Qué es la banca minorista?
La banca minorista, también conocida como banca de consumo o banca personal, es la banca que proporciona servicios financieros a los consumidores individuales y no a las empresas. La banca minorista es una forma de que los consumidores individuales gestionen su dinero, tengan acceso al crédito y depositen su dinero de forma segura. Los servicios que ofrecen los bancos minoristas incluyen cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito y certificados de depósito (CD).
Puntos clave
- La banca minorista ofrece servicios financieros a los consumidores individuales en lugar de a las grandes instituciones.
- Los servicios ofrecidos incluyen cuentas de ahorro y corrientes, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de débito o crédito y certificados de depósito (CD).
- Los bancos minoristas pueden ser bancos comunitarios locales o divisiones de grandes bancos comerciales.
- En la era digital, muchas empresas de tecnología financiera pueden ofrecer los mismos servicios que los bancos minoristas a través de plataformas de Internet y aplicaciones para teléfonos inteligentes.
- Mientras que los servicios bancarios minoristas se prestan a los particulares del público en general, los servicios bancarios corporativos sólo se prestan a pequeñas o grandes empresas y entidades corporativas.
Entender la banca minorista
Muchas empresas de servicios financieros pretenden ser el destino de la banca minorista de una sola parada para sus consumidores particulares. Los consumidores esperan una serie de servicios básicos de los bancos minoristas, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos personales, líneas de crédito, hipotecas, tarjetas de débito, tarjetas de crédito y certificados de depósito.
La mayoría de los consumidores utilizan los servicios bancarios de las sucursales locales, que ofrecen un servicio de atención al cliente in situ para todas las necesidades bancarias de los clientes minoristas. A través de las sucursales locales, los representantes financieros ofrecen servicio al cliente y asesoramiento financiero. Los representantes financieros son también el contacto principal para la suscripción de solicitudes relacionadas con productos de crédito aprobados.
Aunque un consumidor puede no utilizar todos estos servicios bancarios minoristas, el servicio principal es una cuenta corriente y de ahorro para depositar dinero. Esta es una forma común y segura para que las personas guarden su dinero. Además, les permite ganar intereses por su dinero. La mayoría de las cuentas de ahorro ofrecen tipos de interés basados en el tipo de los fondos federales. Las cuentas corrientes y de ahorro también incluyen una tarjeta de débito para facilitar la retirada de fondos y el pago de bienes y servicios.
Los bancos minoristas son también una importante fuente de crédito para los particulares. Ofrecen a los consumidores créditos para la compra de artículos a gran escala, como casas y coches. Esta ampliación del crédito puede adoptar la forma de hipotecas, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito. Esta ampliación del crédito es una faceta importante de la economía, ya que proporciona liquidez al consumidor cotidiano, lo que contribuye al crecimiento de la economía.
Una de las mayores tendencias de la banca minorista actual es el cambio a la banca móvil y en línea. En concreto, los bancos están añadiendo herramientas y funciones adicionales, como la posibilidad de poner retenciones temporales en las tarjetas, ver los cargos recurrentes o escanear una huella dactilar para iniciar sesión en una cuenta, con el fin de retener a sus clientes actuales y atraer a otros nuevos.
Cómo genera ingresos un banco minorista
Un banco minorista almacena los depósitos en efectivo de sus clientes minoristas. Utiliza estos depósitos para conceder préstamos a otros clientes. La Reserva Federal exigía anteriormente que todos los bancos mantuvieran el 10% de sus depósitos a la vista y de cheques en sus instalaciones durante la noche, lo que se cambió al 0% en marzo de 2020. Esto se conoce como el requisito de reserva y se considera una medida de seguridad y liquidez. Esto significa que el resto de los depósitos se puede prestar. Los bancos cobran por estos préstamos un tipo de interés superior al que pagan por los depósitos de los clientes, que es la forma en que los bancos obtienen ingresos.
En el sector bancario, los consumidores también dependen de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) para asegurar sus depósitos bancarios. A 31 de marzo de 2021, la FDIC aseguraba a 4.978 instituciones, bancos comerciales y cajas de ahorro. La cantidad total de activos asegurados por la FDIC fue de 22 dólares.6 billones y el importe total de los préstamos asegurados fue de 10.86 billones.
Tipos de bancos minoristas
Los bancos minoristas son de distintos tipos y tamaños, desde los bancos comunitarios locales, que son pequeños bancos gestionados localmente, hasta los servicios de banca minorista de grandes bancos corporativos globales como JPMorgan Chase y Citibank.
