Definición de Agencia por Necesidad

¿Qué es la representación por necesidad??

La agencia por necesidad es un tipo de relación jurídica en la que una parte puede tomar decisiones esenciales para otra parte. Los tribunales reconocen la representación por necesidad durante una situación de emergencia o urgencia en la que el beneficiario no puede dar una autorización explícita. En tales circunstancias, las personas a las que se concede la representación deben actuar en beneficio exclusivo del beneficiario.

En las finanzas, la representación por necesidad suele consistir en sustituir las decisiones de inversión o de jubilación de un individuo.

Puntos clave

  • La agencia por necesidad permite a una persona o entidad actuar en nombre de otra cuando el beneficiario no puede conceder explícitamente su permiso para hacerlo.
  • Estas situaciones suelen surgir de condiciones de urgencia o emergencia, pero en las que las necesidades del beneficiario son lo primero.
  • En finanzas e inversión, la agencia por necesidad otorga a un corredor o asesor financiero cierta discreción para actuar en nombre de un cliente.

Entender la Agencia por Necesidad

Las situaciones de emergencia suelen dar lugar a la representación por necesidad a ojos del tribunal. Por ejemplo, si una persona está enferma y no puede tomar una decisión crítica de inversión o de jubilación, la representación por necesidad permitiría a un abogado, padre o cónyuge tomar decisiones en nombre de la persona incapacitada.

La agencia por necesidad adquiere importancia en la gestión del patrimonio. Por ejemplo, muchos gestores de patrimonio participan en la creación de testamentos, fideicomisos y en la supervisión de las herencias del patrimonio de una generación a otra. Si un miembro de la familia que posee o es agente del patrimonio familiar queda incapacitado en un accidente o está enfermo, otro miembro cercano de la familia con capacidades y conocimientos similares de las finanzas familiares puede tomar el relevo como agente de necesidad.

Sin embargo, a veces esto puede resultar tenso, sobre todo en los casos de personas con grandes patrimonios o familias ricas que tienen que tomar decisiones sobre la distribución de la riqueza para las generaciones futuras. Los miembros de la familia y otras partes interesadas pueden cuestionar las decisiones que el agente toma necesariamente.

Agencia por necesidad y planificación patrimonial

Aunque muchas personas realizan su planificación patrimonial antes de quedar incapacitadas, a veces estas tareas pueden encomendarse a un agente por necesidad. La planificación de la sucesión conlleva una serie de tareas críticas, como el legado de activos a los herederos y la liquidación de los impuestos sobre el patrimonio. La mayoría de los planes de sucesión requieren la ayuda de un abogado. La planificación del patrimonio también puede tener en cuenta la gestión de las propiedades y las obligaciones financieras de una persona. Si la persona tiene deudas y no está en condiciones de pagarlas, un agente puede intervenir necesariamente para elaborar un plan de reembolso.

Los activos que pueden formar parte del patrimonio de una persona incluyen casas, coches, acciones, bonos y otros activos financieros, cuadros y otros objetos de colección, seguros de vida y pensiones. Estos deben ser distribuidos como el individuo ha elegido después de fallecer. Además de preservar el patrimonio familiar y mantener al cónyuge y a los hijos supervivientes, muchas personas realizan una planificación patrimonial seria para financiar la educación de los hijos o nietos o para dejar su legado a una causa benéfica.

Las tareas específicas de planificación patrimonial podrían incluir, entre otras, las siguientes:

  • Redactar un testamento
  • Limitar los impuestos sobre el patrimonio estableciendo cuentas fiduciarias a nombre de los beneficiarios
  • Establecer un tutor para los dependientes vivos
  • Nombrar a un albacea de la herencia para que supervise los términos del testamento
  • Creación/actualización de beneficiarios en planes tales como seguros de vida, IRAs y 401(k)s
  • Cómo preparar los arreglos funerarios

Dodaj komentarz