Definición de anticipo

Qué es un anticipo?

Un pago inicial es una suma de dinero que un comprador paga en las primeras etapas de la compra de un bien o servicio caro. El pago inicial representa una parte del precio total de compra, y el comprador suele pedir un préstamo para financiar el resto.

Puntos clave:

  • Un pago inicial es el dinero que se paga por adelantado en una transacción financiera, como la compra de una casa o un coche.
  • Los compradores suelen pedir préstamos para financiar el resto del precio de compra.
  • Cuanto más alto sea el pago inicial, menos tendrá que pedir prestado el comprador para completar la transacción, más bajos serán los pagos mensuales y menos pagará en intereses a largo plazo.
  • Dependiendo del prestatario y del tipo de compra, los prestamistas pueden exigir anticipos tan bajos como el 0% o tan altos como el 50%.

0:42

Pago inicial

Cómo funcionan los anticipos

Un ejemplo común de pago inicial es el pago de una casa. El comprador de una vivienda puede pagar por adelantado entre el 5% y el 25% del precio total de la misma, mientras que contrata una hipoteca con un banco u otra institución financiera para cubrir el resto. El pago inicial en la compra de un coche funciona de forma similar.

En algunos casos, el pago inicial no es reembolsable si la operación fracasa por culpa del comprador.

El pago inicial también puede denominarse depósito, sobre todo en Inglaterra, donde no son infrecuentes las hipotecas con un depósito del 0% al 5% para los compradores de viviendas.

Ejemplos de anticipos

Compra de vivienda

En Estados Unidos, el pago inicial del 20% de una vivienda ha sido la norma tradicional. Sin embargo, también existen hipotecas con un 10% o 15% de entrada, y hay formas de comprar una casa con tan sólo un 3.5% de enganche, como en el caso de un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA).

Una situación en la que suele ser necesario un pago inicial mayor es la de las cooperativas de apartamentos, que son comunes en algunas ciudades. Muchos prestamistas insistirán en un 25% de pago inicial, y algunas propiedades cooperativas de alta gama pueden incluso requerir un 50% de pago inicial, aunque no es la norma.

Por supuesto, también se puede dar un pago inicial superior al mínimo si se desea.

Un pago inicial del 20% o más puede conseguir un tipo de interés más bajo en un préstamo para la compra de un coche.

Compra de automóviles

En el caso de la compra de automóviles, un pago inicial del 20% o más puede facilitar la aprobación de un préstamo y la obtención de un mejor tipo de interés y otras condiciones. Los concesionarios también pueden ofrecer condiciones promocionales del 0% de entrada para los compradores que cumplan los requisitos. Aunque esto significa que no es necesario el pago inicial, también puede significar que el prestamista cobrará un tipo de interés más alto por el préstamo.

Ventajas de un gran pago inicial

Un pago inicial tan grande como pueda permitirse disminuirá la cantidad de intereses que pagará durante la vida del préstamo, reducirá los pagos mensuales y, en algunos casos, hará innecesario el seguro. Aquí tienes los detalles:

Interés

Cuanto mayor sea el pago inicial, menos tendrá que pedir prestado y menos pagará en intereses. Por ejemplo, si pides 100.000 dólares en un préstamo con un tipo de interés del 5%, pagarás 5.000 dólares en intereses sólo el primer año. Sin embargo, si se da un anticipo de 20.000 $ adicionales y se pide un préstamo de sólo 80.000 $, los intereses del primer año serán de sólo 4.000 $, lo que supone un ahorro de 1.000 $.

La diferencia es aún más dramática a largo plazo. Por ejemplo, un préstamo de 100.000 dólares al 5% de interés le costaría 93.256 dólares de intereses en un periodo de 30 años. Con un préstamo de 80.000 dólares, el coste total de los intereses será de 74.605 dólares, casi 20.000 dólares menos.

Además, un prestamista puede ofrecerle un tipo de interés más bajo en su préstamo si puede poner más dinero de entrada porque representa menos riesgo.

Pagos mensuales

Del mismo modo, un pago inicial mayor reducirá su desembolso mensual. Utilizando el mismo ejemplo anterior, un préstamo de 100.000 dólares requeriría pagos mensuales de 537 dólares, mientras que un préstamo de 80.000 dólares lo reduciría a 429 dólares.

Seguro hipotecario

En el caso de la compra de una vivienda, un pago inicial mayor puede ayudarle a evitar tener que pagar el seguro hipotecario privado (PMI), que reembolsa al prestamista si no realiza los pagos del préstamo. Si puede dar un 20% o más de enganche, su prestamista no suele exigir el PMI. (Si no puedes permitirte un pago inicial del 20% y te ves obligado a contratar un PMI, ten en cuenta que puedes pedir a tu prestamista que elimine ese requisito una vez que tu patrimonio neto en la vivienda alcance el 20%.)

¿Cuánto necesito para el pago inicial??

Su entidad crediticia, o el vendedor si usted no financia la compra, puede establecer un mínimo para el pago inicial. Que generalmente serán un porcentaje del precio de compra. Aunque la cantidad puede ser negociable en algunos casos, es probable que tenga que reunir esa cantidad para llevar a cabo la transacción.

Sin embargo, poner más dinero de entrada puede reducir los pagos mensuales y los costes totales, como se ha descrito anteriormente. Por lo tanto, si necesita mantener su presupuesto mensual por debajo de un determinado límite, es posible que tenga que hacer un pago inicial mayor por ese motivo.

Alternativas a un gran pago inicial

Si un gran pago inicial está fuera de su alcance, hay alternativas. Como ya se ha mencionado, los préstamos con cuotas iniciales más bajas de lo habitual están ampliamente disponibles, aunque pueden ser más costosos con el tiempo.

Una táctica para ahorrar dinero si no puede hacer un gran pago inicial para una casa es pedir un préstamo por la cantidad que necesite pero planear hacer pagos adicionales para el capital de la hipoteca a medida que pase el tiempo. Eso reducirá la cantidad que debes y también te permitirá pagar la hipoteca más rápido si ese es tu objetivo. Puede hacerlo, por ejemplo, si sus ingresos aumentan a lo largo de los años. A menudo se habla de hacer pagos acelerados o de amortización acelerada.

Otra forma de ahorrar dinero es refinanciar su hipoteca cuando esté en condiciones financieras de hacerlo y hacer un pago inicial mayor en el nuevo préstamo.

Nuestro equipo exige a los redactores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Estos incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
na política editorial.

  1. U.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. "Deje que los préstamos de la FHA le ayuden." Accedido agosto. 20, 2021.

Dodaj komentarz