Qué es la banca de empresas?
La banca de negocios es la relación financiera de una empresa con una institución que ofrece préstamos, créditos, cuentas de ahorro y cuentas corrientes a empresas, específicamente diseñadas para empresas y no para particulares.
La banca de negocios se produce cuando un banco, o una división de un banco, sólo trata con empresas. Un banco que trata principalmente con particulares suele llamarse banco minorista, mientras que un banco que se ocupa de los mercados de capitales se conoce como banco de inversión. Hay algunos bancos que se ocupan de ambos tipos de clientes.
Puntos clave
- La banca empresarial es una gama de servicios que un banco ofrece a una empresa o corporación.
- Los servicios ofrecidos por la banca empresarial incluyen préstamos, créditos, cuentas de ahorro y cuentas corrientes, todos ellos adaptados específicamente a la empresa.
- Los bancos pueden ofrecer servicios de banca empresarial, minorista y de inversión bajo un mismo techo.
- El mayor banco de Estados Unidos.S. en términos de activos es JPMorgan Chase.
Entender la banca de negocios
La banca de empresas también se denomina banca comercial o corporativa. Los bancos ofrecen servicios financieros y de asesoramiento a las pequeñas y medianas empresas, así como a las grandes corporaciones. Estos servicios se adaptan a las necesidades específicas de cada empresa. Estos servicios incluyen cuentas de depósito y productos que no devengan intereses, préstamos inmobiliarios, préstamos comerciales y servicios de tarjetas de crédito. Los bancos también pueden ofrecer gestión de activos y suscripción de valores a sus clientes corporativos y empresariales.
En el pasado, los bancos de inversión y los bancos minoristas/comerciales estaban obligados a ser entidades separadas en virtud de la Ley Glass-Steagall, también conocida como Ley Bancaria de 1933. Esto cambió en 1999 tras la derogación de algunas partes de la ley. Con la nueva normativa, los bancos podrían ofrecer servicios de banca empresarial, minorista y de inversión bajo un mismo techo.
La demanda de banca empresarial está aumentando en Estados Unidos, ya que el sector empresarial sigue creciendo. Los bancos comerciales han disminuido desde 2002, cuando había 7,870 bancos comerciales, en comparación con 4,708 en 2018. Esto se debe principalmente a las fusiones y adquisiciones. Las empresas con la mayor cuota de mercado de la banca corporativa o de empresas son Wells Fargo, JPMorgan Chase y Bank of America, siendo JPMorgan Chase el mayor banco comercial de EE.UU.S., con unos ingresos en 2019 de 142.000 millones de dólares. Es importante señalar que estos bancos también operan como bancos de inversión y bancos minoristas, lo que les permite diversificar tanto los clientes como los productos ofrecidos.
Servicios ofrecidos por los bancos comerciales
Los bancos de negocios ofrecen una amplia gama de servicios a empresas de todos los tamaños. Además de las cuentas corrientes y de ahorro para empresas, los bancos comerciales ofrecen opciones de financiación, soluciones de gestión de efectivo, servicios de nómina y protección contra el fraude.
Financiación bancaria
La financiación bancaria es una fuente primaria de capital para la expansión empresarial, las adquisiciones y la compra de equipos, o simplemente para hacer frente a los crecientes gastos de funcionamiento. Dependiendo de las necesidades de la empresa, los bancos de negocios pueden ofrecer préstamos a plazo fijo, préstamos a corto y largo plazo, líneas de crédito y préstamos basados en activos. Los bancos proporcionan financiación de equipos, ya sea a través de préstamos fijos o de leasing de equipos. Algunos bancos se dirigen específicamente a determinados sectores, como la agricultura, la construcción y el sector inmobiliario comercial.
Gestión de la tesorería
También denominados gestión de tesorería, los servicios de gestión de tesorería ayudan a las empresas a lograr una mayor eficiencia en la gestión de sus cuentas por cobrar, por pagar, el efectivo en caja o la liquidez. Los bancos de negocios establecen procesos específicos para las empresas que ayudan a agilizar su gestión de efectivo, lo que se traduce en menores costes y más efectivo en mano.
Los bancos proporcionan a las empresas acceso a la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) y a los sistemas de procesamiento de pagos electrónicos para acelerar las transferencias de dinero. También permiten el movimiento automático de dinero de las cuentas corrientes inactivas a las cuentas de ahorro con intereses, de modo que el excedente de efectivo se pone a trabajar mientras la cuenta corriente del negocio tiene lo justo para los pagos del día. Las empresas tienen acceso a una plataforma online personalizada que vincula sus procesos de gestión de tesorería con sus cuentas corrientes y de ahorro para tener una visión en tiempo real de su efectivo en acción.
Servicios de nómina
Muchos bancos pueden ofrecer servicios de nómina a las pequeñas empresas. Si su empresa es nueva o demasiado pequeña para incurrir en los gastos de un corredor de apuestas, muchos bancos ofrecen programas informáticos o servicios específicos orientados a la gestión de nóminas. Aparte de los bancos, hay muchos proveedores de servicios de nómina independientes. Merece la pena comparar los costes y beneficios de ambos.
Protección contra el fraude
Los bancos ofrecen seguros contra el fraude para proteger a las empresas de cualquier tipo de fraude que se haya producido en sus cuentas corrientes. Los bancos ofrecen a las empresas acceso a los servicios de gestión automática de nóminas, que pueden incluir cheques problemáticos de los proveedores o fraudes de los empleados, que pueden ser el resultado de que demasiadas personas tengan acceso a las cuentas, lo que hace que las transacciones sean difíciles de rastrear.