Qué es el autoseguro?
El autoseguro consiste en reservar tu propio dinero para pagar un posible siniestro en lugar de comprar un seguro y esperar que una compañía de seguros te reembolse. Con el autoseguro, usted paga de su propio bolsillo un coste como el de un procedimiento médico, daños por agua, robo o un accidente, en lugar de presentar una reclamación en virtud de su póliza con una compañía de seguros.
Puntos clave
- El autoseguro es una estrategia para mitigar la posibilidad de una pérdida futura reservando una parte de su propio dinero, en lugar de contratar un seguro y hacer que una compañía de seguros le reembolse lo que ha gastado.
- Cualquier cosa, desde el coste de la asistencia sanitaria hasta los daños materiales, pasando por un accidente, puede ser cubierta por un autoseguro, frente a un seguro de vida. presentar una reclamación en virtud de una póliza con una aseguradora.
- Para los gastos que probablemente sean mínimos, el autoseguro es una buena apuesta, ya que puede acabar costando al individuo menos que el pago de primas de seguro mensuales o anuales.
- El autoseguro también puede resultar atractivo para quienes creen que vale la pena evitar el pago de primas elevadas para asegurarse contra la posibilidad de un suceso potencialmente costoso, pero que es poco probable que ocurra.
- El riesgo, o la mayor desventaja del autoseguro, es que se produzca un acontecimiento más costoso de lo que la persona autoasegurada había previsto, lo que podría causar estrés financiero o devastación.
Entender el autoseguro
Los seguros están diseñados para proteger contra las pérdidas financieras que no puede permitirse, pero para las pérdidas que sí puede permitirse, el autoseguro puede ahorrar dinero ya que no está pagando las primas del seguro. Al considerar el autoseguro, estás sopesando la certeza de gastar dinero en primas frente a la posibilidad de incurrir en una pérdida que no podrás recurrir al seguro para pagar.
Seguramente ya te autoaseguras por ciertos conceptos sin darte cuenta. Cuando eliges la franquicia en una póliza de seguro, básicamente te estás autoasegurando por el importe de la franquicia. Está eligiendo una cantidad de riesgo que se siente cómodo pagando de su bolsillo, como 1.000 o 5.000 dólares. Otro ámbito en el que la gente suele autoasegurarse es cuando rechaza las garantías ampliadas. Aunque una garantía no es técnicamente un seguro, es similar en el sentido de que cubre el coste de un evento adverso. Sin embargo, como la mayoría de las personas pueden permitirse sustituir o reparar artículos como televisores y ordenadores, renuncian a las garantías ampliadas y se autoaseguran en su lugar.
Consideraciones especiales
Para riesgos muy caros, el autoseguro sólo tiene sentido si se es rico. Por ejemplo, pocas personas optan por autoasegurar sus viviendas. Por un lado, si tiene una hipoteca, su prestamista le exigirá que tenga un seguro de hogar. Pero incluso si su casa está pagada, probablemente no quiera correr el riesgo de tener que pagar de su bolsillo para reconstruirla completamente si se quema. Sin embargo, si su patrimonio neto es alto en relación con el valor de su casa y no tiene una gran aversión al riesgo, podría tener más sentido renunciar a la compra de un seguro, ahorrar los pocos cientos de dólares que le costaría cada año y mantener el dinero reservado en el improbable caso de que tenga que reconstruir.
Si se va a autoasegurar, es importante conocer con exactitud el peor escenario posible para estar preparado financieramente. Como alternativa, si el riesgo es demasiado elevado, se podría considerar la posibilidad de mantener un seguro pero con una franquicia muy elevada.
Ejemplo de autoseguro: U.S. Seguro de salud
En Estados Unidos, el autoseguro se aplica especialmente a los seguros de salud y puede implicar, por ejemplo, que una empresa proporcione ciertas prestaciones -como las de salud o las de discapacidad- a los empleados y financie las reclamaciones con un fondo común específico en lugar de hacerlo a través de una compañía de seguros. En la asistencia sanitaria autofinanciada, el empleador conserva en última instancia todo el riesgo de pagar las reclamaciones, mientras que cuando se utiliza el seguro, todo el riesgo se transfiere a la aseguradora.