciones privadas requieren una auditoría de la empresa por parte de una empresa externa de contabilidad pública certificada (CPA), que proporciona una opinión sobre los estados financieros. Los estados financieros auditados deben incluir varios años de datos financieros junto con información. Los inversores potenciales pueden utilizar esta información sobre los riesgos y las posibles recompensas de comprar los valores.

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