Qué es un banco autorizado?
Un banco autorizado es una institución financiera cuyas funciones principales son aceptar y salvaguardar los depósitos monetarios de particulares y organizaciones, así como prestar dinero. Las características de los bancos constituidos varían de un país a otro. Sin embargo, en general, un banco colegiado en funcionamiento ha obtenido una forma de permiso gubernamental para hacer negocios en el sector de los servicios financieros. Un banco autorizado suele estar asociado a un banco comercial.
Puntos clave
- Un banco autorizado es una institución financiera dedicada a la realización de transacciones monetarias, como la custodia de depósitos y la concesión de préstamos.
- La mayoría de los bancos autorizados han recibido el permiso del gobierno para operar en el sector de los servicios financieros.
- En Estados Unidos, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) se encarga de supervisar los bancos autorizados, las asociaciones federales de ahorro y las sucursales y agencias federales de bancos extranjeros.
- La OCC tiene la facultad de conceder o denegar las solicitudes de nuevas cartas constitutivas de bancos nacionales y asociaciones federales de ahorro.
Cómo se entiende un banco autorizado
Los bancos colegiados prestan los principales servicios de intermediación financiera necesarios en la economía actual. Los particulares pueden depositar fácilmente sus fondos en varios tipos de cuentas dentro de un banco autorizado, ganando intereses por sus ahorros temporales. Los bancos autorizados mantienen una flotación de moneda para poder procesar las transacciones diarias de los clientes, pero prestan la mayor parte de sus depósitos a particulares y prestatarios comerciales para estimular el crecimiento económico.
Supervisión de los bancos autorizados
Los estatutos reales de un banco establecen las directrices operativas del banco, junto con la forma en que cumplirá con las regulaciones pertinentes. Esto podría incluir cómo el banco mantendrá un determinado requisito de capital mínimo. En Estados Unidos, los estatutos pueden ser estatales o federales y ajustarse a las normas de las agencias estatales o a las normas de supervisión federal, respectivamente.
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) fue creada por el Congreso en 1863 como parte de la Ley de Moneda Nacional. La OCC supervisa todas las asociaciones de ahorro federales y los bancos nacionales, así como todas las sucursales y agencias federales de bancos extranjeros. La OCC es una oficina independiente dentro de la U.S. El Departamento del Tesoro y es responsable de aprobar o denegar las solicitudes de nuevas cartas constitutivas de bancos nacionales y asociaciones federales de ahorro.
Los examinadores de la OCC llevan a cabo revisiones in situ de los bancos para garantizar que las instituciones operan de forma segura y sólida. La OCC es responsable de identificar los riesgos para la estructura bancaria y puede tomar medidas contra los bancos autorizados por incumplimiento, incluyendo la emisión de órdenes de cese y desistimiento y la imposición de sanciones. En 2020, la OCC supervisaba 1.175 bancos autorizados, asociaciones federales de ahorro y sucursales y agencias federales de bancos extranjeros.
$12.8 billones
El valor total de los activos bancarios en manos de las instituciones reguladas por la OCC, que comprenden el 69% de todos los activos bancarios comerciales en los Estados Unidos.
Bancos colegiados frente a. Bancos en línea
Algunos bancos online pueden tener estatutos en el extranjero, que no se ajustan a la normativa estatal o federal. En estos casos, el consumidor debe determinar si el banco en línea puede ofrecer la protección de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). La FDIC, creada en 1933 para mantener la confianza del público y mitigar las quiebras bancarias en Estados Unidos, asegura los depósitos de hasta 250.000 dólares por institución miembro (a partir de 2020).
Algunos ejemplos de bancos online son Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank y Charles Schwab Bank. Como los bancos en línea pueden reducir los costes gracias a una huella principalmente digital, muchos pueden ofrecer tipos de depósito superiores a la media y ofertas digitales de alta calidad a los clientes.
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