Al 31 de marzo de 2021, los cinco mayores bancos de U.S. los bancos comerciales por activos eran:
- JPMorgan Chase
- Banco de América
- Wells Fargo
- Citibank
- U.S. Banco
Todos estos bancos ofrecen servicios de banca minorista, que constituyen una gran parte de sus ingresos. Las cooperativas de crédito son otro tipo de banco minorista que funciona como una cooperativa sin ánimo de lucro en la que los socios reúnen sus activos para poder ofrecer préstamos y otros servicios financieros a otros socios. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer mejores tipos de interés a sus socios porque no son entidades corporativas que busquen beneficios y no tienen que pagar impuestos de sociedades por sus ganancias.
Servicios ampliados en la banca minorista
Los bancos están ampliando su oferta de productos para ofrecer una mayor gama de servicios a sus clientes minoristas. Además de las cuentas básicas de banca minorista y el servicio de atención al cliente de los representantes financieros de las sucursales locales, los bancos también están añadiendo equipos de asesores financieros con ofertas de productos ampliadas, con servicios de inversión como gestión de patrimonio, cuentas de corretaje, banca privada y planificación de la jubilación.
En el siglo XXI, el movimiento hacia la banca por Internet también ha ampliado ampliamente la oferta para los clientes de la banca minorista. Varios bancos ofrecen ahora servicios en línea a los clientes exclusivamente a través de Internet y aplicaciones móviles, lo que limita el número de veces que un cliente tiene que ir a una sucursal local para hacer negocios.
Además de los bancos tradicionales que ofrecen servicios en línea, han florecido muchas nuevas empresas de tecnología financiera que ofrecen servicios similares con mayor facilidad y, a menudo, a mejores precios, ya que no incurren en el gasto de necesitar sucursales bancarias tradicionales. Algunos ejemplos de estos bancos son N26, Monzo y Chime.
89%
El porcentaje de encuestados que dijeron que utilizan la banca móvil, según el estudio de Business Insider Intelligence's Mobile Banking Competitive Edge en 2018.
Banca minorista frente a. Banca de empresas
Mientras que los servicios de banca minorista se prestan a particulares en general, los servicios de banca corporativa sólo se prestan a pequeñas o grandes empresas y entidades corporativas. El alcance de los productos y servicios ofrecidos también es diferente: la banca minorista está orientada al cliente y la banca de empresas está orientada al negocio.
El valor financiero de las transacciones es comparativamente mayor en la banca de empresas que en la banca minorista. La fuente de beneficios también es diferente: la diferencia entre el margen de intereses de los prestatarios y los prestamistas es la principal fuente de beneficios en la banca minorista, mientras que la fuente de beneficios de la banca corporativa son los intereses y las comisiones cobradas por los servicios prestados.
Los bancos corporativos ofrecen a las empresas los siguientes servicios:
- Préstamos y otros productos de crédito
- Servicios de tesorería y gestión de efectivo
- Préstamos para equipos
- Bienes inmuebles comerciales
- Financiación comercial
- Servicios para empresas
Algunos bancos corporativos también tienen ramas de banca de inversión que ofrecen servicios relacionados a sus clientes corporativos, como la gestión de activos y la suscripción de valores.
Preguntas frecuentes sobre la banca minorista
Qué es la banca minorista y sus características?
La banca minorista pretende ayudar a los consumidores a gestionar su dinero dándoles acceso a servicios bancarios básicos, una fuente de crédito y asesoramiento financiero. El público en general puede acceder a una variedad de servicios a través de un banco minorista, como cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, tarjetas de crédito, servicios de divisas y remesas, y financiación de automóviles.
Cuál es el papel de la banca minorista?
La función de la banca minorista es ayudar a los consumidores particulares a gestionar su dinero, acceder al crédito y depositar su dinero de forma segura. Los bancos minoristas ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito y certificados de depósito (CD).
¿Qué es un ejemplo de banco minorista??
U.S. Bank y Bank of America son ejemplos de bancos minoristas.
¿Cuál es la diferencia entre la banca comercial y la banca minorista??
La banca minorista ofrece servicios de depósito, acceso y préstamo a particulares. La banca comercial es otro nombre para la banca corporativa, que ofrece servicios bancarios a empresas, gobiernos y otras instituciones. Mientras que la banca minorista ofrece sus servicios a particulares para uso personal, la banca comercial ofrece sus servicios a instituciones para uso institucional y empresarial.
El resultado final
Los bancos minoristas ofrecen una variedad de productos y servicios a los clientes minoristas. Cuando la gente piensa en un banco, suele pensar en un banco minorista. En todas las ciudades del país hay sucursales bancarias que hacen accesibles los servicios bancarios al público en general. Los servicios más comunes que ofrecen los bancos minoristas son cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito y certificados de depósito (CD).
Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.