Definición de análisis actuarial

Qué es el análisis actuarial?

El análisis actuarial es un tipo de análisis de activos a pasivos que utilizan las empresas financieras para asegurarse de que tienen los fondos para pagar las obligaciones requeridas. Los seguros y los productos de inversión para la jubilación son dos productos financieros habituales en los que se necesita un análisis actuarial.

Puntos clave

  • El análisis actuarial es una forma de análisis de activos y pasivos.
  • Este análisis se utiliza para garantizar que las empresas puedan pagar sus obligaciones.
  • Dos productos comunes que utilizan el análisis actuarial son los seguros y los productos de inversión para la jubilación.

Cómo funciona el análisis actuarial

Muchas empresas financieras utilizan el análisis actuarial para gestionar los riesgos de determinados productos. Este tipo de trabajo lo realizan estadísticos profesionales altamente formados y certificados que se centran en la correlación de riesgos de los productos de seguros y sus clientes.

El análisis actuarial utiliza modelos estadísticos para gestionar la incertidumbre financiera haciendo predicciones fundamentadas sobre acontecimientos futuros. Las compañías de seguros, los bancos, los organismos públicos y las empresas utilizan el análisis actuarial para diseñar pólizas de seguros, planes de jubilación y planes de pensiones óptimos.

La metodología para el análisis actuarial y la gestión de riesgos se centra en el concepto de correspondencia entre activos y pasivos. Este concepto se utiliza en la gestión de inversiones cuando un producto tiene obligaciones de pago específicas.

Ejemplos de análisis actuarial

Para gestionar las obligaciones de pago, los modelos de análisis actuarial incluirán varias variables.

Seguros

En los productos de seguros, una empresa financiera debe gestionar una cartera de activos que tenga la liquidez adecuada para generar necesidades de pago inmediatas y a largo plazo. Las variables que influyen en las obligaciones de los productos varían según el tipo de productos de seguros.

Las variables de un producto de seguro también influyen en el importe de la prima que debe pagar un asegurado. Las variables del seguro de coche pueden ser la edad del conductor, su historial de conducción, el tipo de coche y la antigüedad del vehículo.

Anualidades

Otro ejemplo de producto financiero que requiere un análisis actuarial es una renta vitalicia. Las empresas financieras que ofrecen rentas vitalicias invierten los pagos programados de un inversor en una cartera de inversiones con distintos niveles de riesgo y rentabilidad. Los productos de renta vitalicia prometen pagos programados a los inversores después de un plazo determinado y suelen utilizarse para la jubilación.

Los gestores de fondos de renta vitalicia deben asegurarse de que su cartera de activos esté disponible para pagar las rentas vitalicias a su vencimiento. Invierten en una variedad de inversiones de mercado para obtener un rendimiento para sus inversores, al tiempo que se comprometen a realizar pagos mínimos en la fase de pago del producto.

Planes de pensiones

Un ejemplo más amplio es el de los planes de pensiones. Los planes de pensiones gestionan una amplia cartera de activos e invierten en varios niveles de riesgo para obtener un rendimiento y, al mismo tiempo, prometer un pago en la jubilación.

Los planes de pensiones suelen ser una prestación para los empleados. Estos planes suelen estar gestionados por una junta de inversión que realiza un análisis actuarial de las inversiones y los pagos para garantizar que los participantes en el plan reciban una remuneración adecuada.

Dodaj komentarz