Definición de ARM discrecional

¿Qué es un préstamo hipotecario discrecional??

Un ARM discrecional es un instrumento de préstamo hipotecario muy popular disponible fuera de los Estados Unidos.S.una hipoteca de tipo variable en la que los acreedores pueden cambiar los tipos de interés a su discreción. Los ARM discrecionales son comunes en Europa.

Puntos clave

  • Un brazo discrecional es un tipo de hipoteca de tipo variable en la que los prestamistas pueden cambiar el tipo de interés en cualquier momento.
  • Los ARM discrecionales no están disponibles en EE.S. pero son comunes en otras regiones, como Europa, India, Australia y Canadá.
  • El prestamista de un brazo discrecional puede cambiar el tipo de interés después de un determinado período a cualquier cantidad, dentro de la ley.
  • Una hipoteca de brazo discrecional, o cualquier hipoteca de tipo variable, supone un riesgo para el prestatario, ya que puede encarecer la hipoteca.
  • Las hipotecas de tipo variable provocaron el colapso de las hipotecas de alto riesgo que causó la crisis financiera de 2008.
  • En otros países, las hipotecas a tipo fijo se ofrecen a plazos más cortos en comparación con las hipotecas a tipo fijo a 15 y 30 años en EE.UU.S.
  • En la U.S., una hipoteca de brazo indexado es similar a una hipoteca de brazo discrecional.

Cómo entender un ARM discrecional

Un ARM discrecional es un tipo de hipoteca de tipo variable (ARM) que se utiliza en Europa, Australia y otros países desarrollados como instrumento habitual de préstamo para la vivienda. Las condiciones de un brazo discrecional dictan que el prestamista puede cambiar el tipo de interés de la hipoteca a su discreción, siempre que los prestatarios sean informados del cambio de tipo de interés en un plazo determinado, normalmente seis semanas.

Con frecuencia, las hipotecas ARM discrecionales ofrecen a los prestatarios un tipo de interés introductorio a corto plazo, tras el cual el prestamista puede optar por cambiar el tipo de interés en cualquier momento, por cualquier cantidad y por cualquier motivo. En muchos casos, no hay límites a los cambios que los prestamistas pueden hacer en las hipotecas discrecionales. De este modo, los ARM discrecionales tienden a ser acuerdos más favorables para los prestamistas.

Los ARM discrecionales y la U.S.

La U.S. es uno de los pocos países occidentales desarrollados en los que no existen hipotecas de tipo variable discrecional. En cambio, las hipotecas de tipo variable que se ofrecen en los EE.S. se conocen como ARM indexadas, que proporcionan más protección al prestatario.

Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios indexados están automatizados y se fijan mediante cálculos informáticos basados en reglas estipuladas en los contratos de préstamo hipotecario. Según este acuerdo, los tipos de interés se ajustan en fechas predeterminadas y se ciñen a un índice específico sobre el que el prestamista no tiene influencia ni control directos.

Además, las hipotecas ARM indexadas contrastan con las ARM discrecionales en el sentido de que las ARM indexadas tienden a limitar los cambios de tipo en cualquier fecha de ajuste, así como a establecer un cambio de tipo máximo a lo largo de la vida del préstamo. Los ARM indexados también tienden a establecer un período mucho más largo para el tipo de interés inicial, a veces de hasta 10 años.

El término hipoteca de tipo variable (ARM) se utiliza más comúnmente en los Estados Unidos.S. En el mundo anglosajón fuera de la U.S., Las hipotecas ARM se denominan con más frecuencia hipotecas de tipo variable.

Hipotecas ARM discrecionales, ARM indexadas e hipotecas de tipo fijo

Mientras que las hipotecas de tipo variable son de uso generalizado en todo el mundo, la U.S. La Administración Federal de la Vivienda (FHA) contribuyó a establecer la hipoteca de tipo fijo como uno de los instrumentos financieros más populares para la compra de una propiedad en los Estados Unidos.S.

Las hipotecas de tipo fijo suelen ser más caras en general que las de tipo variable, pero no están a merced de los cambios en los tipos de interés. Los tipos de interés se mantienen estables durante toda la vida del préstamo, lo cual es beneficioso para el prestatario porque tendrá una cuota mensual fija durante toda la vida de la hipoteca sin aumentos inesperados.

Con una hipoteca de tipo variable, el tipo de interés puede subir mucho, encareciendo la hipoteca. Esto puede llevar a un punto en el que el prestatario ya no pueda hacer frente a sus pagos mensuales. Esto ocurrió durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo que condujo a la crisis financiera de 2008.

En los EE.S., Las hipotecas a tipo fijo se contratan habitualmente en tramos de 15 y 30 años. Aunque algunos países ofrecen algunos instrumentos hipotecarios a tipo fijo, en la mayoría de los casos los plazos se establecen para periodos mucho más cortos.

Los periodos hipotecarios estándar en Canadá, por ejemplo, son hipotecas de cinco años que se amortizan en 25 años, lo que significa que después de cinco años hay que refinanciar el saldo del préstamo. En Francia, por ejemplo, las hipotecas a tipo fijo pueden ofrecerse a dos, cinco, 15 y 20 años.

Dodaj komentarz