Definición de asegurado adicional

¿Qué es un asegurado adicional??

El seguro adicional es un tipo de estatus asociado con las pólizas de seguro de responsabilidad civil general que proporciona cobertura a otros individuos o grupos que no fueron nombrados inicialmente en la póliza. Con una cláusula de seguro adicional, el asegurado adicional estará protegido por la póliza del asegurador principal y podrá presentar una reclamación en caso de ser demandado.

Puntos clave

  • Un asegurado adicional amplía la cobertura del seguro de responsabilidad civil más allá del asegurado principal para incluir a otras personas o grupos.
  • Un endoso de seguro adicional protege al asegurado adicional bajo la póliza del asegurador nombrado, permitiéndole presentar una reclamación si es demandado.
  • Un contratista general puede exigir a los subcontratistas que nombren al general y al propietario en las pólizas del subcontratista.

Comprensión de los asegurados adicionales

El seguro de responsabilidad civil proporciona un seguro para la parte nombrada en la póliza para la protección contra las reclamaciones de seguros debido a lesiones o daños a la propiedad o a las personas. Las pólizas de seguro de responsabilidad civil proporcionan cobertura para los costes de los pagos monetarios o los desembolsos de los que la parte asegurada podría ser responsable si se determina que la parte asegurada es legalmente responsable.

La condición de asegurado adicional en una póliza de responsabilidad civil amplía la cobertura más allá de los asegurados nombrados para incluir a otras personas o grupos que no fueron nombrados en la póliza original. El seguro adicional suele aplicarse cuando el asegurado principal debe proporcionar cobertura a partes adicionales por nuevos riesgos que surgen de su conexión con la conducta u operaciones del asegurado nombrado.

Estos nuevos individuos o grupos se añaden a la póliza a través de una enmienda llamada endoso. La enmienda puede nombrar al asegurado adicional dentro de la póliza. Sin embargo, otras pólizas pueden utilizar un endoso de seguro adicional general, que no requiere que la parte asegurada adicional sea nombrada en la enmienda. En su lugar, se añade a la póliza del asegurado principal una descripción general del tipo de grupos o individuos a los que se va a ampliar la cobertura.

Beneficios de los asegurados adicionales

Una enmienda de seguro adicional es útil, ya que protege a las personas o partes a las que se les ha ampliado la cobertura en la póliza del asegurado nombrado. Si se presenta una reclamación o se materializa una demanda, el asegurado adicional estaría cubierto.

Además, es beneficioso para una parte estar cubierta como asegurado adicional, ya que reduce el historial de pérdidas del asegurado adicional, lo que en última instancia puede dar lugar a primas más bajas. En cambio, cualquier pérdida por reclamaciones se contabiliza contra las pólizas de los asegurados principales, y sus primas probablemente aumentarían.

Gastos del asegurado adicional

El coste de añadir un asegurado adicional suele ser bajo, comparado con el coste de la prima. Los departamentos de suscripción de las compañías de seguros suelen considerar que el riesgo adicional asociado a los asegurados adicionales es marginal. La cobertura del seguro adicional y los endosos son objeto de frecuentes desacuerdos, malentendidos y litigios. Los desacuerdos suelen girar en torno a si la cobertura del seguro adicional debe cubrir la „negligencia independiente” del asegurado adicional, o si sólo debe cubrir las responsabilidades causadas por los actos del asegurado principal.

Ejemplos de seguros adicionales

Normalmente, una empresa más grande y poderosa exigirá que las operaciones más pequeñas nombren a la gran empresa como asegurado adicional. El acuerdo puede parecer contradictorio, pero en esencia se reduce a un apalancamiento. La empresa más grande tiene más poder de negociación ya que las empresas más pequeñas quieren hacer negocios con ellos.

Propietarios

El arrendador de un edificio comercial suele exigir al inquilino que le nombre como asegurado adicional en las pólizas de seguro del inquilino. En tal caso, si se produce un accidente o un siniestro en las instalaciones del inquilino, el propietario se beneficiará de la cobertura del seguro del inquilino.

Contratistas

Un contratista general puede exigir a los subcontratistas que nombren al general y al propietario en las pólizas del subcontratista. Por ejemplo, un contratista general puede contratar a fontaneros, electricistas e ingenieros para realizar trabajos en un proyecto. Estos trabajadores prestan un servicio al contratista general como terceros. Como resultado, los terceros contratados podrían demandar o presentar una reclamación contra el contratista general si se lesionan en la obra. De este modo, si el contratista general o el propietario son demandados por accidentes derivados del trabajo del subcontratista, el seguro del subcontratista protegerá al contratista general y al propietario.

Fabricantes

Los fabricantes pueden querer cubrir a los vendedores de sus productos como asegurados adicionales en las pólizas de responsabilidad del fabricante. Esta cobertura ayuda a motivar a los vendedores para que promuevan la venta de los productos porque el vendedor sabe que cualquier demanda por responsabilidad civil del producto contra el vendedor estará cubierta por el seguro de responsabilidad civil del fabricante.

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  1. Colegio de Abogados del Estado de Nueva York. "Quién puede ser asegurado adicional en la póliza CGL," Página 2. Accedido en noviembre. 14, 2021.

  2. Asociación Americana de Abogados. "Capítulo 1 – Definiciones y comparaciones de los títulos más utilizados," Página 6. Accedido en noviembre. 14, 2021.

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