Definición de alivio de la deuda

Qué es el papel comercial?

El alivio de la deuda es la reorganización de la deuda en cualquier forma para proporcionar a la parte endeudada una medida de respiro, ya sea total o parcialmente. El alivio de la deuda puede adoptar varias formas: reducir el importe principal pendiente (de nuevo, parcial o totalmente), reducir el tipo de interés de los préstamos vencidos o ampliar el plazo del préstamo, entre otros.

Los acreedores sólo pueden estar dispuestos a considerar medidas de alivio de la deuda cuando las repercusiones del incumplimiento de la deuda por la parte o partes endeudadas se perciben como tan graves que la mitigación de la deuda es una mejor alternativa. El alivio de la deuda puede extenderse a cualquier parte altamente endeudada, desde individuos y pequeñas empresas hasta grandes compañías, municipios e incluso naciones soberanas.

Puntos clave

  • El alivio de la deuda se refiere a las medidas para reducir o refinanciar la deuda con el fin de facilitar al prestatario el pago de la misma.
  • Las opciones de alivio de la deuda pueden implicar la condonación de una parte del principal de la deuda, la reducción del tipo de interés o la consolidación de varias deudas en un único préstamo de menor interés.
  • Los consumidores, las empresas e incluso los países pueden recurrir a la reducción de la deuda en tiempos de necesidad para evitar la quiebra.

Cómo funciona el alivio de la deuda

En algunas situaciones, la reducción de la deuda puede ser la única solución para evitar la quiebra. Por ejemplo, si la carga de la deuda dificulta el servicio de los préstamos, los acreedores pueden estar dispuestos a reestructurar la deuda y proporcionar una reducción en lugar de arriesgarse a que el prestatario incumpla sus obligaciones y aumente el riesgo crediticio general. La refinanciación de una hipoteca a un tipo de interés más bajo es un ejemplo directo de alivio de la deuda.

Otra forma común de alivio de la deuda consiste en la consolidación de la deuda, o la combinación de varios préstamos con intereses más altos en un solo préstamo con intereses más bajos. Hay varias formas de agrupar las deudas en un solo pago. Un método es consolidar todos los pagos de la tarjeta de crédito en una nueva tarjeta de crédito, lo que puede ser una buena idea si la tarjeta cobra poco o ningún interés durante un periodo introductorio. También pueden utilizar la función de transferencia de saldo de una tarjeta de crédito existente (especialmente si ofrece una promoción especial en la transacción).

Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son otra forma de consolidación que buscan algunas personas. Normalmente, los intereses de este tipo de préstamos son deducibles para los contribuyentes que detallan sus deducciones. También hay varias opciones disponibles del gobierno federal para las personas que quieren consolidar sus préstamos estudiantiles.

La deuda de los consumidores es una deuda que se debe a la compra de bienes que son consumibles o que no se aprecian. A partir del cuarto trimestre de 2020, U.S. La deuda de los consumidores alcanzó un nuevo máximo de 14 dólares.56 billones-a 1.Aumenta un 4% respecto al trimestre anterior y 414.000 millones de dólares más que en el mismo periodo de 2019. El aumento se ha atribuido en parte al incremento de los préstamos hipotecarios. Las opciones para mitigar la deuda de los consumidores incluyen hablar con un acreedor sobre las medidas de alivio de la deuda, como la reestructuración de los préstamos, la condonación de los mismos o la declaración de quiebra personal, que son formas de liquidación de la deuda.

Es importante tener en cuenta que existen diferentes normas relacionadas con la declaración de quiebra en función del tipo de deuda. Si está considerando la posibilidad de declararse en quiebra, es aconsejable que hable con un abogado cualificado que se especialice en las leyes de quiebra de su estado en particular. Además, muchos bufetes pueden ofrecer una consulta inicial gratuita.

Ejemplo de alivio de la deuda

El alivio de la deuda no está reservado a los prestatarios individuales. Las empresas e incluso los países pueden necesitarlo. El Jubileo 2000, por ejemplo, fue una campaña realizada en los años 90 por una serie de organizaciones sin ánimo de lucro, organizaciones cristianas y otras para aliviar la deuda de las naciones en desarrollo para el año 2000. La petición tuvo más de 21 millones de firmantes. Los resultados incluyen la eliminación de aproximadamente 100.000 millones de dólares de deuda de 40 países, junto con una mayor concienciación sobre la naturaleza y la escala de la deuda existente y la importante corrupción que hay detrás de las prácticas de préstamo y endeudamiento.

La responsabilidad del gobierno creció posteriormente en este sentido. Los ahorros se utilizaron para reducir la pobreza y financiar programas de salud, educación y reconstrucción en estas naciones. De los 40 países atendidos, 32 eran del África subsahariana.

Aprovechar el alivio de la deuda puede perjudicar su puntuación de crédito, así que no lo convierta en un hábito.

Desventajas del alivio de la deuda

Los posibles inconvenientes de la condonación de la deuda son que podría fomentar un comportamiento imprudente y temerario por parte de personas históricamente irresponsables desde el punto de vista fiscal. Algunos de los que se ven liberados de su deuda pueden embarcarse en una carrera de préstamos con la esperanza de que sus acreedores acaben rescatándolos.

Otros inconvenientes son la prolongación del pago de la deuda debido a la consolidación, por la que se reduce el tipo de interés pero se alarga el plazo. En general, las medidas de alivio de la deuda también pueden afectar negativamente a su puntuación de crédito, por lo que debe utilizarlas con moderación.

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  1. Banco de la Reserva Federal de Nueva York, Centro de Datos Microeconómicos. "Informe sobre la deuda y el crédito de los hogares (cuarto trimestre de 2020)." Accedido Mar. 5, 2021.

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